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投保时没有如实告知，保险一定可以不赔吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

投保时没有如实告知，保险一定可以不赔吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先国内的寿险采用的是询问告知这种形式，国际上寿险包括香港地区采用的是无限告知形式，国内问的问题就要如实回答，没有问的问题可以不用回答的。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

很多代理人在销售保险产品过程中都会提到：“二年不可抗辩条款”说没有告知的情况下，如果两年内保险公司没有发现并解除合同的情况下，一定可以获得理赔！这是不正确的。

《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。




这是说保险公司两年没有发现没有如实告知的情况下,保险公司是不能够解除保险合同的，至于可不可以赔付还要继续往下看。

很多健康险条款里有既往症免责说明，即使你隐瞒病史2年后，保险公司履行合同不解约，但是合同里免责声明清清楚楚的包含既往症，你也一样不能获赔啊。如果你隐瞒X病史，2年以后因为X疾病想要理赔时，保险公司会以既往症免责拒赔；如果你隐瞒X病史，2年以后因为Y疾病想要理赔时，X与Y疾病之间没有必然联系的时候，保险公司就要赔；

总结一下：

1.投保时没有如实告知，出险时能不能赔付，要具体问题具体分析，和出险的时间，未如实告知的内容和出险有没有直接联系等都有关系。

2.“两年不可抗辩”初衷是为了保护投保人的利益；但是不是什么情况下都可以滥用的。

3.保单条款里面有既往病史免责内容的，即使过了两年一样会被拒赔；4.两年内保险公司会抽查投保人健康情况，一旦被坐实隐瞒病史，被强制退保的经济损失由投保人自己承担；（现在大数据系统很厉害的如果保险公司想查询很难隐藏的）4.保单生效两年以后，因为隐瞒X病史，但因Y疾病(与X无关)理赔的，保险公司要赔；

5.还有一种方法可以弥补未如实告知的过错，就是找保险公司补充告知，当然可能会被除外责任或加费承保处理，拒保处理。




建议找专业的人来购买保险很重要，不要因为礼品和不合法的返佣来选择在哪里投保，很可能贪图小的便宜吃大亏。

回答于 2019-09-11 08:43:50

违背了最大诚信原则，原则上是不应该理赔的，但是因为保险法的原因，很多被保险人获得了不应该得到的理赔款。

回答于 2019-09-11 08:43:50

简单来说的话，只要你的疾病和你隐瞒的病情有关的，你就不可能获得理赔，唯一有望获得理赔的可能就是你过了“2年”，然后你又发生了新的重疾，和你原来隐瞒的病情没有任何关系，才会获得理赔！

不是说“2年不可抗辩”，之后肯定能获得理赔吗？

不！不！不！

没有那回事！2年不可抗辩指的是，在未如实告知的情况下，保险生效2年内，保险公司有权力解除合同。过了两年之后，保险公司不能因为未如实告知解除合同，仅此而已。和是否理赔没关系。不管过了多久，只要你之前有病例，都不可以获得理赔。因为重疾险理赔的很重要一个指标就是“首次罹患”，只要你在医院有了确诊经历，那就算“既往病史”，是不能获得理赔的。

只有是在过了两年之后，患上了另外的重疾，和原来的疾病毫无关系，才有可能获得理赔支持。

所以我们一定不要有任何侥幸心理，不告知！

一定要如实告知！

回答于 2019-09-11 08:43:50

没有如时告知属于骗保，不单单不陪还会被保险公司永久拒绝投保，骗保属于违法的！