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五年定期存款和理财产品哪个合适？
理财产品,银行,存款五年定期存款和理财产品哪个合适？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
民营银行5年期存款产品
民营银行由于只能够开设一家实体营业厅，因此民营银行一般都是依托网络开展金融服务，现在民营银行依托网络推出了很多新型存款产品，这些存款产品不仅年利率比大中型银行定期存款产品高一些，而且还比较安全。
民营银行新型存款也属于普通存款，受到国家存款保险制度的保障，只要是50万以下的存款都能获得全额保障，可以说比较安全。
下表是民营银行新型存款利率表，从中可以看出来，现在民营银行新推出了一款5.88%年利率的拼团款五年期存款，起投金额是5000元。还有一款年利率达到5.8%的五年期存款，这两款产品起购金额是50元。
这两款产品的年利率可以说比银行短期理财产品高的多了，而且这两款产品起购金额较低，还有这两款产品取出来也是比较方便的，如果紧急需要就是可以取出来的。而且取出来也会按照一定的利息来算的。
这款5.88%团购款的产品，是团购人数超过了9999人以后，才开始执行5.88%的年利率的。因此，现在还没有给出具体的靠档计息利率表。下面是一款同银行的亿联智存5年期的5.68%年利率的靠档计息表，两者执行靠档计息的利率可能差距不会太大，大家可以参考一下。
综上所述，民营银行新型存款产品更合适。这是因为民营银行五年期新型存款产品可以说比银行理财产品年利率高了不少，而且更安全，还有就是存款产品可以提前支取。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
对于理财顾问来讲，给客户推荐合适或者不合适的产品，要基于一个前提条件，就是对客户有充分的了解。所以题主问5年期的定期和理财产品哪一个合适，这个是不好讲的。因为这里面有三个不确定因素，1.哪一种定期？2.哪个理财产品？3.客户的情况是什么样的？
但是既然要做比较，那我就把市面上最高的5年期定期和比较高的理财产品做一个对比。
一、5.2%的5年期定期
按照国家公布的利率来算，5年期也只有3%，银行可以在这个基础上进行上浮，找了一下5年期定期最高的利率，目前能找到的是营口银行5.2%，当然不排除有其他地方性银行高于这个水平的。
优点：1.年化收益率比较高。2.安全，定期没什么风险
缺点：1.时间比较长，有些人不愿意接受，2.灵活性差，提前支取算活期利息。
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二、银行理财
因为目前我国有4500多家银行，所以不可能统计的很详细，如果仅以全国性的股份制商业银行来算，渤海银行算比较高的，选一款124天，4.51%的作为对比。这款产品募集期有7天，时间上是4个月左右。在安全性上属于非保本浮动性，也就是说本金和利息都有可能发生风险。
优点：
1.灵活，124天的周期和5年比要短很多
2.收益率比较高，在时间如此短的情况下，能给到4.51%的收益率已经算不错了。
缺点：
1.募集期长，买了理财产品并不是当天就产生利息的，最长可能要让你等上六七天。
2.虽然说也没发生过违约情况，但银行没有保证本金和利息
3.不能抵御利率下行的风险，124天后如果利息降了，存款人再买理财收益就没这么高了
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总结对比，存长期的定期就像买大型越野车，很厚重踏实，续航里程长。短期的理财，就像买轻便型轻两厢轿车一样，车身短好停车，掉头方便。至于选择哪一个要看实际情况和喜好。
做理财一定要有个规划，就是对自己有个清晰的梳理，家庭重大的开支在什么时候，需要多大的现金流，自己的风险偏好是什么样的都要有个清晰的认识，只有做完这一步才能找到合适的产品，因为产品是死的，人是活的，不能让产品去适应人，而是人去挑产品。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我认为存款比理财更加合适，因为理财产品既不保收益，也不保本金，而且理财产品能给到的收益大概也在5%以内，而部分存款产品比如民营银行存款、村镇银行存款及部分银行大额存单利率也在4%到5%的水平，下面我们具体看看吧。
第一，民营银行存款。在存款产品中，民营银行存款产品即具有较高的收益率非常灵活。从随时存取产品到30天就可以定期存款的产品，完全打破了一般银行三个月起存的限制。收益率方面，随时存取产品都达到了3.8%的水平，三年期存款更是直接登上5%的收益台阶，五年期5.5%的水平基本达到了低风险理财最高峰。
第二，村镇银行存款。村镇银行存款产品不如民营银行灵活，但是给出的利率水平都是比较有竞争力的。37个月4.2%，61个月5.4%的收益率让人禁不住诱惑。不过由于地域限制，不同地方给出的利率水平是有差别的，路子具体还是需要咨询当地银行。不管怎样说，比一般的存款利率要高是毋庸置疑的。
第三，大额存单。大额存单一看名字就不是一般人可以使用的产品，想要使用这个产品最重要的一条就是起存点需要达到20万元，否则免谈。基本上各大银行都有这个产品，一般最高为三年期产品，利率在4%左右。少部分五年期产品收益率可以超过4%。
以上三种产品都是银行存款中利率靠前的产品，部分收益率远高于理财产品，更重要的是保本保收益。
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