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我有现金220万,看中一套商品房总价240万,请问我怎么样贷款最划算?
贷款,首付,利息我有现金220万,看中一套商品房总价240万,请问我怎么样贷款最划算?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
我有现金220万,看中一套商品房总价240万,请问我怎么样贷款最划算?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
220万现金,购买总价240万房产,如果全款购房还需要借20万,如果贷款购房,房贷会产生利息,相对来说贷款只需要付首付,剩下资金也有存款收益,那怎么对比差别呢?
我们假如以首付5成,利率5.15%,贷款30年,等额本金(等额本金比等额本息利息少)来计算,通过房贷计算器可以计算出贷款120万,30年总利息774645元。
支付首付120万,剩余资金100万,保险起见可以存理财产品,按照年收益4%计算,30年总利息224万。
所以30年存款总利息比贷款利息多出147万。
那么中国人贷款基本都会提前还款,银行是非常聪明的,所以前期付利息高,后期利息低;
那假如第十年提前还款,这10年支付总利息429455元,占30年总利息55.5%,银行在前面10年已经收回了大部分利息;而原来的100万放理财10年收益是48万。
所以如果选择贷款30年 不提前还款,那么理财收益减贷款利息还有147万,如果10年提前还款,那么10年理财跟贷款利息相差不大;
考虑10年内提前还款的选择贷款或者全款购房无差异。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先我要说,就算你手里有240万,甚至300万的现金,也不要全款购房,贷款条件允许的话,以最低的首付,贷最长的时间才是最划算的。
买房无论是自住还是作为投资,资金利用率的最大化一定才是正道。对于银行而言,房贷一直被视作优质资产,利率低、放贷快、条件宽松,试想谁能以如此低的利息借给你几十上百万的资金,还不用搭人情,也不催着你还,也就只有银行了。
首付余下来的那些钱,干点儿什么不好啊,当今社会除了买房,用钱的地方还多着呢,房子装修要用钱,赡养父母要用钱,孩子教育要用钱,提高生活品质也需要用钱。
就算一时不知道这个钱该怎么用,年化收益率高于房贷基准利率的理财产品有的是,在获得收益的同时,还为自己和家人准备了一笔数额可观的应急储备金。
切记,钱放在自己兜里,一定比交给开放商能创造更大的价值。
回答于 2019-09-11 08:43:50
有现金220万想买房现在太好办了,有多少人手中有准备脱手又脱不了的房,那真是急在心里,怕人知道自己的心情,240万的房子你出220万一次付完,别人不卖你就不买。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题还是要综合考虑:
1、单纯考虑贷款多少这个不够严谨,因为只有住房公积金利息最低,但是有额度限制,在我们当地单人只能贷35万,夫妻40万,剩下的房款不支持混合贷款,所以要补足剩余房款。
2、本人工作情况,是上班还是做生意,上班的收入是多少,每月能支出多少房贷能不降低自己的生活质量,生意人肯定是需要现金流周转,肯定是会贷款的,而且能贷多少就贷多少。
3、贷款是要付利息的,能不能保证用剩余的钱创造的价值覆盖所要支付的利息?
回答于 2019-09-11 08:43:50
我建议贷款30-40万
很多人觉得为什么不直接全款购买,200万都付了,还在留出来30-40万给银行吃利息吗?
咱手里有220万,不是还差20万,这20万哪里去弄?说全款买的这些人,这20万是借给他么?
现在的社会靠谁不如靠自己。贷个三四十,自己手里留点钱,万一铺子难租租金上不去,可以做点自己在行的来基本运营,盘活铺子,以后租还是做都可以。全款买了,兜里没钱到时候风险就太大了:
现在实体铺子生意难做,空置率极高,如果高贷款,咱日常生活压力大,银行吃利,要是铺子再有点问题,咱没有任何抗风险能力,所以不建议高贷款。
最后希望老板生意兴隆,事事顺心。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果贷款后,多出来的钱没有其他更好的投资渠道,建议一次性付款。宁可日后要投资了再抵押周转。最近流行的一个问题是100万本金贷款30年要还100多万利息,平均每年就要还3万多的利息,相当于一个人的工资了,这是在每个月还款的情况下的情况。所以建议一次性付款,除非有好的投资渠道。
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