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重疾保险买哪一款好？意外重疾保险如何挑选？
产品,保费,意外险重疾保险买哪一款好？意外重疾保险如何挑选？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
你好，你可以了解下香港的保障重疾险，用同样的保费能买到更高的全球保障，香港的重疾险集于储蓄.重疾.人寿一体终身保障，重点是保额和现金价值会随保单年度递增，时间越长保障越高，来对冲时间的通货膨胀和货币贬值！比如你31岁买50万的保障，万一到65岁出险理赔，可能可以理赔180万了，因为我们现在的50万保障，几十年后还是50万，是显然不够的。要是健康到85岁，保额由50万变300万了！
所以你用同样的钱，会选择50万的保障还是选择65万到350万的保障呢？
多份了解多份选择，买保险是一辈子的事，买错比不买更受伤害了…
回答于 2019-09-11 08:43:50
关于重疾险详细介绍
重疾险
保障作用
为了应对高额/手术医疗费用
患病后没有办法工作的收入损失
出院后的疗养费用，康复费用，
病后的生活保障。
如果我们是家里的顶梁柱，重疾险的保额大概在年收入的3-5倍左右。
重疾险类型
定期和终身的区别
定期：给定一个期限，比如保20年、30年，最多保障到70周岁、85周岁。
终身：直到被保人身故
定期险+终身是目前非常合理的搭配。
一方面保险是多次配置的过程。
另外一方面购买定期重疾险产品+终身险产品，可以在定期重疾险前做到足够高的保险额度。
年轻的时候很多地方都急需用钱，同时需要高额的保险来规避意外和疾病的发生，不宜占用过多的保费，选择定期消费型重疾即可。
终身的保额，能够覆盖治病费用，50万差不多；定期的保额大概是年收入的5倍。
而且重疾险的理赔并不是保险代理人所说的那样，只要确诊重疾险，就可以直接赔付一次钱。
商业重疾险，重疾理赔也是分三种情况的
达到某种状态：恶性肿瘤、急性心梗
做了特定的手术：心脏瓣膜置换、冠状动脉搭桥
某种状态持续一定的时间：深度昏迷、脑中风后遗症。
为了方便大家那能够理解，我整理的2007年，「中国保险业协会」联合「中国医师协会」统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对各大保险公司疾病进行了统一，以下是保险公司必保25种重疾。
大家看到了，很多重疾险压根都不是确诊就赔。我找了一下这些保险条款，我们看条款说话。
大家看到我标记的红框了吧，脑中风后遗症需要确诊疾病180后才能理赔，而终末期肾病是需要经过某种手术才会理赔。
并不是通俗意义上的得了病就给钱。这也是很多人认为保险公司到理赔的时候，各种各样的找借口，保险公司还真的不是。
重疾险的病种=发25种重疾+其他疾病（保险公司自定义）
「中国保险业协会」联合「中国医师协会」只对重疾进行统一的规范和确定，对轻症没有统一的标准，
极早期恶性肿瘤或恶性病变
、不典型的急性心肌梗塞
、轻微脑中风
、冠状动脉介入手术（非开胸手术）
，这四种发生几率比较高发的轻度重疾。
所谓轻度重疾，简单来说就是重大疾病的早期症状，还没有达到重疾保险的理赔条件，只会赔付重疾保额的20%~~40%
但是这四种疾病轻度疾病，在我们每个人心里，都是要命的。
重疾险的产品是最贵，同时也是最复杂的，很多销售人员不会跟我们讲这些细的，就简单一句得了大病就能赔，购买完之后，也不会看复杂的保险合同。
所有在购买保险时，如果没有讲清楚大病的种类和范围，消费者就会按照自己的认知，误认为大一些的病就能理赔，其实这也是我们认为保险公司会扯皮的原因吧。
如果我们想买重疾险，一定要让业务员说清楚这两点。
1、重大疾病保险的疾病种类，是否包括轻度重疾和是否高发。
2、重大疾病的理赔条件
保障病种越多越好吗？
不是的。
有宣传100种病种的，保费增加，很多疾病其实是非常罕见的，很多人一辈子都不会遇到，也有的是特定行业的，还有的病种就是来凑数的疯牛病。
超过25种以后，都是保险公司自己定制的理赔条件，有的宽松，有的就比较严苛。
重疾险和医疗险有什么区别？
重疾险不是医疗保险，重疾险的赔付是提前给付，和我们具体花费的医疗费用无关，而且两者理赔没有任何冲突，各赔各的，各管各的。
保险能重复赔付吗？
保险的赔偿额度，不能超过风险事故造成的损失。
身故责任、残疾责任、重疾责任、还有的理财责任，是可以重复赔付的。
医疗保险，是报销型的，不能重复赔付，不能超过被保人支出的医疗总额。
总结：需要发票报销的， 不能重复赔付；不需要发票报销的，是能重复赔付的。
到底应该怎么购买
跟我来重疾险要完成“三步”——轻松选对保险产品
1.明确需求——适合自己的重疾险是什么？
2.明确思路——购买重疾险的正确思路是什么？
3.明确产品——选重疾险要避开哪些坑？
我们总是希望买到“性价比高”的产品，保险也不例外。针对重疾险的“性价比”，姜利民说：“其实，我们每个人心中都有一个‘性价比’，每个人都是不一样的。”
要找到适合自己的重疾险
“性价比”从字面上来说，就是性能比价格。性能可以理解为一份保险提供的保障；价格，就是我们购买保险所支付的保费。如果更深层地考虑，一份保险的性能除了保障，还有保险公司提供的无形增值服务等；而成本，除了付出的保费外，还应考虑日后理赔等付出的时间、资金成本。
从这个角度看，每个人处在人生不同阶段，他所追求的“性价比”是不同的。
如果你初出茅庐：一要考虑保障本身，二要考虑支付成本。可以购买一些消费型医疗险、定期型的重疾险。价格低，保额高是这个年龄段的诉求。
如果你是家庭顶梁柱：要全面考量“性价比”，包含它的潜在部分。保额要配置充分，保费要适合家庭可支出比例（点我→看家庭顶梁柱指南），无形的增值服务、公司实力、服务专业性等因素都要做综合考虑。因为这份保障的“落地执行”非常重要。
简言之，人越成熟，越富裕，在“性价比”的构成中，无形的部分就要多考虑一些。而想要追求“性价比”，首先要充分了解自己。自己处在人生哪个阶段，这个阶段有什么样的“需求”，才能确定最终的保障。
购买重疾险的思考路径是啥
购买重疾险要考虑三个因素，思考路径是：选公司→选营销员→选产品。
购买保险产品与其他产品不同。从客户首次交纳保费到保险金额最终赔付，这是个长期持续的过程。保险是否“保险”，要看公司及产品线的经营水平，还要看公司的服务水准。因此， 消费者在购买保险时，首先要选保险公司。尤其购买健康险，要选择实力雄厚，经营经验成熟的公司。可以通过查看各公司的偿付能力等方面的数据来选择。
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