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贷款买房为什么不能等额本金?
本金,本息,利息贷款买房为什么不能等额本金?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
所以大多数人选择等额本息是对的,银行很少有人真的到二十年才还清月供,也许你十年八年就卖了,也许你三五年发财了,提前还清了,不差这点。但万一你的收入无法支撑月供,月供较低的等额本息对你来说压力也算小点。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不是不能等额本金,只是说等额本金相对等额本息来说,前期压力比较大。如果你打算按揭个30年的情况下,肯定等额本息比较划算。
那什么情况下等额本金呢?
1.从利息角度考虑,等额本金的总利息的支出比等额本息要少很多。
假设贷款20年,200万,利率4.9%。
等额本金:需要支付利息98.41万元。
等额本息:需要支付利息114.13万元。
2.从家庭支出考虑。
如果家里每个月支出比较多,而工作不稳定,或工资比较少的话。最好不要选择等额本金,虽然利息少,但前期还的本金多。
因此,如果把自己每个月的压力弄得太大,会造成家庭抗风险能力降低,并且降低自己的生活水品。
所以,处于这种情况的购房者,最好是选择等额本息!减少每个月的压力。投资客,手上不缺钱的,就可以选择等额本金。
回答于 2019-09-11 08:43:50
贷款买房时银行会提供给我们两种选择,等额本金或等额本息,但银行会倾向于向用户推荐或诱导用户用等额本息的方式还款。
一、等额本金
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,由于每月的还款本金固定,利息越来越少,借款人开始时还款压力较大,但随时间的推移每月还款数越来越少。等额本金的方式偿还银行的利息相对较少。这种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。
等额本金贷款计算公式:每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率
等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行推荐的方式。
二、等额本息
等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本息计算公式每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
等额本息和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。
三、等额本金与等额本息的优缺点
等额本金在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。等额本息的优点是每月还款额相同,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息,还款年限过半后本金的比例才增加,这种还款方式不合适提前还款。等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减,后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大,利息比例较少,所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大,需要有一定经济基础,能承担前期较大还款压力。
在选择还款方式时,要根据自身特点,量力而行。
贷款总额较少(5~20万),年限较短(5-10年)时,两者区别不大,一般总利息差距在0.1-1万元以内。
例如贷款12万元时,假设年利率4.86%,还款年限10年。等额本息:10年后还款151750.84元,总利息31750.84元;等额本金:10年后还款149403.00元,总利息29403.00元;两者差额:2347.84元/10年,一年才差235元。贷款总额较高(100万以上),年限较长(15年以上),两者差距较大,等额本息比等额本金多支付的利息将超过10万元以上。例如贷款200万元时,年利率4.86%,还款年限30年;等额本息:30年后还款3803746.56 元,总利息1803746.56 元;等额本金:30年后还款3462050.00 元,总利息1462050.00 元;两者差额近34万元,贷款越多、年限越长、利率越高,利息相差越多。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不是不能,一般情况下不愿意,因为:
1 等额本金会导致投资者在初期会面临较大的还款压力,这就意味着出现坏账的可能性增加,一旦出现一些坏账,就会影响到接下来银行的其他贷款项目或者房贷的额度等等。所以银行不太愿意;
2 等额本金意味着支付的利息会大幅度减少,这对于银行来说,就是一笔稳定收入的减少,就贷款办理的人而言,也会直接影响到提成的问题,所以一般来说,银行都偏向于采取等额本息的方式。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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