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如何选择靠谱的银行理财产品？
理财产品,银行,风险如何选择靠谱的银行理财产品？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
1、 首次投资最好选择银行自身发行的理财
银行的很多理财产品，除了自己发行的，还有不少是代销的，代销，即只提供一个平台，供第三方在此进行自由买卖。对于初次进行理财的人，当然是选择银行自己的理财产品相对稳妥一些，毕竟我们对银行更熟悉，也更信任。那么如何辨别银行自己的理财产品呢。
首先就是要仔细的查看每个理财产品的产品说明书，其中就会对产品进行一个详尽的描述，其中的产品登记编码就可以帮助我们辨认，一般来说，以“C”开头的编码，只要能在“全国银行业理财产品登记系统”查询到，就代表它是银行自行发售的产品。
除了以上的方法，也可以仔细的阅读产品的合同，一般说来合同都会注明产品的发行方。再或者，最直观的方法，就是看产品的详情页，产品名字下方，是否标注“代销”，如有标注，则不是银行自身的产品。
2、 收益率相同的情况下，选择起息快，周期短的
有的理财会有一个封闭期，但是它们的封闭周期却各有不同，而且开始计息的时间也不一样，所以在利率相同的时候，这个差别还是很大的。就好比如果购买力30天的银行理财，如果在购买50天以后才能拿回所有本息，则这样的产品虽然表面上利率较高，但实际上由于存在20天的空置时间短，它的真实利率其实是更低一些的。
所以如果两种理财的利率相同，相对来说还是应该选择起息快，周期短的那一款。
3、 根据自身的需求选择合适的风险等级的理财
银行的理财产品通常会有五种级别，第一谨慎型（R1）；第二稳健性（R2）；第三平衡型（R3）；第四进取型（R4）；第五激进型（R5）。其中谨慎型理财以货币基金为代表，它的本金风险较小，而激进型，比如股票基金，本金损失的概率非常高，但是预期收益也会很高。从R1到R5的几个类别，本金损失的风险概率基本上是递增的。
所以，如果你资金积累不算丰厚，也更追求稳健的投资，那么在选择理财产品的时候，更加适合选择R1-R3这几个类别的理财。
如果你资金足够丰厚，是追求收益的进取型或者激进型的投资人，那么在选择理财产品的时候可以适当选择R4-R5类别的理财。
总的来说，我们在理财的时候，更多的要从自身的条件和需求出发，不能一味听从他人的建议和介绍。同时要清楚，任何理财产品的预期收益都不代表实际收益，所以，我们应该在自己能够承担风险的范围内，选择合适的银行产品进行理财。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如何挑选银行理财产品。
这个根据你的风险评估的等级作为判定的标准会比较好。
什么是风险评估
个人投资风险承受能力评估，是指根据您本人填写的评估表，对您的风险承受能力进行评估，用来协助您选择合适的金融产品。第一次购买理财产品前必须进行风险承受能力评估的。
一般风险评估分为R1-R5，代表着你自己的风险承受能力到哪个地方。
怎么根据风险等级选择产品呢？
如果是r1级别的话，就是谨慎型的，这样的话，购买产品，可以选择国债，银行的结构性存款，大额存单，保险以及货币基金。
如果是r2级别的话，属于稳健型的，可以选择购买银行的常规理财产品。
如果是r3级别的话，属于平衡型的，可以选择债券型基金，部分净值型理财，信托等等。
其他等级还有很多选择，对冲基金，私募等等的产品，也是跟资金量是有关的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先应该拿多少钱去理财 ？
正常的家庭应该留有2年的生活费，当你老公的公司倒闭了，失业了，这笔钱可以维持家庭2年
这2年的生活费做5件事
1. 银行1年期的定期存款
2. 银行1年期的大额存单，大额存单20万起存，比同期存款利率高50%，且随时可以支取，存多久银行付相对应的利息
3. 结构性存款，银行到期一定能保证本金的安全，它是存款＋期权，意思是用你的利息去购买期权，如果挣了你的利息就高，如果赔了也会保本
期权：期权就是你花钱买到的一种权利，比如：
我给你1000块，你保证我们在一年后，必须以20块的价格卖给我1000股平安的股票，一年以后会出现2种情况
A：平安的股票涨到了25块钱，我20买进1000股一共花2万，25卖掉拿回2.5万，我一共挣了5千，加上我给他的1000，我一共挣了4000
B：平安的股票跌到了20块钱，买来我就亏了，我给他的1000块就算白花了
4. 短期理财，2018年7月，资管新规最晚2020年12月31日，银行理财产品不允许保本保息，那为什么之前的产品都是可以保本保息的呢？银行是这么做的，比如100人一共在银行买了1个亿的理财产品，期限3个月，银行告诉你们年华收益率是4%，银行拿这1个亿去投资了一个2年期的项目，这个项目给银行8%回报，不过银行需要2年以后才能连本带息的把钱拿回来，但是过了3个月银行就要给你们钱，所以银行在项目之间建立了一个资金池，这个资金池用来借新还旧，3个月到期后银行又发了一个项目募集1个亿，用来还你到期的钱，以此类推，知道2年后，银行把钱全拿回来，2004年开始银行有理财产品，20这种做法被禁止了，以后买理财银行会拿你们的钱去买债券，基金、股票、非标，所以你有可能盈也有可能亏。所以以后银行买理财产品的时候一定要问清楚底层资产是什么？就是银行拿你的钱最终去干什么了，以前是不告诉你的，以后法律规定必须告诉你。问清楚你就对产品的风险心里有数了。
非标：非标准化债权
标准化债权：比如国债，每一张100的面额，可以切割，可以转让
非标准化债权：比如贷款，我带给你1个亿，你不可切割，不可转让
银行投资非标的例子：
你们买1个亿的理财，银行想把这笔钱贷给房地产公司，但是国家规定银行不能直接贷款给房地产公司，所以银行拿钱去买了一个信托（资管计划），信托公司再把钱贷给房地产公司，银行给你的约定是6%的收益，但信托公司一年收房地产公司10%的利息，剩下的4%就被银行跟信托分了，这叫非标准化债权，银行不能直接投，通过信托计划投给房地产公司，所以投资风险就很大，如果到期房地产公司换不上信托公司的钱，你们理财的钱也就还不上了，本金＋利息就都拿不回来。
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