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买房，公积金、商贷、组合贷该如何选择？

贷款,公积金,组合买房，公积金、商贷、组合贷该如何选择？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

一、贷款前评估自身　　贷款购房需要对自己的资产情况进行评估：　　第一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；　　第二，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。　　而买房贷款种类也繁多，想要最优组合，最好采取三个原则：　　第一、尽量选择利率低的公积金贷款；　　第二、组合贷款的最优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠；　　第三、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。　　二、3种贷款方式PK　　1、公积金贷款　　放款速度：三颗星（中等）　　贷款额度：二颗星（较低）　　贷款利率：五颗星（最低）　　一般来说，住房公积金贷款是首选，它具有首付低(首套在90平方米以下的可以两成首付)、利率低的优势。目前住房公积金贷款年利率较低，随着公积金贷款流程的不断优化，贷款时间缩短到2-3个月。不过，公积金贷款不足的是对贷款金额有限制，北京地区个人最高可贷120万元，上海市有补充住房公积金的家庭最高贷款限额为80万元，贷款最高额为50万元，广州公积金贷款额度最高为80万元，深圳市公积金贷款额度最高为90万元。　　2、商业贷款　　放款速度：五颗星（最快）　　贷款额度：五颗星（最多）　　贷款利率：一颗星（最高）　　相比之下，住房商业贷款利率较高，但因为还款快、程序简单，受到开发商的欢迎。广州市场上甚至有开发商拒绝买家进行公积金贷款买房。值得一提的是，由于银行财政紧缩，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮。市民在申请商业房贷时，对贷款银行也要“货比三家”。　　3、组合贷款　　放款速度：一颗星（最慢）　　贷款额度：五颗星（最多）　　贷款利率：三颗星（较高）　　一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。　　三、最省钱的贷款方式　　终上所述本人认为这样贷款更省钱　　1、商业贷款与公积金贷款相比较，首选公积金贷款，额度不够的话，再选择组合贷款。　　2、公积金贷款及商业贷款都有基本的两种还款方式，等额本金及等额本息。等额本金及等额本息还款方式相比较，首选等额本金。　　3、当手里有了余钱，依据实际情况，可选择提前还贷

回答于 2019-09-11 08:43:50

买房贷款的优先顺序应该是:公积金贷款，组合贷款，商业贷款，这是根据贷款利率，和贷款总额利息所排列的顺序，另外每个人情况不同，还有的就是没有缴纳公积金的人群，是不能使用公积金贷款的，也不能使用公积金和商业组合贷款，只能选用商业贷款。

回答于 2019-09-11 08:43:50

最好选择公积金，贷款率便宜不少呢，但是地方的政府又规定公积金贷款限制条件多，比如首付、贷款总额等。但最起码也得弄个组合贷

回答于 2019-09-11 08:43:50

组合贷

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个事情很简单，只要公积金符合要求，尽量多用公积金贷款，公积金利息低。这里有一个问题是，公积金夫妻两人最多只能贷款50-60万，而买房的贷款总额不止这些钱，可能会在100万以上甚至更多。如果这样的话可以选择组合贷。如果自己和家人不符合公积金贷款要求，那就只能商贷了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

买房，有公积金的话首选公积金贷款。假如房价是140万。贷款98万，等额本息还款30年，还款总额是153万支付利息是55万，每月还款4265元。

再来看一下商业贷款，也用等额本息30年，贷款总额是98万，还款总额是187万，支付利息是89万，每月还款总额是5201元。

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