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大家都是怎么看待保险这种理财方式的？

利率,收益,保险公司大家都是怎么看待保险这种理财方式的？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

大家都是怎么看待保险这种理财方式的？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

中国人都被保险公司的销售人员给忽悠的够呛，谁说保险是理财了？保险不是理财甚至不是投资，保险是消费，懂不？不信吧，你打开中国银行保险业监督管理委员会的官方网站，内设机构里有一个保险消费者权益保护局，简称消保局，有图有真相

所以，保险不是理财更不是投资！

保险的真实用途是保障和替代，当你因为某些原因失去可能的收入，保险可以提供给你一定的保障并且在一定程度上弥补损失，因此买保险一定要给家里的顶梁柱买。最错误的行为是大人不买给孩子买保险。试问，如果家里大人发生意外，你给孩子买的保险能有什么补偿？只有给大人买，当大人发生意外，家里的经济状况才不会因此一落千丈，这才是保险的真实意义。

结论：凡是说保险是理财的，既不专业也不靠谱。保险是消费，是消费，是消费！

回答于 2019-09-11 08:43:50

买理财型保险是为了保障还是为了投资？

（1）理财型保险的功能

理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的保险产品，最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。

但是保险的核心功能是保障，理财是附加功能。一定要理解的是，保险姓“保”，保障才是保险的核心意义，这就决定了理财型保险的收益不可能跑赢其他金融产品，基金、债券、股票等，这些投资工具都是不具有保障功能的。

为了遏制保险产品偏离保障，避免消费者陷入误区，前保监会（现银保监）在2017年发布了134号文，明确规定保险产品资料中不能出现“理财”“投资”等表述。这是为了消除保险产品销售过程中对消费者的误导。

（2）理财型保险的利率

根据监管规定，“万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%”，“对于开放的分红型人身保险产品预定利率不高于3.5%的，报送中国保监会备案；预定利率高于3.5%的，报送中国保监会审批”；”普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者“。

这规定有点绕，只需要记住一个词 “预定利率” 就行了。

预定利率：是指保险公司公司根据对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。这个预定利率不是指真实的收益率，而是“定价利率”，是指保险公司预估了收益利率，投保人按此利率需缴纳多少保费，预定利率越高，投保人需缴纳的保费越少，真实收益越高。预定利率具有具有长期性和稳定性，锁定预定利率相当于锁定保费，无论将来保险公司是亏损还是盈利，投保人缴纳的保费是恒定的。

保险公司根据预定利率精算出了现金价值表，这个表精确的列出了未来几十年，每一年的固定收益，这才是实际的、承诺的、一定实现的收益。

按此规定，3.5%是官方指导数字，普通型养老年金可以在3.5%的基础上，上浮15%，即最高为4.025%，这是极限了。而分红型的年金险，预定利率只能是3.5%。目前市场上年金险产品预定利率最高为4.025%，不分红型年金险的预定利率不会超过4.025%；分红型年金保险的预定利率一般会低一些，但是多了一份不确定的分红。

4.025%高吗？对于其他投资产品来说，不高的，但对于保险公司来说，几十年承诺这个固定收益是很高的风险。以至于监管都要叫停了。

参见欧美发达国家，早已进入低利率、零利率甚至负利率时代，中国作为第二大经济体，现在多项指数对标欧美。随着GDP增速进一步放缓，利率水平长久来看是下降趋势。在一个很长的周期内，30年或50年，经济发展是跌宕起伏的，各种金融产品根据市场自身调节频繁，无法锁定一个超长期的投资收益。而此类理财型保险的优势，也就是长期确定性。

个人观点，目前4.025%的极限预定利率，不会再高了，并且也将面临不被监管审批的局面。这个收益无法满足以短期投资为核心目的的消费者，请不要拿收益与其他金融工具作对比，更不要参比房产。理财型保险只适合长期投资者，保证的是安全性与稳定性。

所以单纯谈收益，请不要来买保险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险理财是一种资金的长期规划，从来长期来说可以做到保本，增值，强制储蓄，是对未来的一种预先安排。

现在的保险有很多种，但是不是所有的险种都适合理财，主要是看你想通过保险解决什么问题。

从大的分类寿险可以分为意外险、医疗险、重疾险和理财险。

意外险主要是负责被保险发生磕磕碰碰、伤残身故以及因为意外导致的一些医疗费用的支出。此类保险的特点是保费低，保障高。主要是针对人生中的责任所做的一些准备，如果发生意外导致的事情，可以通过意外保险的理赔金让家人的生活不至于马上陷入被动。

医疗险主要是解决因为疾病住院而导致的医疗费用支出，什么时候发生疾病，发生不发生疾病，发生疾病之后需要花多少钱，这些对于人们来说都是未知数。而医疗险可以有效的解决这个问题，当我们在社保报销完毕之后还有部分自费药和自费的医疗器械可以通过商业医疗保险再次报销，降低医疗费用支出。如果是百万医疗还有一些附加值服务，可以协助客户办理住院，预约手术，二次会诊等等医疗服务项目。有一些产品还有重疾医疗费垫付服务，可以在很大程度上解决前期的治疗费用问题。

重疾险主要是解决发生重疾之后的医疗费用支出和收入损失包括后期的康复费用。一般发生重疾之后，很难再有持续的赚钱能力，而重疾保险的理赔金可以有效的补充这方面的损失。重疾险是让患者有尊严的活下去。

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