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五年定期存款和理财产品哪个合适？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

五年定期存款和理财产品哪个合适？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

存款和理财，各有优劣，主要看你更看重收益，还是追求绝对的安全性。从我的觉度来看，中低风险的理财产品更合适。

目前银行五年期的存款利率，基本上在3.8%-4%左右的水平，部分中小银行的利率相对更高些，如果资金达到20万的话，可以存大额存单，利率可以达到4.2%-4.5%。民营银行的智能存款利率也更高，可以达到5%。存款的优点是安全，可以做到保本。

而理财产品的话，理论上是存在风险的，特别是在银行打破刚兑之后，基本上已经没有承诺保本的理财产品了，所以从风险厌恶的角度看的话，保守型的投资者肯定买理财是不合适的，如果属于稳健型以上的投资者，中低风险的理财产品还可以考虑的。

银行理财产品、定开型养老保障理财、券商集合理财，这几类理财产品风险都比较低，属于PR2级风险等级的理财产品，在实际投资中很少发生风险，一年期产品的年化收益率在4.5%-5%之间，基本上可以达到5年期大额存单的利率水平，但是期限只有一年，如果按4.5%的收益率进行复利投资，五年收益率为24.61%，平均年收益率可提升至4.92%，而且期限相对较短，利于自己的资金使用安排。

因此，如果追求的是绝对的安全，建议存银行定期，如果能承受一定风险，其实中低风险级别的理财产品更合适。

回答于 2019-09-11 08:43:50

就现在的情况而言，5年期银行定期存款和理财产品相比，应该定期存款更加合适一些。

理财新规落地之后，监管要求银行打破刚性兑付，银行理财产品不再保本。原来由银行隐性兜底的损失现在变成由投资者承担了。换句话来说，现在购买银行理财产品，至少表面来看风险加大了。

另外从收益上来说，银行理财产品收益也是在逐级降低。随着降息周期的开始，未来银行理财产品收益会越来越低。

其实对于我们大部分人来说，主观上都是追求安全的，本金是不能有损失的；客观上也符合财富管理的本质。普通老百姓投资理财，其实并不是说想获得多少收益，只是想给本金找一个安全存放的地方。

过去银行理财产品是保本保收益的，收益也比银行5年定期存款高。在安全和收益皆得的情况下，大家都选择了银行理财产品，这也是非常正常的。

现在的情况显然已经发生了变化，银行理财看起来已经不是那么安全。这对于风险偏好极低的普通老百姓来说，是不能忍受的。重新回到银行定期存款也是正常的。

银行定期存款，至少在当前情况下，还是最安全的那个产品。收益虽然低了一些，但至少是保本的。而且一些民营银行的5年期定期存款，利率基本都在5%以上，还是有一定竞争力的。

当然在购买银行定期存款的时候，可以首先选择银行大额存单。同样是银行定期存款，银行大额存单的收益比普通银行定期存款高20%左右。

普通银行5年期定期存款收益是2.78%，而5年期银行大额存单收益一般在4.2%左右，当然大额存单起存金额高了一些，至少20万起步。

怎么样，5年期银行定期存款和银行理财产品哪个更合适，了解了吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先我们要明白定期储蓄它的作用是为了保证资产的不流失，并且它的理财风险完全属于稳定式投资，所以我们也能够经常看到3年期和5年期的定期储蓄是非常市场投资者欢迎的。

但是作为理财产品而言，一部分中低风险的理财产品也确实同样属于稳健型投资理财，但是如果当风险高出一定的承受范围，并且会产生亏损本金的风险此时理财投资更趋向于一种风险投资。所以我们当前市面上不管是互联网理财还是正规的银行理财，在选择投资时间周期中95%以上的选项是一年以内，以小部分门槛较高的投资理财产品确实有两年期和三年的，但是5年期的理财产品是非常罕见的。

所以我们要明白市场的机制设置它是具有合理性的，不管是从风险和收益角度来看我们都要选择性价比相对于适中的产品。所以在这里建议如果选择定期储蓄的话，是可以考虑三年期和五年期的因为利率较高，有国家信用做风险承担完全趋于零风险。但是如果选择银行理财的话尽可能的选择一年期以内为好。

回答于 2019-09-11 08:43:50

朋友们好！

当然是五年期定期存款产品更合适了。五年期定期存款产品年利率还比较高，而且存款产品安全性更好，因此，当然是选择五年期存款产品更加的合适了。下面来分析一下。

银行理财产品的特点

银行理财产品一般都是短期理财产品，从短期来看，确实收益率比同期银行定期存款1.75%高一些，而且也相对比较安全。但是银行理财产品封闭期以内不能够提取，这一点在购买理财产品的时候一定要注意。

最近银行理财产品的收益率有下滑的趋势，下面是建设银行理财产品利率表，可以看到10万起购的350天的理财产品年利率为3.9%，而5万起购的359天的产品年利率也只有3.5%。

前几个月理财产品一年期左右的还维持在4.2%左右的收益率，现在已经是有点下滑了。可能未来一段时间，随着可能到来的央行降息，理财产品收益率有可能还会下滑。

可以看出来，理财产品这样的收益率可能并不是很高了，有点不太合算了。

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