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理财保险跟消费性保险比较，哪个更具有优势？
保费,你的,自己的理财保险跟消费性保险比较，哪个更具有优势？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
问题补充： 今天跟同事讨论买什么保险，我说支付宝的重疾险不错，但是我同事极力反对觉得不划算，让我别买，说是将钱扔到水里，应该去买理财的，再补充消费型的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是野猪，我来回答。
您这个比较的方式，坦白讲，不好比。就像是问：“人身上是手重要还是脚重要？”一样。
这两个险种的保障侧重面不一样。一个是保障重疾，而另外一个则保障养老。
购买保险有先后顺序：请一定先买保障类再买理财类
保障类主要是指意外险、重疾险以及住院险。已经有太多的案例证明先买保障类后买理财类是科学的、正确的。中国人赚钱的欲望远远大于守钱的欲望，股神巴菲特已经无数次告诉世人，投资理财最重要的是不要伤害本金。对于普通家庭而言，人才是最重要的本金，只有保住了人，才会有赚钱的机会和手段。
理财险的保障性几乎可以忽略不计，很多人热衷于理财，却忽略了自身的保障。不少客户每年交几万、甚至十几万来购买理财险，而保障性险种却一份都不买。已经有不少案例：客户得了大病，结果保险公司一分钱都赔不到，为了筹钱救命，不得已把理财险给退了，而短期内退保是会造成损失的，这就像是雪上加霜，使得损失进一步扩大。这也是很多人吐槽保险公司的原因。
购买重疾险，除了经济能力不足之外，应尽量购买终身型重疾险，而不是定期或者是消费型重疾险。
一、消费型重疾险很难保证终身续保；目前市场上大多是保证6年续保。超过6年需要重新购买，这导致两个潜在的风险，容易导致我们无法获得保障：
重新购买意味着需要重新核保；也许很多客户因为年龄的增长，身体原因就无法通过保险公司的核保，从而丧失保障。
重新购买意味着需要重新计算等待期；即使通过了核保，但是需要重新计算等待期，而等待期内发生保险责任，保险公司是不负责给付的。
二、消费型重疾险的保费会随年龄增长越来越贵；而到了60岁以后，年交的保费将越来越贵，就算出现终身续保的险种，相信保费也会逐渐接近保额，甚至等于保额，此时保险已经失去了保障意义。
三、消费型重疾险没有豁免责任；因为消费型重疾险是一年期的短险，因此不存在保费豁免责任。而终身重疾险几乎都有保费豁免的条款。
综上所述，建议题主应先足额购买终身重疾险（足额的意思可以简单理解为年收入的5~10倍），再来考虑购买理财险。
我是野猪，回答完毕。
回答于 2019-09-11 08:43:50
钱到位了，什么保险都有优势！
无论是理财险还是消费型保险，都是根据我们的保费承受力来决定的。
1、理财型和消费型
所谓的理财型无非就是给消费型外挂了“返还型保险、分红型保险、或者万能账户”等方式，让消费型就变成了“理财险”。
实际上，无论是什么理财险，只要这个理财险附加了重疾险责任，那么这个重疾险本质上还是消费型的。
举例：某房东一套房子对外出租，有的租户即使是租来的也要适当的贴好看的墙纸，每天打扫家里；有的租户就当一个落脚的窝点，不在乎环境。同样一套房子，因为自身问题，所以就有了不同的效果。
同理，重疾险不会因为外挂了很多东西就变成了其它的险种，不会多赔你一笔钱什么的。
2、钱包决定买什么
消费型的保险和理财险，无论怎么变，本质上就是我们出险了，符合合同约定就赔钱。
消费型保险不带有返还、分红、理财这些花里胡哨的东西，来的直接、干脆；而很多人喜欢多给一笔保费来买带有返还、分红、理财功能保险，这也是很正常的，人家愿意为了返还、分红、理财而多掏一笔钱，也不是我们能决定的。
所以，如同题主这种情况，同事有钱，愿意买理财险就随他；而题主觉得自己的当前的经济情况买消费型更加合适也并无不当。
就好比对于马云来说，买套房子就是看心情；对于普通人来说买套房子就要掏空几个口袋……
最后
买保险，要根据自己的实际经济情况来买。
要记住保险姓保，不要以为带有“返还、分红、理财”自己就能占到便宜一样！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
相同的保额，保险投保的保费不一样。
例如：同样是保额30万的二十年交，返还型重疾保险，5岁的儿童只需要每年交三千左右，可是三十岁的大人，每年就要交八千左右。那要是快到五十岁了，每年要交一万多。
所以如果是年龄比较小的，我一般个人认为，就买返还型的，比较划算一些。
如果你的年龄，已经过了三四十岁了，那就买消费型的比较划算。四十岁的年龄，买三十万保额消费型的重疾险，每年交费就一千块钱左右，对你也没什么经济压力。还有，随着年龄越大，交的保费自然也就越多。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你和你同事各对了一半。消费型的保险和长期返还型的保险(不是理财险)各有各的优点。
我们先看消费性的
这种产品的优势:交的保费少，保障的杠杆比非常高。花小钱办大事! 以极少的投入获得大额的保障。
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