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最实用的个人投资理财方法是什么？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

最实用的个人投资理财方法是什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

理财不仅是为了赚取收益，还包括一系列的理财规划，现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划，投资，养老等。

个人理财方法

1、订立理财目标

没有目标，就没有方向，理财也需要设立一个目标，可根据自己的现实情况，订立一个可实现的目标，比如年储蓄8万元，现在是2019年10月，这个时候千万不要买房当作理财了，现在买房要慎重，因为房地产几乎到了崩溃的边缘，不要盲目接盘。

2、控制现金流

也就是所谓的“开源节流”，让自己的现金流处于健康的状态，不要背负太多的负债，收入大于支出，控制现金流是理财的关键，有余钱才能理财。

3、合理的投资规划

根据自己的风险承受能力，选择合适的理财产品，一般越简单的理财产品越好。首先要对个人或家庭的风险承受能力进行评估，在充分评估的基础上，综合考虑流动性、安全性和收益率，选择最合适自己的理财策略，搭配不同风险的理财产品，组合进行投资。

4、风险管理与保险规划

在人的一生中，风险无处不在，做好防范风险的现金流和买好保险。

5、相关的理财方法

1）学会记账

可根据自身情况选择记账，市场上也有很多类似的APP。关于记账，个人观点是不需要每一笔开支都记，只将大额的开支进行记录，例如单笔超过100元的消费进行记录就行。买大额商品时注意三思就行，没什么用的，不要买太多，切记是爱慕虚荣买了太多昂贵没用的奢侈品，毕竟富人不需要奢侈品来证明身份，穷人喜欢奢侈品炫耀。

2）合理使用信用卡

信用卡是一把双刃剑，给人们生活带来方便的同时，也会给部分人带来一定的困恼，合理利用账单期，非特殊情况，最好不要使用分期还款和透支消费。千万不要用多张信用卡来买房，一旦资金和工作出了问题，万劫不复。

3）理财产品长短期限搭配

选择不同期限的理财产品，一定要选择可靠的理财产品，国债可以，地方债现在最好不要碰，至于什么理财公司，那就更碰不得了，让自己的资产随时有一定的流动性，一般留有3-6个月的生活费，作为备用金，放在活期理财产品。也能保证每月都有一笔现金流。

4）购买保险

根据自身经济情况，选择合适的意外险、重疾险、医疗险、寿险，车险，像什么平安的平安福，人寿的国寿福，车险的百万任我行等等。不建议购买投资分红险，保险支出占个人年收入的5%左右。年轻人买重疾险和意外险就好了。毕竟活到60多岁活蹦乱跳就是人生赢家了。

理财需要专业的知识和长期的规划，建议根据自身情况，制定适合自己的理财计划。

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于这个问题我觉得自己还是比较有发言权的，从听理财经理推荐买股票基金，到看公众号推荐买P2P，听消息买股票，再到买数字币，可转债，我尝试过很多不需要太多钱就可以投资的理财项目，踩过无数坑。以下都是我真金白银换来的经验以及血泪教训，适合大多数不专业但想通过理财跑赢通胀的普通人。

关于理财的思路，我特别认同银行螺丝钉在他的《定投十年财务自由》的观点

认真工作，用双手创造价值，把自己打造成“获取稳定提升现金流”的资产，同时用保险保驾护航，这是我们的防御武器。

我们要学会将现金流投资到股票，基金，房产等能让财富增值的产品中，这是我们的进攻武器。

理财最基本的原理就是保险＋投资，也就是要构建防御加进攻的组合。

那我们具体该怎么做呢？我下面也按照先保险后投资的顺序给大家做一个详细的介绍，看完之后，你一定会对怎么着手理财的答案变得清晰起来。

目录

一、 记账

1） 了解自己的财务状况

2） 控制自己的消费欲望

3） 如何记账

二、了解自己的财务状况

三、 购买保险

1） 为什么要买商业保险

2） 要配置哪些商业保险

3） 如何配置用于商业保险上的资金

四、罗列用钱计划

1) 长期计划

2) 短期计划

五、 如何搭建投资组合

一、记账

很多人提到记账就会觉得头痛，现在网购那么便捷，每天无论是否有时间逛街，只要有空刷手机，动动手指就可以买一堆东西，可能一天下来连自己买了什么不清楚了，还要再去记账，真是折磨人。

正因为现在线上消费太容易，所以我们才更要去记账，要不然钱流向了哪里都不知道，还谈什么理财。。现在记账比以前方便太多了，有很多APP，我们只要按消费习惯设置好，直接往里面填项目和数字就OK。

我真正坚持记账已经有三年多了。记账的作用主要有以下两点，对于理财大有指导意义。

1) 了解自己的财务状况

记账的核心并不是记录的过程，而是要将这些数据转化为有用的信息。我们可以通过查看账本对自己的收入与支出一目了然，进而解读自己的消费习惯和消费规律，合理分配每月收入。

比如周末买做饭的食材花费200元，周末买的食材可供接下来一周四五天的量，工作日只需补充一点就可以。那么我们可以大概计算一个月周末食材消耗800元，加上平时买的一些应急的食材，一月在做饭的食材上花销是1000元。

这样分析之后，我们就了解了家里食材消耗的周期和用量，可以以此判断每月在这方面的支出是否造成了浪费，并且根据采购频率预留出这方面的资金。

如果日常支出都这样管理，我们就可以在月初分配这个月的资金了。有多少资金用于消费，多少资金用于投资。月末才需要消费的部分可以暂时存入货币基中或购买短期理财。

2) 控制自己的消费欲望

我们通过记账可以对自己的财富积累速度与消费支出做到心中有数。我们要做的就是让这两者相匹配，达到一种平衡。每月结余多少钱，什么时候可以攒到多少钱，什么时候可以还清借债等等这些问题也都清晰了起来。

比如你想买一辆30万的车。如果你不了解自己的财富累积速度，看到自己眼前的钱不够就去贷款买下来。等每月还款的时候就会感到负担很重，只能缩减其他日常开支，导致生活水平下降。相反如果你了解自己的财富累积速度，就会知道这笔消费对于你来说是超支的，以目前的状况只适合买一辆10万的车。这样你买车之后正常的生活也不会受到影响。

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