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平安福保险怎么样，买平安福靠谱吗？
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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
2、蓝色下划线部分组成了意外险，身故残疾保额30万，意外医疗保额5万元。
3、绿色圈住部分组成了医疗险，医疗保额大概为9000元，住院津贴具体看条款。
年交保费11902元，20年缴费，重疾年交保费9074元，意外险年交保费1788元，医疗险年交保费1040元。
综上，代理人卖给投保人的是一个组合：意外险+医疗险+重疾险。
这份保单的特点可以归纳为：保险较贵，保障较全面但保额都不高，特别是医疗险的保障仅针对普通门诊和小额住院医疗。
理赔的情况好赔吗？
其实可以把理赔拆分成两部分：获赔成功如否？和服务体验如何？
1、获赔成功如否？
能否赔到钱是最关键的，也是买保险的初衷，其实，以上3大责任：意外、重疾、医疗已经白字黑字写进了条款里，只要满足条款要求，绝对是能够成功获赔的，建议有空可以看下条款，哪些属于保险责任，哪些属于免责部分。
理赔还和买之前的健康告知息息相关，比如下面这个案例：
上面是支付宝好医保的真实拒赔案件，因为投保时未如实告知子宫肌瘤病史，最终保险公司下了拒赔通知书。
因此，买保险之前，建议广大投保人做好健康告知，实话实说。
2、服务体验如何？
服务体验是一个综合指标，由理赔经办人的服务态度、理赔时效、理赔指导等要素组成，总体上，整个保险行业的服务水平还是提升不少，特别是理赔时效也大大缩短，实话实说，平安的服务质量还是不错的，这点题主大可放心。
平安福不适合追求高性价比的客户
平安福最贵的部分是长期意外险，年交保费1788元，身故残疾保额30万，医疗保额5万，如果是买一年期高性价比产品，保费在100-200元之间，大家上网搜下就很容易找到，这里就不多说了。
再来分析下占最多保费的重疾险，拿个不错性价比的百年产品对比吧：
从上图看，两款产品是同类产品，重疾赔1次+轻症赔多次+身故赔保额+被保人豁免。
百年产品把轻症分为了中症+轻症的模式，提高了轻症的赔付额度，从35%-60%不等，平安福轻症赔付额度20%，比百年要差不少。
总体看，从保障论，百年稍好点点，但差距最大的是保费，平安福保费是百年保费的1.59倍。
因此，对于追求高性价比客户，平安福显然不合适。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
我先吹一下平安福相对于其它产品的优点。平安福的特色：
1.平安福的重疾能够参加平安run能够提升重疾保额，最高提升10%。
保险不是包平安的，保险只是转移风险发生以后造成的损失而已，因此能避免风险发生对于我们而言，总是最好的。而通过提升保额鼓励被保险人每天一万步，实际是有益被保险人的身体健康，所以这是一个很好的理念。
2.平安福轻症赔付完以后能够提升重疾保额，在70周岁前每发生一次轻症赔付提升20%重疾保额，最多提升60%。
这在产品结构上是一个很大的创新，这样的产品市面上没几个。
3.极早期恶性病变一拆三
这曾经是平安福饱受诟病的一点，因为一拆三在轻症只有一次赔付的情况下，实际就是虚增病种而已。但随着平安福2018将轻症升级为三次赔付以后，曾经饱受诟病的缺点，现在反而是优点了。
聊完优点，我们正式聊一下平安福
1.平安福是什么？
平安福是一个产品组合，核心险种是一份终身寿险。然后附加一份提前给付的重疾，重疾和寿险共用保额，也就是说你寿险买30万，重疾买30万保额不是获得60万的保障，而是只有30万的保障。因此如果把平安福的重疾保额设计等同于寿险保额的情况下，平安福就等同于市面上普通的一款带身故责任的终身重疾险。
坑：
如果将平安福设计为终身寿+重疾两险种，且保额相等的情况下，那么平安福可以视作为一份重疾单次赔付、轻症三次赔付的终身重疾险。而目前市场主流的终身重疾产品已经是重疾多次赔付、轻症多次赔付甚至出现了中症，平安福的产品保障要落后于市场主流产品。
但在产品保障落后的情况下，平安福的价格依旧领跑市场，比不少重疾多次赔付产品的价格也要高30%。保费无法直观反应差别，折算成保额就是能买30万平安福的钱可以买其他家40万保额。所以每年差几千的保费确实不算什么事，可是存几千块很简单，存十万块可就不轻松了。即使平安福有轻症赔付完以后重疾保额会提升这个优点在，但且不论这是不确定的提升方式，即使是达成三次轻症赔付以后算总的保障，平安福依旧要差，这还没算重疾如果发生多次赔付的情况下。
2.平安福提供的保障
回到我们上面的假设——只有寿险和重疾的情况下，平安福提供以下保障：
死了以后赔
得了重疾赔
得了轻症赔
身故没什么好说的，重疾在平安福2019已经升级到100种，有进步，但也没啥好说的，因为但凡重疾必然包含6种高发重疾，共25种重疾已经被保监会或保险协会统一定义。而这25种重疾占了重疾理赔件数的90%-95%，所以重疾用流水线产品来形容也没差啥。只有轻症的病种，是由保险公司自由决定的，所以研究重疾险，轻症才是更值得关注的。而平安福2019提供30种轻症（平安福称之为特定轻度重疾），相对于平安福2018增加了10种轻症。
坑
30种轻症虽然不少，但是平安福的轻症依旧缺少冠状动脉介入手术（非开胸）、轻微脑中风以及不典型心肌梗塞这三个高发轻症。而且轻症赔付比例只有重疾保额的20%，属于市场最低轻症赔付比例的水平。
3.平安福的附加险
我们上面假设的是将寿险保额设计等同于重疾保额，但据我了解，平安业务员在实务操作中经常是将寿险保额设计为比重疾保额高1万。其目的就是为了确保当发生重疾理赔以后，寿险保额还有1万，这样整个合同就不会失效。其主要的目的就是为了长期意外险、住院医疗等附加险种能够继续生效。当然我不确定平安福2019现在可以附加什么险种，但有一点可以确定的是，以前一定要附加的长期意外险，现在是变更为可选的。
坑
长期意外险既然已经变更为可选的，那么就不要再附加了。因为一位30岁的男性，一份20万保额的长期意外险每年就要花1000，要交20年才保障到70岁，一共支出2万的保费。但是平安在支付宝销售的意外险，30万保额才168元每年，即使每年都要交钱，那40年也不够8千。有的业务员会讲交20年保障至70周岁当作是长期意外的卖点，但是需要知道的是，意外险对于意外的定义是不包含疾病因素的，是受到外在因素的影响才导致意外发生的。所以多数的意外险都不太考虑年龄的因素，基本都是18-65岁都适用同样的费率。过了65岁也还会有相应的老年意外险，所以长期意外险的续保压根就不算是一个卖点，反而是进坑的一个陷阱。
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