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七万块存余额宝好还是银行三年定期好呢?
余额,银行,存款七万块存余额宝好还是银行三年定期好呢?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
七万块存余额宝好还是银行三年定期好呢?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
7万块钱存在余额宝,还是在银行存三年的定期好,既然是能在三年定期中做选择,那么说明这笔资金属于闲置资金,仅从这两个选项中来选择的话,自然是三年期的定期存款要好。
我们来对比一下两者的收益,目前余额宝的收益,在2%~%3%之间,比如说我自己的余额宝,7日年化收益率是2.521%。银行存款的话,央行三年期的定期存款,基准利率是2.75%,但是各银行在实际存款时会对利率进行上浮,一般利率水平在3.5%左右。
以7万块的本金来算,余额宝一年的收益大概是70000*2.521%=1764.7元,而三年期的定期存款一年收益是70000*3.5%=2450元,显然,定期存款一年的利息比余额宝的收益要高出685.3元,超出38.83%。
所以,只是在余额宝和银行的三年定期存款之间选择的话,银行的定期存款。不过其实还有其他的方式可以选择,实际上余额宝,就是投资货币基金,那么既然你能投资余额宝,说明本身能承担一定的风险,可以接受中低风险的理财产品,那么其实可以考虑一年期的定期理财产品。
比如说一年期的新养老保障产品,年化收益率可以达到4.7%左右,而一年期的银行存款利率只有2%,选择定期理财,收益比余额宝要高出很多风险等级基本相近而流动性方面,则比三年期的定期存款,要灵活的多。
回答于 2019-09-11 08:43:50
从当前余额宝收益的角度来看,要是将7万元转入余额宝显然是不划算的,而银行三年期定期存款利率比之更高。比如说,余额宝现在的七日年化收益率为2.3%左右,一年下来的收益约为1600元;但三年期定期存款利率最高有超过5%以上的,平均年化利息基本上达3500元。
也许有人说,那银行定期存款虽然利息高,但流动性远远不如余额宝。实际上,现在的定期存款也有不同的创新,比如说,民营银行及部分城商行推出的可以支持随存随取的智能存款产品,在提前支取时可靠档计息,流动性高。
另外,根据货币基金的T+0转账新规,单账户当日快速提现额度已经调整至2万元,超过部分只能采取T+1到账提前安排。因此,如果你有急用钱的时候,7万元就不可能一下子取出。
实际上,现在的余额宝货币基金确实是不适合大额资金的理财,顶多就是闲钱或者零钱的转入、理财和支付使用。最关键的是,余额宝收益率仍然面临着较大的下行压力,这在当前整个市场资金面比较充裕的情况下,银行自有资金增加后,议价能力不断提高,主要投向银行协议存款的余额宝收益率下跌趋势可见。
总之,鉴于资金7万元并不是一点零钱,对于大多数普通投资者来说,肯定是希望通过理财获取收益最大化的。因此哪怕是选择支付宝里的定期理财产品也比余额宝更划算,要是选择一家存款利率较高的银行定期存款,那就一举两得,一方面享受当前的较高收益,另外也可以锁定收益。
回答于 2019-09-11 08:43:50
当然是存在银行的三年定期比较合适了。
现在银行的三年期定期存款基准利率是2.75%,貌似并不是很高,但是有一些银行为了揽储,会在存款利率上有一定的上浮,一般上浮的空间是30%-50%之间,当然部分银行的上浮力度远远超过这个数。
现在支付宝的利率维持在2%左右,已经是非常低的了。
如果按照银行的上浮30%的利息,三年期的利率可以拿到3.575%。
如果7万元存三年,计算如下:
70000*3*5.575%=7507.5元。到期本息和可以拿到77507.5元。
如果存在支付宝,按照2%的利息计算如下:
70000*2%*3=4200元。到期本息和可以拿到74200元。
两者相差3300元,虽然不是很多,但是从利息的角度来说,差距已经比较大了。
现在有一些银行甚至给出了三年期存款近4%的利息,存在银行享受高利率,难道不香吗?
作为普通存款,本息和没有超过50万,也不用担心银行倒闭的问题,即使银行倒闭,对于本息和低于50万的存款在未来也是可以100%的兑现的,所以不用担心,放心大胆的存吧,哪家银行给利息高就存哪家银行的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先来看下申购余额宝与存定期两者收益的差异。
7万元存三年定存:
目前三年定存利率为2.78%-4.125%,按中间值3.575%计算;
则三年7万元存定期,到期本利总计:77507.5元;其中本金7万元,利息7507.5元;
7万元申购余额宝:
目前余额宝七日年化收益为2.35%:
另余额宝由于为每日计息,最终三年后会比单利计算略高:
三年后申购余额宝最终预估收益为:75112.95元(按每日计息复利计算);其中本金7万元,利息5112.95元;
两种理财方式比较:
1、收益比较:定存方式三年利息为7507.5元,申购余额宝三年利息预估为5112.95元;
定存方式比申购余额宝利息高出2394.55元,相当于利息高出31%!
2、流动性比较:定存到期前取出将按活期利率计算,利息损失严重;而余额宝随时可取,且收益每日结算,提前取出无任何影响;
假如三年不用,其实上述两种方法均有改善空间。
如选择银行端理财:在综合考虑流动性,收益性,低风险等要求后,可选择1年期或半年期等期限更短的固定收益类理财产品,目前要超过3.575%的固收类产品比比皆是!
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