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为什么公积金贷款买房，还要求有担保人，用房产抵押不行吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

为什么公积金贷款买房，还要求有担保人，用房产抵押不行吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

各地操作有所不同，部分地区取消了担保，但是部分地区依然要求提供担保。




以广州为例，广州存在只收取保险费，收取保险费担保费并存，只收取担保费，取消担保费和保险费的过程。




很早之前在广州申请住房公积金贷款的人一定记得，申请公积金嗲款必须要交保险，保险费按照万分之二每年缴存，比如申请50万公积金20年，需要缴存2000元保险费。




2012年广州市住房公积金中心成立了广州住房担保中心，提供担保服务，申请20年按照0.65%收取担保费3900元，免除交保险费，支付担保费后，审批同贷书，放款都会得到加急，由于费用不多，颇受欢迎。




随后广州部分行政区申请公积金贷款，必须交担保费，免交保险费，比如番禺区。




最后广州住房公积金中心曾经发文，要求全市所有区域申请公积金贷款，但是发文半个小时后撤回发文，改成免交担保费，免交保险费。为何只有半小时的生命力？




因为2014年10月13日下午，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合发文，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻职工贷款负担。




从这个分析，申请公积金不需要支付担保费，自然也就不存在担保人了。




不过即便如此，广州住房公积金贷款依然存在担保费，只是现在是自愿缴存，也就是缴交担保费后审批同贷书，放款都会快很多，即便现在事业编制的广州住房置业担保中心改成企业编制的广州住房置业担保公司，依然全程提供独家公积金贷款服务。




一方面市民有权拒绝支付担保费，一方面支付担保费后就可以加快审批，加快放款，由于费用也不是很高，总还有人愿意支付的。




上面分析了，申请公积金贷款取消强制性机构担保，为何部分城市依然存在必须提供担保人呢？




现行的住房公积金管理条例，于1999年4月3日中华人民共和国国务院令第262号发布，根据2002年3月24日《国务院关于修改<住房公积金管理条例>的决定》修订)至今沿用的《住房公积金管理条例》

第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

从这个《住房公积金管理条例》分析，申请公积金贷款提供担保也是符合条款的。




不过再进一步分析，《中华人民共和国担保法》规定的担保方式为“保证、抵押、质押、留置和定金”，这五种担保方式，借款人可以任选一个担保方式，也就是借款人提供房产作为抵押担保是没问题的。




《中华人民共和国担保法》第三条规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。也就是允许自愿担保，而不允许强制担保。




从这个担保法分析，现行的《住房公积金管理条例》其实是可以修改完善的。




不过不管如何，各个城市的公积金政策略有不同，比如广州就取消了强制性担保，借款人自愿选择担保，也可以选择不担保，区别仅仅在于慢半个月左右的放款时间而已。




部分城市则依然选择必须担保，增加了市民负担，按理提供强制性担保的，应该允许市民不提供房产抵押，现在部分城市让市民提供了房产抵押，又要求市民自愿支付担保费申请担保，则是有不妥之处的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

担保人即保证人的意思，根据担保法规定，第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人，包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，这里的债权人既是主债的债权人。这里的-按照约定履行债务或者承担责任-称为保证债务，也有人称保证责任。

主要是公积金管理中心为了规避风险，所以才特别要求需要增加担保人，也就是共同还款人的意思。

回答于 2019-09-11 08:43:50

用公积金贷款买房，不用担保人的吧，除非是有其他特殊情况。

回答于 2019-09-11 08:43:50

记住一点：银行永远不会做亏本的买卖！担保人是利于银行减少风险的一个措施！