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个人买社保和商业理财哪个划算？如何选择？

社保,商业保险,养老金个人买社保和商业理财哪个划算？如何选择？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 我今天年32岁想问下懂行的人，是个人缴纳社保划算？还是买商业理财划算？个人社保每个月交500多，商业理财一年交两万交三年，哪个划算

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于普通工薪阶层和一般老百姓而言，作为一般性的结论，可以这么描述社保、商业保险和个人投资理财的关系——

考虑个人养老和医疗的问题，首选方式是社会保险，其次是商业保险，第三才是依靠个人投资理财。

富裕人群净资产上千万过亿的，凭自己的财力就可以完全保障养老和医疗，根本不需要社保来提供最基础的保障，所以没必要参加社保。

但是，对于普通收入人群而言，如果不参加社保获得最基础的保障，那就是把自己的人生完全暴露于意外风险中听天由命。

然而，众所周知富人都喜欢买商业保险，这又是为什么呢？这就不得不解释一下社保和商业保险之间的差异。下面打个比喻来讲。

社保就是普通的粗茶淡饭，可以解决基本温饱问题。而商业保险就好比是色香味俱全的饭食、高档的营养品，可以更好地满足人们均衡营养的需要。

如果有钱，人们谁不知道要享受高质量的生活？问题是，在肚子饥肠辘辘时，是馒头米饭对于解决温饱问题来得实在，还是鲍鱼海参更实惠？

不用我说，傻瓜都知道要量力而行，让自己的钱发挥出最大的功效来。当一个人财力有限时，社保就是性价比最高的养老和医疗保障手段，它可以提供最基础水平的保障；而商业保险是提高保障水平的方式，是对社保的有益补充和提高。

因此，当一个人不是可以天天吃得起吃海参鲍鱼时，就应该考虑以馒头米饭为主食，先解决温饱问题，等到条件好时再考虑荤素搭配、营养均衡。对于社保和商业保险也是同样的道理，绝对不能把社保和商保的先后顺序、主次关系搞混了。说的直接一点就是，在没有配置社保之前就购买商业保险，那是有钱没脑的人才干的事。

回答于 2019-09-11 08:43:50

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑

答：题主的意思应该是买社保划算还是买商保划算，商保的理财并不是真正的理财产品，要警惕理财保险被包装成高收益理财的的误导销售，配置基本的社保保障，有余力和长期的现金流规划再考虑商业储蓄保险。

社保是基础福利制度，先社保再商保

题主明显是被误导销售了，把商业保险当做了商业理财，其实应该是社保和商保怎么买比较划算。今年32岁，而立之年。社保每月500和买一年2万缴费3年的理财储蓄保险，哪个划算。

首先社保是我们的社会基础保障制度，也是我们的基础福利制度，本质上不是保险，从社会保障角度看，它是一个收入再分配和调节贫富差距的一个社会福利制度，给那些失业，失去劳动力，以及疾病和意外的社会群体提供一个损失补偿的制度。社保是我们家庭保障的基础。我们应该先做好社保的基础保障，配置基本的职工社保或者居民社保，积极参与社会保障。在这个基础上再去考虑用商业保险去升级补充，而且要在经济条件应许的情况下再去配置商业的保险，毕竟社会福利和商业行为是有区别的。

从成本角度看，没有社保的基础上配置商业保险和有社保的基础上配置商业保险上不一样的，保障条款和相关成本都存在区别，有买过保险的都应该知道会有一个选项无社保和有社保，显示的保费都是不同的。不要脱离保障本质，盲目买理财储蓄保险。

1 商业保险和商业理财不一样

题主说的一年交2万，缴费三年，应该是现在开门红推广的年金养老保险。这个保险在宣传过程中都会包装成高收益理财，需要警惕虚假高收益，而且商保的升级应该是保障性保险优先，而不是买理财储蓄保险。这类保险需要锁定5年现金流不能动，中途退出损失惨重。不能把它当做理财产品。如果没有足够的现金流，以及10年或者20年以上的规划，不建议配置这类理财保险。

商业保险的理财是现金价值理财，前面两年扣除佣金和管理费，所交保费所剩无几，第三四年才开始积累现金价值。中途退出本金损失大，而且高收益都是不写进合同保证的。合同保底利率才是确定的财务回报，宣传的高收益存在不确定性。我们基本的理财产品比如银行的存款理财都是本金保障，利息固定，中途退出只是损失利息，不会损失本金。而且存取灵活。

2 保障第一，理财第二

个人和家庭财务规划都应该先保障，再理财，保障规划和理财规划是不同的，不能拿在一起比较。500社保看似便宜，而且好像没啥用处，但是它却是我们个人和家庭不可缺少的财务杠杆，或者叫金融杠杆，帮助我们转移大额财务损失的风险，比如疾病和意外损失的财务报销。可以保障我们正常的收入支出不受影响，建立稳定的家庭财务状态。

当不确定财务风险的保障解决了，我们可以把每月收入的盈余来进行理财规划和风险投资。没有基础保障账户，再多的收入，再多的理财回报，都会被突如其来的财务风险给消耗掉。我们要遵守保障第一，理财第二的原则。

综上：32岁的年龄应该把基本的职工社保或者居民社保配置好，获得基本的医疗和养老保障，有足够的经济余力再考虑商业保险进行保障升级完善。不要把保险当理财。

回答于 2019-09-11 08:43:50

参加社保、商业保险和投资理财，哪个更划算呢？这实际上，是很多年轻人想知道的问题。这三种方式非常复杂，各有其优势。总体而言，一般是参加社保优于投资理财，投资理财优于商业保险。

参加社保的优势是什么？

前提：我们所说的社保，指的是参加职工基本养老保险。毕竟社保有五种，养老保险都包括职工基本养老保险和城乡居民养老保险两种。非常复杂，就不再展开介绍。

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