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我想买重疾险,不知道哪家比较合适,最近买保险快愁死了?
保险公司,保费,产品我想买重疾险,不知道哪家比较合适,最近买保险快愁死了?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
买重疾险是非常明确的选择,首先我帮您梳理几个脉络,也是自己要提前考虑的问题。
第一,年龄,很重要的一条,不同年龄选择不同,组合也不同;
第二,性别,女士建议增加恶性肿瘤方面的保额,男士多加意外保额;
第三,家庭收入,一般是家庭年收入的15%比较合适,可以自己倒推一下;
第四,家族史,重点关注家族中患病人员的兵种,有意识的选择增加保额
有了这些就是选择产品了,我能理解您挑花眼的那种纠结,我给您一个万能组合,比着这个买准没错。
女士:重疾险+防癌险+附加意外伤害+附加住院医疗+附加意外医疗+附加住院津贴+百万医疗
男士:重疾险+百万驾乘险+附加住院医疗+附加意外医疗+附加住院津贴+百万医疗(预算充足可加防癌险)
在这个框架之内无非就是根据预算留哪些去掉哪些的问题了,预算充足好说都买就行,预算不足,建议附加险一定要加,适当调整主险保额。
希望我的回答对您有所帮助,纯手打,期待您的关注
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题可以从三个层面来剖析回答:
第一,重疾险到底是解决什么问题的?
第二,为什么大多数人会因为选择保险而发愁?
第三,到底如何正确配置重疾险。
第一,重疾险到底是解决什么问题的?
在回答这个问题之前,我想请教您一个问题。
也是很多人来咨询我重疾险的时候,我所问道的第一个问题。
你为什么要配置重疾险?您了解重疾险到底是用来解决什么风险问题的吗?
说到这,可能很多人就开始纳闷反问我了:
重疾险还能是解决什么问题的?不就是解决得了重大疾病之后的医疗费用支出问题吗?
但是事实上,重疾险从设计之初就不是解决重大疾病的医疗费用问题的!而且就现在我国保险业重疾险的理赔来说,大部分疾病都不能在治疗周期内拿到理赔,以此用来看病!
重疾险从设计之初就是为了解决,得了重大疾病后,收入中断,家庭经济坍塌的问题!
举例来说就是去年,非常火上了热搜的这个新闻。
重疾险的作用就是解决上面这种情况所发生的的问题!
月薪2.5万的家庭,一下子骤降到元工资水平的5%,如何应付接下来正常生活中子女教育,房车贷款等一系列问题?这还不算康复治疗的费用!
如果是要解决得了大病,看病治疗过程中所需要的高额医疗费用支出问题,那需要的是一份支持医疗垫付服务的百万医疗险!
在重疾险条款中行业规定的25种重大疾病里面,只有3种重疾的“确诊即赔”,其他的病种都需要完整的病例才能理赔!
但是在住院治疗期间,是拿不出完成的住院病例的!
而且依赖重大疾病保险来解决看病花费问题,还有很大的局限性,比如得的病不在重大疾病保险合同的条款内怎么办?
比如去年同样刷爆全网的这个文章:
谁能想象一个流感就能带来上百万的医疗花费?在我们的传统认知当中,流感怎么可能是重疾?
所以在购买配置重疾险之初要想清楚一个问题,重疾险真的像您理解的那样能解决您所认为的问题吗?
第二,为什么大多数人会因为选择而发愁?
我能说第一眼看到这个问题的时候,不厚道的笑了吗?
从来大众都知道保险从业者销售保险困难,因为找不到有效的准客户而发愁快愁死了。
很少听说有谁要买保险愁死的。
不过买保险发愁总好过买保险不愁,因为不愁只有两种情况:
一种是非常的专业懂得保险的配置到底是什么样的。
一种是完全不懂,凭感觉,凭熟人,凭关系人情。
发愁,说明自己对所要选择的保险进行了一番学习和了解。
为什么学习了解之后反而不知道该怎么选择了呢?
这有点像韩寒的那句话:“听了很多道理,却依然过不好这一生。”
像这种“听了很多建议,却依然买不对保险”的情况不算少见,因为在现在互联网信息极其发达的信息时代,获取信息的效率极高,同时海量的信息造成的结果就是从中筛选真正对自己有效的信息反而变得极其困难。
会有现在的情况,收到的来自于各方面的信息太多,以至于您在学习筛选的过程中很浮于表面,从而没有成为系统有效可以为自己所用的知识体系。
这也就是为什么网上有很多声音在强调构建知识体系,比碎片化学习更重要,甚至有研究发现碎片化学习会破坏人的专注力,从而影响到学习效果。
想让自己做出正确选择的前提,是知道自己想要的到底是什么。
所以解决选择问题很容易,但是核心问题是自己想要的是什么?选择后能否满足?
如果不能,那么这就是一种资源错配,这也是为什么一直以来流传着“保险骗人”这一说法的核心原因!
因为很多人购买的保险产品,并不能像他们想象中那样解决他们所认为的问题,但是现在我国保险业,以业绩考核为导向的金字塔式的销售结构,决定了很多人为了达成业绩而夸大保险作用,从而形成误导,最终导致保单无法按照当事人的意愿带来财产保障,反而带来额外的费用支出。
所以,类似的资源错配在现有的保单持有管理当中大量存在。
第三,到底如何正确配置重疾险。
我个人一直以来坚持一个观点,凡是不以实际需求和现实情况所做的保险方案都是耍流氓!
一个家庭的财务保障规划,需要一份完善的定制方案,所有的方案都要以对方实际的需求情况为前提。
理解了重疾险到底是解决什么问题的保险产品,再根据自己的实际情况真实需求就可以来合理配置。
只要遵循以下三个要点,就能正确的买到真正适合自己的重疾险。
1,同样的保费,选更高的保额!
2,同样的保额,选更好的条款!
3,同样的条款,选更专业的人!
第一个,同样的保费,选更高的保额!
包括重疾险在内的保障类产品,就是在买保额!
重要的事情说三遍!
保障类保险就是在买保额!
保障类保险就是在买保额!
保障类保险就是在买保额!
用更少的钱买到更高保额的重疾险产品,才能在风险发生的过程中,以最小的成本换来最大的保障!
明白了重疾险是解决收入中断后的家庭支出问题的产品之后,就要去算,自己的保障缺口到底有多大!
计算出整个家庭的收入与负债情况,一般以支出和收入两种情况来算。
首先支出
以支出替代保额的计算方法使用于家庭债务高的家庭,因为当一个家庭经济能力坍塌之后,无法偿还债务,名下的贷款房产都将被银行收回,或者低价变卖,尤其是一些中小企业主,如果还有其他的经营类债务没有做家企隔离,整个会连带家庭进入财务坍塌的黑洞。
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