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40万元如何做理财比较好？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

40万元如何做理财比较好？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

因为没有投资者任何具体的背景介绍，比如家庭成员组成，家庭收入构成，房屋贷款等情况说明，所以我的回答尽量接近普通投资者的情况，即家庭成员身体健康，没有预期大额支出，家庭收入满足需要等理想情况。

首先四分之一的资金用于银行储蓄，便于日常生活应急等大额支出；

其次四分之一的资金可用于基金投资和理财，风险可控，而且可以较大的投资回报；

再次四分之一可以用于投资股票品种，在满足生活日常开支的前提下，投资较高风险的品种，获得较大的投资回报；

最后的四分之一可以了解下保险等产品，未雨绸缪，为自己和家人的健康的家庭的稳定做好充足的保障。

其实国人的大部分家庭资金结构很不稳定，很多有房有车的富裕家庭，都在背负着沉重的房贷和车贷，而一旦家庭主要收入者出现风险，极大的可能会出现一夜返贫，目前很多的家庭观念也在转变，充分的认识到了这个风险，这也是近年来保险行业日益发展蓬勃的基础。

以上纯属个人观点，希望能对你有所帮助。






回答于 2019-09-11 08:43:50

任何一个理财方案都应当服从服务于理财目标，所以，对于“40万元应该如何理财“这样一个开放性问题，我们必须先做理财目标上的假设，然后才能进行理财方案的设计。

第一，目标是保值抗通胀。



假设我们认可，以统计局公布的cpi指数作为抗通胀的参照物，那么，近几年的cpi基本上是在3个点附近晃悠，我们只要保证四个点收益即可达到抗通胀的目标。

按照这一目标，我们只需要购买银行的理财产品，或者是中长期存款、国债，等等，都可以实现。比如，5万元购买对接货币基金的宝宝类产品，年化收益大约2.6%，1300元；另35万购买银行理财，年化收益大约4.5%，15750元。两个加起来是17050元，相当于年收益率4.26%实现了抗通胀的目标。

第二，目标是建立养老及保险保障。



如果我们希望用这40万元建立将来老了以后的保障，并适度补充养老金，那么，我们就必须购买一些养老保险及医疗、意外保险。这实际上也可以理解为一种理财安排。

比如，对一个三四十岁的年轻人来说，每年投入1-2万元，缴纳20年左右的时间，差不多花40万元，可以建立一个包括大病医疗、意外伤害以及补充养老金在内的基本完善的保障体系。再与社保体系相结合，退休后可以说是无忧的。因此，这个投入应该说也是值得的。

第三，目标是资本较快增值。



按照这一要求，就必须采取激进的投资策略。由于40万金额不大，投资房产难以操作，只能在金融产品上找出路。

比如，我们用20万元在上证指数3000点以下分批购买指数型基金，等指数达到4000点以上时分批卖出，如果未来20年可以有三轮次这样的机会，20万元将变100万元。其余20万元用于购买股息率较高的银行股，采取分红收益率超过5%就买进、低于3%就卖出的办法，在几只银行股票上轮番操作，既可获取稳定收益，又可赚取差价，年化收益率有望超过10%，这样20年以后将变成147万元。两者相加是247万元。

结论：理财的具体方案，需要结合个人的理财目标来进行确定，大体上有保值、保险、增值等三种目标类型，可以对应参照以上方案进行操作。

回答于 2019-09-11 08:43:50

1关于收益率 假如你有100万，收益100%后资产达到200万，如果接下来亏损50%，则资产回到100万，显然亏损50%比赚取100%要容易得多。

2关于涨跌停 假如你有100万，第一天涨停板后资产达到110万，然后第二天跌停，则资产剩余99万；反之第一天跌停，第二天涨停，资产还是99万元。

3关于波动性 假如你有100万，第一年赚40%，第二年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%，资产剩余140.5万元，六年年化收益率仅为5.83%，甚至低于五年期凭证式国债票面利率。

4关于每天1% 假如你有100万，每天不需要涨停板，只需要挣1%就离场，那么以每年250个交易日计算，一年下来你的资产可以达到1203.2万，两年后你就可以坐拥1.45亿。

5关于每年200% 假如你有100万，连续5年每年200%收益率，那么5年后你也可以拥有2.43亿元个人资产，显然这样高额收益是很难持续的。

6关于10年10倍 假如你有100万，希望十年后达到1000万，二十年达到1亿元，三十年达到10亿元，那么你需要做到年化收益率25.89%。

7关于补仓 如果你在某只股票10元的时候买入1万元，如今跌到5元再买1万元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元。

8关于持有成本 如果你有100万元，投资某股票盈利10%，当你做卖出决定的时候可以试着留下10万元市值的股票，那么你的持有成本将降为零，接下来你就可以毫无压力的长期持有了。如果你极度看好公司的发展，也可以留下20万市值的股票，你会发现你的盈利从10%提升到了100%，不要得意因为此时股票如果下跌超过了50%，你还是有可能亏损。

9关于资产组合 有无风险资产A（每年5%）和风险资产B（每年-20%至40%），如果你有100万，你可以投资80万无风险资产A和20万风险资产B，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，这就是应用于保本基金CPPI技术的雏形。

10关于做空 如果你有100万，融券做空某股票，那么你可能发生的最大收益率就是100%，前提是你做空的股票跌没了，而做多的收益率是没有上限的，因此不要永久的做空，如果你不相信人类社会会向前进步。

11关于赌场赢利 分析了澳门赌客1000个数据，发现胜负的概率为53%与47%，其中赢钱离场的人平均赢利34%，而输钱离场的人平均亏损时72%，赌场并不需要做局赢利，保证公平依靠人性的弱点就可以持续赢利。股市亦如此。

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