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城市居民普通家庭（三口人），俩大人近40岁，配置什么商业保险比较合理？

保费,意外险,寿险城市居民普通家庭（三口人），俩大人近40岁，配置什么商业保险比较合理？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

城市居民普通家庭（三口人），俩大人近40岁，配置什么商业保险比较合理？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请！

这是一个很常见的三口普通之家，投保保险需要谨慎！




一、社保优先！

特别是国家基础医疗保险，也就是“医保”。

若和单位、公司有《劳动合同》那么公司单位会强制买城镇职工社保。

若为自由职业等，无单位公司的，可以自己投保城乡居民医保！

孩子未成年或者还是学生，则应该投保城乡居民医保！




二、商业保险

题主已经明说了是城镇普通三口之家。意味着不是大富大贵和有很多结余的富裕家庭。

所以，商业保险的配置更多是实在、适用为基准。

对于普通家庭来说，留有更多现金在手上，不仅可以应付各种开支，也可以用来提升我们自己的赚钱能力。切记不要在保险上面花费太多资金！




1、先计算出家庭的保费承受力

有房贷、车贷、借贷的家庭，保费承受力更加脆弱一些。所以，我们买保险的钱，一定要是家庭的“纯收入”，而不是随机收入和没有扣除房贷、车贷前的收入。

由于40多岁的保费费率已经明显的上涨，所以，这个总保费在“家庭纯收入”中的占比就有浮动性，建议在20%左右比较合适。具体的数据建议一个人预备7000-1万的保费。若无法达到这个数据，那么保险方案制定就要更加苛刻一些了。




2、保险配置

基础四险为主：重疾、大小病医疗险、意外险、寿险！
其中，很多重疾险是带有寿险的赔付责任！且这种保险重疾和寿险只赔一种。保费相较于单独重疾和单独寿险便宜得到一点。

这四个险种属于相互补充的保险，不建议挑着买。




A、重疾险有定期和终身之分，根据保费的预算，适当的选择买定期还是买终身。买定期节约保费，定期大部分都是消费型；买终身保费贵点，但是保险期限久，如果带有身故责任，以后身故了还能赔付保额。看钱下菜！

一般来说，按照未来10年的估算，30万重疾保额是基本打底保额。




B、大小病医疗险

相对于重疾只保障约定的疾病，医疗险属于我们先垫付，然后保险公司依据账单报销。所以医疗险和重疾险完全不是一个概念。是互补的！

目前最常见的就是大病医疗险，虽然保额动辄几百万，但是免赔额高大多数都是1万每年或者1万一个保险期！所以一般的小病来说，这种保险用不上。好在这种产品保费不高，所以我们叫做“大病医疗险”。但是一般的小病用的也是钱，因此买医疗险不要为了省钱而把小病医疗险给忽略了。

当然现在也有保额高但是免赔很低的，这种险种遇到保费合适的可以选择。




C、意外险、寿险

意外险主要是职业一定要选对！不要为了省点儿意外险保费，不顾自己的实际高风险职业，而买低风险职业的意外险，会被拒赔的！意外医疗险能理赔自费药是最好的。

寿险属于死亡保险，无论是疾病死亡还是意外死亡都可以赔。而意外保险只赔付意外死亡情况。举例：猝死在医学上属于疾病死亡，意外险不赔，但是寿险要赔！




最后

商业保险分了很多类，同一个产品因为保险期限、缴费期限不同，也会发生很大的保费区别。

我们要不想买商业险上当，就要适当的学习一些知识。毕竟以后都是涉及动辄几十万的赔付！

每个家庭是不同的，不要指望三言两语就能买到适合自己家庭实际情况的保险，那个不是骗子就是忽悠！




我们前面也只讲了一些商业险的基础，更多深入的讲解，可以关注我们。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先把社保买好，然后如果身体健康没有问题，没有结节，息肉，肿瘤，高血压，糖尿病等慢性疾病，那么赶紧先买一份百万住院医疗。这个一年几百块钱，有住院费用垫付，最高可以报销300万。如果经济条件还可以，那么再加一份大病赔付型保险，保额30万到50万，这个用来解决大病以后出院的吃药钱，然后再买一份意外险管猫抓狗咬跌打损伤鱼刺卡嗓。