您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
买重疾险要不要比病种呢？高发重疾、中症、轻症到底有哪些？
疾病,责任,都是买重疾险要不要比病种呢？高发重疾、中症、轻症到底有哪些？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
二、认知重疾险条款框架
虽然各类保险产品条款纷繁复杂，但是离不开基本的结构框架，如下
在重疾的保险条款内，大部分的内容都是由保险法和相关监管文件规定的，各家保险公司条款基本一致，真正有差别的只有下面三条：
1）保障责任
2）免责条款
8）疾病定义和赔付条件
剩下的6项内容也很重要，之前在《如何看懂保险条款—总篇》已介绍过，此处不赘，有兴趣的可以阅读一下。
下面具体介绍下，应该如何看这些内容。
三、看清保障责任
对于每一条保障责任，都可以将他们一分为三，分别是：
①什么情况下可以理赔
②如何赔（或赔多少）
③赔付后合同效力如何变化
下面以康惠保旗舰版的保障责任举例：
1.3.2.1 重大疾病保险金
①被保险人在等待期以后经认可的医院首次确诊初次患上一种或多种本合同所约定的重大疾病（100种），②我们按重大疾病保险金额向受益人给付重大疾病保险金，③本合同效力终止。
1.3.3.4 轻症疾病豁免保险费
①给付轻症疾病保险金后，②我们将豁免本合同约定的轻症疾病确诊日后余下各期的保险费，③本项保险责任效力终止。
都是按照上文所述的结构进行解释的，理清这个思路看保障责任轻松很多。另外保障责任里面常有一些标红加粗的内容，如：
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上本合同所列的两种或两种以上轻症疾病，我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。
本合同中的“身故或全残保险金”与“重大疾病保险金”二者不可兼得，即若我们给付其中一项保险金，则另一保险金将不再给付。
这些内容阐明了不同保障责任之间的关联，同样需要我们重点关注。
四、读懂免责条款
免责条款即哪些情况保险公司不予理赔。
免责条款按照产生依据可以分为两种，一种为法定免责，其制定根据源于《保险法》等相关法律，如免责条款的前三条：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
这类免责条款都能在保险法第43、44、45条找到。
法定免责条款无论是否被保险合同所引用，投保人、被保人都不得违反，一旦违反，将得不到理赔。
另一种为约定免责。约定免责属于保险公司制定，各个产品均存在差异。因此也需要我们格外认真阅读。如在康惠保旗舰版的条款中，酒后驾驶、遗传病、感染艾滋病之类的属于约定免责条款。
另外除了列出来的免责条款，还有一些未如实告知、等待期内出险、合同效力中止、不符合疾病赔付条件之类的情形也属于免责范围内。
五、识别疾病种类和赔付条件
重疾险保障的是疾病，因此疾病的种类和赔付条件无疑很重要。
关于重疾的种类，中国保险协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规范里面包含了25种常见的重大疾病，这些重大疾病占到了重疾理赔的95%以上，各家保险公司也一直沿用至今，也就无须把大量精力花在重疾部分上面。
如文章开头说到的，现在的重疾已不再是单纯的重疾险，还包含了中症、轻症，这些病种并没有形成统一规范，因此需要去判断这部分是否合理。如下两步：
1）是否包含高发的病种
高发的轻症、中症主要有如下九种，可以对照着保险合同看一下：
2）理赔条件是否严苛
对这方面，好哥不是医学专家，不甚了解。不过可以给大家提供个思路：将不同保险产品关于同一种疾病的理赔条件对比着看，有对比才有伤害嘛。
掌握了上述内容，你就能很快的判断一款重疾险条款的优劣，也能有效避免落入买错保险的误区。
好哥之前写的《如何看懂保险条款—总篇》阅读量并不高，料想大家对这些内容不太感兴趣，但也坚持去写，因为只有读懂了保险条款才能最大程度的维护自己的利益。
人都存在私心，真心帮助你的，只有你自己。
回答于 2019-09-11 08:43:50
重疾险要不要比病种？
还是要比的，但是购买产品的参考权重不高。毕竟高发重疾已经让保监会固定了，就是那25种。剩下的几十种只是发病率不高的但是对生活影响较大的疾病。松鼠认为，重疾险首先注意的指标是保额。足够高的保额比多次赔付和病种数量要重要的多。在考虑产品选择的时候，如果价格差不多的情况下，当然是多次赔付+多病种优先，但是往往实际情况中，单次赔付的重疾性价比更高。
高发重疾中症轻症到底有那些？
高发重疾就是保监会规定的那25种，国内销售的重疾险全部必须包括这25种重疾。
中症出来的时间比较短，而中症是病情大于轻症而未能符合重疾的标准。高发的中症参考轻症和重疾就行。
至于轻症，一般高发轻症大概是8-9种：
①极早期恶性肿瘤或恶性病变
②轻度脑中风
③不典型的急性心肌梗塞
④较小面积Ⅲ度烧伤（10%）
⑤视力严重受损
⑥冠状动脉介入手术
⑦主动脉内手术
⑧脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
有的意见认为非开胸的心脏瓣膜手术也算高发轻症，基本上就是这8-9种了。
以上
关注松鼠，和松鼠一起避险！
回答于 2019-09-11 08:43:50
上一篇：怎么了解csgo的地图？
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |