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五年定期存款和理财产品哪个合适？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

总结：通过上面我们就清楚了，目前来说，长期不用的闲置资金民营银行5年起存款更有优势；短期要用的资金，理财产品更灵活，而且收益率也不错。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

这个要看个人的实际情况：年龄、风险态度、资金大小、未来的理财规划等。个人觉得是理财产品稍微好点，理由如下：

1.在资金使用方面，相比定期存款，理财产品期限较短，更具有灵活性，产品到期后可再将资金投入新的高息产品，收益短期可见，便于合理安排资金使用，比如买房、买车、结婚生娃、教育投入，定期一旦存入，提前支取就要收取利息。再者存入定期，不如存入大额存单，利率高、期限短、可质押融出资金使用。或者买国债，都比存入定期强。

2.在资金收益方面：

自2014年11月22日起，人民银行不再公布金融机构人民币五年期定期存款基准利率。

观察上图可知道，定期存款利率会持续走下行趋势，特别是现在经济不景气的时期，保持低利率状态更加有利于刺激经济的发展。

由上图可知，四大行对于五年的定期利率已经控得死死的，均给予了2.75%的年化利率，要知5道在2015年，三年期的定期利率已经去到了2.75%。现在他们将五年期的利率锁定在2.75，随着利率的市场化，低利率时期很可能加速到来，到时银行将面临着利差损失，直到出现流动性陷阱现象。而部分股份制银行由于吸存的需要，不得已以较高成本获得存款资金，因此在选择定期存款时，可优先考虑股份制银行，同时配套的服务也更加完善，比如过年过节送一些小礼品之类的。

那么就有人会说，既然存款利率未来的走势是下降，就更应该提前锁住利率，从而获得较高的利息收入。其实不然，现在各银行的理财产品均可以达到4%左右，完全完爆五年定期存款。有人会考虑到新的资管新规要求银行打破钢性兑付，明确理财的本金亏损风险。但我们站在银行的角度想一下，有人想给自己的金字招牌抹黑呢，无法兑付的声誉风险远比客户亏损的资金高，银行也不是傻子，孰高孰低，高判立下。但是前提是要买到银行的真正理财产品，网络的p2p产品不考虑在内。

现在存定期的人不多，随着银行业的竞争和金融创新，将有更多的产品问世。比如结构性存款、存款灵活息，可以将活期的存款按照定期的利率来计算。因此不如买理财，到期了可以有更优的选择。

回答于 2019-09-11 08:43:50

F 理财经过五年的复利倍增是32倍，是不是比定期存款强多了?

回答于 2019-09-11 08:43:50

现在由我来为你回答这个问题：

1、比收益：首先，我可以很明确的说目前五年定期是比不上理财产品的收益，现在银行五年定期的年利率不会超过3%，目前是2.75%。而银行大部分的理财产品都已超过3%，基本达到4%左右。像邮储银行的邮益宝类似于支付宝里面的余额宝，七日年化都已经达到了2.37%。可想而知五年定期是远远比不上理财产品收益的。下面我列举今天查看银行的几个理财产品仅供参考，如图：

下面这张是目前银行的利率表：

2、比灵活性：五年定期如果没有到期，你提前支取的话会损失利息的，一般是按活期利息进行计算；而理财产品的周期有长有短，有一个月的、三个月的、半年的等等。你可以把你的资金分别买收益差不多的、周期不同理财产品，这样既可以确保资金的灵活性，又可以兼顾资金收益性。

3、风险性：理论上来讲，五年定期在风险性方面要比理财产品更好一些。但只要我们选择合适的理财产品，比如收益在4%左右，不要去追求那些高收益的理财产品，一般来讲风险性非常非常小。需要提醒一点的是买理财产品周期一到就要及时赎回，不要让他自动延期，以降低购买风险！

希望我的回答对你有所帮助！

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