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如果银行倒闭了，客户买的理财产品该怎样赔付？
银行,理财产品,存款如果银行倒闭了，客户买的理财产品该怎样赔付？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
因为资管新规落地银行打破刚兑，大家都知道银行理财产品是可能亏损的；但是也有些人会另外的顾虑“银行倒闭了，理财产品怎么赔付呢？”
01银行理财产品分类
从狭义的角度来说，银行理财产品指的就是银行或者银行旗下的子公司开发设计并销售的一种资金投资和管理计划。这种产品的收益和风险在客户进行申购的时候就已经与银行协商好了分配或者是承担的方式。
从广义的角度来说，银行理财产品还包括银行代销的一些产品，最常见的就是保险、基金，其次还包括一些信托、其他银行的理财产品等等。这些银行只是起到承销的作用，关于收益与风险等等银行是不会做出任何承诺的，或者说做出承诺也是无效的。
02狭义理财产品
如果购买的是银行或者其旗下子公司自己发行销售的理财产品，那么在银行倒闭之后会出现两种情况。
第一：如果这款产品的相关手续都是合法合规的，投资过程也是按照相关的法律以及根据各市场情况进行合理的投资，那么风险是需要投资者自己承担的。银行倒闭之后的结果就是：银行完成破产倒闭的清算之后，按照债权人的情况来对投资进行赔偿。
第二：如果这款产品在投资的过程中就有违法违规的情况，银行一旦倒闭，那么肯定会追究相关的责任，如果相关责任人能够赔偿损失，那么可能能拿回全部的本金；如果相关责任人不能赔偿损失，那么可能还是要等清算赔偿。
03广义理财产品
如果是广义上的理财产品，也就是除开银行自销的产品之外的代销产品，那么银行倒闭之后怎么样呢？
其实这个就完全不用担心了，因为这个过程中银行只是起到一个销售的作用，所有的责任和义务都是与相关的发行方进行签订的。即使银行倒闭，只要我们能够找到相关的合同或者是一些证据，都是可以去与我们签订合同的发行方进行赎回的。
综上：如果银行倒闭，那么要分情况进行讨论，毕竟可能我们购买的理财发行方并不是银行。其实也不用过于担心，银行破产倒闭的风险是非常低的。即使银行出现了一些经营性的风险，央行和银保监会也会出手，尽最大的可能去挽救，而不是任由他破产。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
如果银行倒闭了,客户买的理财产品该怎样赔付？我们都知道50万以内的存款，即便是银行破产，都可以无条件获得赔付，因为银行存款是受到《存款保险条例》保护的，但是存款保险条例保障只是存款，在银行够买的理财类产品，是不赔付的。
我国银行业正在加速市场化，随着存贷款利率的放开，银行以往依靠利息差赚取收益的方式将越来越难，因此银行不得不找到新的利润增长点，而代销保险，基金赚取手续费这样的中间业务就成了商业银行创收的重要增长点，如招商银行2020年代理基金收入为94.34亿元，比上年增长99.45%光大银行2020年个人理财费用净收入为63.67亿元，其他代理保险收入增长23.56%，代理基金收入增长66.28%，利润增长都很可观。
目前银行销售的理财产品大概有两大类
一是，银行自营的理财产品，目前大部分银行都设立理财子公司，把原有的理财板块转到理财子公司，其目的就是为了进行风险隔离。
二是，由银行代销的理财产品，该种理财产品的投资方向并不由银行能把控，银行也只是赚取一定的服务费用，即使银行倒闭，投资者仍可以拿着有效的合同去第三方发行的金融公司，赎回购买的理财产品。
不过，随着资管新规的落地，银行理财已经没有保本保息这个说法了，理财都是有风险的，而银行只是一个中间渠道，你在选择理财产品的时候要结合自己的风险偏好，目前银行理财产品按照风险等级分为PR1-PR5，5个风险等级，数字越高，风险越大，一般来说，PR1和PR2的风险是偏低的。
而对于银行的选择，我建议你可以选择大银行，比如传统的四大行以及12家股份制银行，他们在产品的运营和内部管理以及风险的把控方面是强于哪些小银行的
我是文军聊理财，如果觉得我的回答对你有帮助，记得关注我，了解更多理财知识！
回答于 2019-09-11 08:43:50
那个四大银行
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行破产，其实跟理财资金是否会损失，关联不是很大。因为它不属于银行资产负债表，也就不存在破产是否赔付的问题。
银行理财一般有自营的理财产品，和代销的理财产品。
我国的《存款保险条例》——明确规定「存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元」。
这个制度，针对的是你放在银行的存款，并不适用于银行理财。
不过银行倒闭破产，对银行理财的影响不是很大。
自营的理财产品，相当于我们把钱委托给银行，银行代为投资管理。这部分钱是不计入银行资产负债表的。
如果银行破产，清算资产也不会清算这部分钱。
银行可以提前终止理财产品，相当于你投资的钱会提前赎回，清算本息，只是盈亏不能保证了。
如果代销的是某保险产品，就直接去找对应的保险公司就行，这个钱是不在银行的，跟银行破产就更没有关系了。
就像你在支付宝买基金一样，买的也是支付宝代销的基金公司的基金，你的钱是交给了对应基金管理人打理，并不是给了支付宝。
所以，如果银行倒闭，代销的理财产品是不受银行影响的。
令外，虽然银行是被允许破产的，但是可能性比较小。
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