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平安福保险怎么样，买平安福靠谱吗？
平安,产品,险种平安福保险怎么样，买平安福靠谱吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
如果预算有限，想要高保额，保障全面一些，可以考虑互联网保险公司的产品。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是野猪，我来回答
我以前回答过类似问题，这是答案：对于普通家庭，我不推荐这款产品，对于富裕家庭可以推荐。理由如下：
这是一款保障型险种+理财型险种的组合。组合型险种往往包装漂亮，有利于销售。看起来又管重大疾病、又管住院医疗、又管意外伤害、还管理财养老，一下子就搔到到了人们的痒处——看起来真的很美哦。那为什么对于普通家庭我不推荐这种组合式险种呢？
一、组合式保险犹如套装，保障额度因分摊而导致力度不够
寿险市场的成熟标志之一是险种的细分，险种越细分，客户就越能按照保障需求来“量体裁衣”设计出最为合适的保险组合。例如：国外成熟发达的保险市场有单独购买眼睛、嘴唇、乳房、大腿、手等等险种，甚至有“迷人的微笑”这种很抽象的保险标的。著名影星莫文蔚就给她的美腿投保了2000万保额的保险，而著名钢琴家朗朗则为自己的手投保了近2亿元的保险。
险种细分的好处是，可以让人们按需购买。犹如买衣服，可以单独买内衣、买上装、买裤装......针对重点部位还可以增加护膝、护肘、鸭绒背心等等，这样保暖防寒的防护效果才会好。而组合式保险像一件套装，穿上之后，看起来穿了衣服，但是防寒保暖效果一般，甚至穿上后依然觉得寒冷，仅仅比裸奔好一点——保费和保障额度都被分摊了，导致保障力度不够。
二、相对于普通家庭而言保费贵，还往往达不到理财效果
由于这是保障型险种和理财型险种的组合，因此保费肯定不便宜。但是贵与便宜是相对而言，相对于保障型险种肯定是贵了，而相对于理财险种，再多都不嫌贵。因此极容易造成高不成、低不就的尴尬局面——保障力度不够，而理财效果也差。想达到保障力度和理财效果都理想的效果，保费绝对不是普通家庭所能承担，当然，有经济实力的家庭除外。
理财险首先要有财可理，对于累积交费低于 30万的理财险而言，理财意义不大，况且万能账户中复利计息的威力至少要30年以后才能显现出来，如此长期大量占用家庭现金流，普通家庭一般无法承受，生活品质容易受到影响。
三、现金价值低
因为保费被多个险种分摊，而且每个险种的前期现金价值都不高，特别是保障类险种的现金价值，首年可能仅仅只有所交保费的10~20%，有些甚至直接为零。会极大的拉低该险种的总的现金价值。当客户需要保单贷款的时候，往往捉襟见肘，贷款额度有限；万一客户退保，更是损失巨大。让很多客户觉得自己像猴子捡到块姜，留着不好吃，扔了又可惜。
总之，普通家庭购买此类险种极易形成钱没少花，但是保障额度不足，且理财效果差的局面。因此对于经济能力一般的普通家庭，我一般都不推荐此类产品。当然，对于经济能力强的富裕家庭，购买此类险种还是非常不错的选择。
我是野猪，回答完毕
回答于 2019-09-11 08:43:50
每次看到平安福三个字都是很复杂的心情！因为身边很多人买！但是更心情复杂的事是太多人想退保！连我们自认为懂得保险的人有点纠结，因为平安福真不好，但是总不能劝人退保吧？
在我的文章里，曾经写过一篇卸妆的文章，指出了平安福的内在“极其隐蔽的不友好点”，感兴趣的可以去看看（公众号：一帆保）。
我们现在从两个角度再来看看这款产品！
一、正方说法，这款产品保障很全面,官宣就有“全”的说法，这点我暂且“承认”
为啥说承认“全”，我们巴拉巴拉，保险总共有四大保障类型，一曰寿险、二曰重疾险、三曰意外险、四曰医疗险，从保障类型上看，平安福真的保全了，险种全了！
平安福=主体寿险+附加重疾+附加长期意外+附加医疗+附加各种豁免
再看具体的保障内容，平安福2019的主要保障如下：
100种重疾，赔付1次
癌症，最多赔付3次
30种轻症，最多赔付3次
主体寿险，保障身故
意外险，保障意外身故以及各种伤残的意外医疗
医疗险，每年1万免赔额以为的住院医疗
确实大类的保障内容也都包括了，全。
但，其实，这是包装宣传后的样貌，卸妆后其实看起来就没这么美好了。我们可以一样样细究一下。
1、癌症赔付3次：条款里有限定，必须首次重疾理赔是因为癌症，换了其他的重疾理赔后，癌症的三次理赔责任就终止了，赔不到了！这个必须要清楚，否则，到时候你不得告平安啊（实际上告不了，合同条款就是这样的，不是人家狠）！
条款原话是：
“若首次发生的是非恶性肿瘤重大疾病，则不再享有二次、三次恶性肿瘤理赔金”
2、还是癌症的3次理赔：条款里又说了“初次确诊恶性肿瘤后生存5年以上”，也就是说首次癌症确诊后，过了五年再次诊断癌症（复发、新发、转移），才有二次理赔机会，如果是五年内，那就又麻烦了！这个也得清楚吧！
3、关于30种轻症：这个话题多解释几句
对于重疾来讲，保险行业协会有统一规定，必须包含最高发最常见的25种重大疾病，这个每个产品都必须做到。现在我们见到的基本都有50种以上，甚至超过100种了，不包含高发重疾情况基本不存在了。
但是对于轻症，行业是没有统一的定义的，于是各家轻症数量和疾病都不统一。但是理赔是不会骗人的，理赔数据显示，最高发的前四种轻症分别是：极早期恶性肿瘤或病变、不典型心肌埂塞、轻微脑中风和冠状动脉介入手术，
看图，不典型心肌埂塞、轻微脑中风和冠状动脉介入手术这三种是非常高发的，总体比例89.64%。巧了，平安福就不包括这三种最高发的轻症。
保险特别是保障类保险，买的就是个概率，赔的也是个概率，我们也懂。但是把最高赔付比例的病种排除了，这不是大大降低得到理赔的几率吗？
这个必须要清！楚！
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