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一般什么样的征信对于住房贷款审核通不过呢？

征信,贷款,银行一般什么样的征信对于住房贷款审核通不过呢？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

一般什么样的征信对于住房贷款审核通不过呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

近期我刚买房，刚好有了解过这个方面的知识，现在把对征信的理解和大家分享一下：

一、首先了解下征信档案是什么？

征信是中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。这也就是说，这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到"经济身份证"上，成为与本企业(本人)永远相伴的档案。

二、如果征信不好会导致什么后果

1、如果逾期还贷或有其他违反合同的规定，那么"经济身份证"将被抹上灰色的一笔，今后向银行申请贷款就可能面临更加谨慎和挑剔的目光。

2、在申请住房贷款时，银行个贷中心查看征信的主要目的在于购房人，名下的负债情况，包括信用卡、快贷、消费贷等总体的一个偿贷能力评估，如果负债率过高，银行的个贷审批系统就会拒贷，要求贷款人偿还借款或者提供相应的财力证明。

3、申请住房贷款是如果征信的内容页显示，您不具备按期还款的资质的话，也就是有信用卡、贷款逾期记录，也会导致你的贷款审核不通过。

三、个人过于频繁的查询征信，银行也会怀疑你征信的。买房需要打印的征信是有时效性的一般是1个月，超过一个月需要重新打，个贷中心打印的征信是企业版的。不会影响到你的个人贷款的审批，

回答于 2019-09-11 08:43:50

一般什么样的征信对于住房贷款来说审核不通过呢？

不管是住房贷款，还是信用贷款，还是信用卡审批，征信都要满足以下四个最基本的条件。

1.不黑，近两年逾期次数不能连续超过3次，近五年累计逾期次数不超过6次，这是底线。

2.不白，不白就是不要是白户。不白对住房贷款来说几乎没有影响，但对于信用贷款或者信用卡来说有一定的影响，会影响到你是否能通过审批以及审批通过后额度的多少。

3.不花，不花就是近半年的查询次数，包含信用卡审批查询，贷款审批查询，保前审批查询等等。查询次数最好控制在6次内，能控制在3次内更好。

4.不乱。不乱就是你的信用卡数量和贷款数量以及质量。建议信用卡数量不超过6张，贷款数量我不超过2个，贷款质量为银行，不能为网贷等。在金融监管大环境下，银行对贷款质量和数量查的很严格，有网贷几乎不会通过。

以上是对征信最基本的要求，当然也要因人而异，因城而异，因行而异。不同人的情况不同，不同城市银监局的政策不同，不同银行的要求不同，会导致不同的结果，因此还需要题主实地去考察，去询问详细的情况。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

第一，黑户，银行征信的黑名单，贷款肯定被拒

第二，虽然夫妻双方没有黑户，但是信用卡逾期次数过多，也会出拒批

第三，信用卡等有负债！现在银行审批贷款的时候是要求你的信用卡全额还清才能审批的，至少青岛市这样，其他城市我不了解！

第四，网传征信查询过于频繁的也会出现拒批

回答于 2019-09-11 08:43:50

1. 征信记录非常差

造成征信不良的原因有很多，有些行为是无意的，而有些行为在银行看来就是恶意的，通常来讲，多次逾期或银行催收后仍然不还款的行为都是恶意的。其实，在贷款行业里，有“连三累六”的原则（连续3次累计6次逾期），如果您不幸在银行的黑色名单中，贷款100%是会被拒绝的。银行一般会看借款人近两年的征信情况，如果当前有逾期还款的行为，那也是相当致命的。

2. 负债率超过70%

有很多借款人都很疑惑：为啥我那么高的收入与银行流水，结果还是被拒绝了？其实，收入只是银行必看的一个方面，而真正能够反映借款人还款能力的是负债情况。考虑到借款人的负债信息并没有完全在提交的贷款资料上显现，所以，银行要求负债率超过70%的借款申请是不予通过审批的。而想要贷款较高的额度，只有家庭收入超过负债的2倍以上才行。

3. 收入与资产不符

社会上的确存在开豪车住洋房，但收入却不怎么样的人群（刷的信用卡也是别人的签名）。这类人被银行判定为伪土豪，办贷款被拒绝的可能性很大。

4. 征信被多次查询

如果是自己经常查询个人信用记录无可厚非，但倘若是信贷机构在频繁查询您的征信记录，这个对于银行来说就是一个不好的信号了。这意味着，申请人可能向多家机构发起了信贷申请（说明很缺钱，可能会导致同一时段有较高的负债）。更糟糕的是，在多家信贷机构查询征信记录后的一段时间，并没有新的贷款的记录，这意味着，申请人多次申请贷款都被拒绝了。所以，在一段时间内，征信记录被多次查询的话（近3个月最好不超过3次），也会被银行拒绝贷款的。

5. 配偶的征信不好

如果是已婚人士申请贷款，还要记得关注下配偶的信用情况。夫妻双方拥有共同财产，一旦通过这样的财产抵押来贷款的话，就存在借款人违约后银行处置抵押物而借款人的配偶不同意这样的纠纷。如果配偶信用良好，能够反映出，借款人在违约时风险相对更低。所以，有时候银行会参考借款人配偶的征信情况，尤其在共同贷款或买房的时候。

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