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生过病、住过院，是否可以申请投保？

保险公司,的是,客户生过病、住过院，是否可以申请投保？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

生过病、住过院，是否可以申请投保？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

1:智能核保

有一些保险公司提供智能核保功能，提供给那些非标准体使用。保险消费者可以拨打承保这款产品的保险公司客服电话，然后把问题告诉给人工客服，他们会把你的情况反馈给核保部门，进行专业判断。

接下来，根据实际情况，你可能会收到几种回复：

正常承保：虽然你的身体曾经出现过bug，但是各项医疗检查指标表明，你已然是一个健康的宝宝，买保险，不受限。

加费承保：你需要为自己身体曾经或现有的bug多付出一些保费，这样对那些和你购买同款产品的健康的小伙伴们才公平。

除责承保：保险公司不能对你身体曾经或现有的bug负责，但是可以为除bug以外的部分负责。

延期承保：保险公司想对你身体曾经出现的bug观察一段时间，一般是半年，如果证明其对你的健康没有什么影响，就可以正常承保了。

2:线下多家尝试

准备好资料，线下多家保险公司尝试投保，选择核保结论最好的那家。

不同公司对待不同产品的核保尺度是不一样的。可能在一家公司可以正常承保的条件，到了另一家公司就是加费或除责承保，对此，我们要理性看待。而且，很有可能投保流程会从线上转到线下，保险消费者可以选择找熟悉的保险从业人员或者直接到保险公司的门店进行操作。

如实告知的关键

线上进行投保

只要是在网上点击购买产品以后，健康告知会作为一个单独的页面跳出来。而投保人必须在下面进行勾选（符合健康告知）才能通过并完成投保。因为每个被保险人都存在不同的身体状况，个人所应该注意的事项当然不同。一般来说健康告知会包含如下内容。

秉着对自己负责任的态度，大家一定要像看支付宝账单一样仔细的看一遍健康告知！

如果不明白自己身体状况是否符合健康告知中所述的疾病，可以打电话向客服咨询，千万不要想当然的走个过场，最后影响的可是自己的理赔！

线下通过保险从业人员投保

同样是需要如实告知自己的健康状况，每家公司都会设计一个健康问卷，所以大家就如实按照问卷进行回答，具体的原则就是问到什么说什么；如果健康异常，如实告知给保险公司，保险公司会有核保人员进行审核。

如果告知了自己健康异常，为了争取一个好的核保结论，避免被延期和拒保，最好要提供详细的就医资料，比如：住院病历、门诊病历、体检报告等。只有提供了详尽的资料，才方便保险公司核保人员根据这些事实资料进行核保，才能获得合理的核保结论。

回答于 2019-09-11 08:43:50

就“生病住院过，我能不能投保”这个问题，我在此发表我的看法，生病住院能否投保关键在于生的是什么病，投的是什么保险。以下几个常见的险种做出分析。

1.意外险：以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。相对于其他人身保险来说，其投保门槛是比较低的，其主要规定被保险人在投保之时身体健康且有独立活动之能力。对于既往是否有生病住院历史，可能会作出增加保额的决定，大多数保险公司是不会作出拒保的决定来的。

2.重疾险，医疗险：通常来说，这类以人的身体健康作为保险标的的保险，其投保门口是比较高的。尤其是重疾险，如果被保险人近几年有发生过较大疾病并住院治疗过，尽管已经治疗好，由于任何病症都有可能二次复发。所以，对于有住院治疗过的被保险人，如果是外来性伤害如车祸，碰撞导致的病史，保险公司是大概率进行承保的，但可能会作出增加保费的决定，具体视情况而定；但是对于一些内在性，如高血压，高血糖等内在身体机能受损。保险公司一般会进行拒保。

3.防癌险：作为重疾险的一个分支，其只保障癌症所带来的特定风险，也只赔付癌症所带来的医疗费用。相比重疾险，防癌险的保费较低，值得一提的是其投保门槛没有重疾险那般严格，对被保险人的健康状况没有太大约束。一般来说，三高、糖尿病人群，即我们所说的次标准体均可投保。不过，该款保险的保额较低，一般在5~30万之间。而且相对重疾险的癌症二次给付，防癌险仅赔付一次。不过对于那些因身体健康问题不能投保重疾险的人群，或多或少是一份保障。

4.理财型保险：如年金/分红保险这类理财型保险，对投保人的身体健康状况也不做要求。通俗点说就算你常年疾病缠身，你要购买理财保险，保险公司也是乐呵呵的。

所以说，生病住过院也并非不能购买保险，具体得看生什么病，要购买什么保险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

当然是可以申请的，只不过在投保阶段需要接受更为严格的人工审核，以便最终确定是否接受承保而已。

保险公司在客户投保时，都会有健康问卷调查，对客户现在身体状况、既往病史以及恢复程度等会做详细询问。对于客户存在异常告知的情况，往往会转后台进行人工审核。这时候，会要求客户提供既往异常的门诊病历、检查报告、住院病历、出院小结、复查记录等等。根据客户所患病种以及轻重程度的不同，综合衡量判断，有时还需要客户到保险公司指定医疗体检机构进行体检，给出最终核保结论。核保结果一般包括正常承保、加费承保、延期承保、除外责任、直接拒保等。

所以，既往因病住院，并不影响客户申请投保，只不过最终是否顺利承保的结果会有所不同而已。

这里需要说明的是三点：

1、因病住院也要看是因为什么疾病，如果疾病本身较轻，预后良好，不易具备复发性、与其它疾病关联性不高的，一般都可以承保或有附加条件承保。比如孩子常见的肺炎住院，大人常见的子宫肌瘤摘除等等。这一点在题目中无法看出具体病种、过去了多久、现在状况如何，而这些恰恰是核保人员在核保过程中需要了解的情况。因此，结果现在不好讲。

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