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用户买保险时会遇到哪些“坑”,该如何避免呢?
买保险,保险公司,产品用户买保险时会遇到哪些“坑”,该如何避免呢?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
坑一:分红险、万能险,投资保障两耽误
很多人买保险的初衷是为了保障,却被保险销售鼓吹成“投资、保障两不误”,不小心就会入坑。
分红险、万能险其实是“投资、保障两耽误”。保障不如消费型保险、投资不如一些理财产品。
我们要切忌,买保险是为了买保障,一定要先保障后理财。不要一味抱有“既想要保障、不出事又想要返还,还要有收益”的心理,从而买了鸡肋的产品。
坑二:图省事,误购性价比超低组合险
有部分人为了图省事,直接购买组合型保险,认为这类产品种类全面、保障丰富。殊不知组合型保险由于多种产品捆绑销售,容易造成核心保障不足。
一般接触到的组合型保险的保费动辄一两万,甚至更多,性价比实在太低。大家千万不要寄希望于一款产品,想靠一款产品来解决住院医疗花销、意外身故、教育金、养老金等问题。
不要因为图省事,造成保障能力被严重削弱。
保险产品五花八门,如何才能避坑?
目前,市场上的保险产品五花八门,让我们着实没有办法辨别。如果我们想买到既合适、性价比又高的保险产品,最靠谱的方法就是让自己学起来。
买保险觉得坑,理赔时各种不赔,关键还是在于我们买的人看不透保险合同,毕竟里面很多专业的词没有人解释,你根本不知道它在不在理赔范围内。
详细可从以下几个方面注意:
1、买保险是为了什么?
这个问题看似很白痴,实际上很多人都没搞明白。很多人,都是大概知道保险有用,但是具体有什么用,也说不上来。
保险是一种金融工具,是用来解决问题的,如果不清楚自己买保险的目的,那么永远不可能买对保险。
盲目投保的例子:
不顾家庭实际情况,同一办公室都买了同一款保险;
或者对未来没有信心,把全部希望寄托在一份养老保险上;
或者完全为了帮助亲朋好友完成业绩,而买保险。
如果你想买对保险,那么建议你仔细想一下自己的目的是什么?
担心得了癌症,拿不出来几十万治病?
担心身患大病,无法工作,导致家庭财务危机?
经常开车出行,希望转移意外风险?
担心家庭经济支柱身故,车贷房贷抚养孩子,无米下锅?
担心社保报销比例太低,希望能够 100% 报销自费药进口药?
没有合适的理财渠道,希望通过保险获得稳健收益?
你看,随随便便就列出了 7 种购买保险的不同目的,目的不同,买的保险产品自然不同,所以你买保险的目的是什么,自己真的想清楚了吗?
2、要给谁买保险?
如果预算充足,那么自然全家人都可以买到合适的保险,但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的,所以要有一个轻重缓急,要想明白,重点给谁买?
很多人买保险,都是从了解自家宝宝的保险开始的,出于对孩子的爱,家长们会花重金给孩子上保险。可这样真的对吗?
买保险一定要做到 先大人,后小孩。毕竟对于家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提,如果预算有限,尽可能花在大人身上。
3、要拿多少钱买保险?
每天柴米油盐,样样都要花钱,对普通工薪家庭来说,还完房贷车贷,还有多余的一笔钱买保险,已经很不容易了。
那么到底要拿多少钱买保险,才是合适的呢?
目前行业常用的方法是 双十原则,即每年交的保费,控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍。
钱多有钱多的买法,钱少有钱少的买法,只要在不影响日常开销的前提下,掌握一个合适的尺度,大家没必要让自己压力很大。
建议大家一定多想一想,自己每年硬性支出有哪些,未来支出有哪些,看看自己最多能拿出多少预算买保险。
4、我的健康情况能买保险吗?
有的人以为自己准备买保险,就会有很多人求着自己,可以快速地买到,这么想真的太乐观了。
很多人都是成家之后才准备买保险,这时身体或多或少都有一些毛病,比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等,这些疾病虽然医生说没问题,但是非常影响我们买保险。
所以在买保险前,一定要清楚自己的健康状况,做到心里有底,以免出现看到心仪的产品,却因健康问题无法投保,白白浪费时间。
5、选大公司还是小公司?
很多人对保险公司的认识,主要来自于广告和自己身边的网点,很多实力很强的公司,很多人听都没听过。
目前国内已经有近 200 家保险公司,每家公司都开发了成百上千款产品,而且不同公司为了竞争的需要,自己的产品都会有一些差异化。
希望购买家附近有网点的大公司产品?
还是公司不重要,只要出险能够正常理赔就行?
不同人的选择是不同的,你要了解自己选择公司的标准。
所以不管是大公司还是小公司,都是安全的金融机构,如果在意品牌就选大公司,如果在意性价比也可以看看其它公司。
6、我应该找谁买保险?
常有人向保叔反馈,为什么我们推荐的不少产品,在保险公司的官网看不到,也买不了?
保险公司有很多销售渠道,每个渠道销售的产品都存在较大差异,这些销售渠道,总结如下:
保险代理人
银行保险渠道
团体保险渠道
经纪代理渠道
电话销售渠道
互联网保险
务实来讲,买保险无外乎就是线下购买,或者自己网上购买,那么到底通过哪些渠道才靠谱呢?
实际上,哪个渠道都行,渠道不重要,产品才重要。
线下投保可以找保险公司的代理人,也可以找纪公司的保险经纪人,这两类销售人员可以销售的产品是完全不同的。
7、买多少保额才合适?
过去很多年,很多人为了买能返还本金的重疾险,导致重疾险保额都很低。
目前癌症的治疗费用平均在 30 万左右,买一辆车都要十几万了,如果家庭经济支柱罹患重疾,获赔金额太少,买保险又有什么意义呢?
所以买保险就是买保额,大家不妨可以通过以下情况来搭配保额:
重疾险:不低于 30 万,包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等各项费用,钱在自己手里,想怎么治病,自己说了算;
定期寿险:不低于 50-300 万,足以覆盖债务(房贷车贷)、子女教育、赡养老人的的费用,就算人不在了,通过理赔金,还能保障家庭运转很多年;
意外险:100 万保额,一年也就几百块钱,年龄大了也不会涨价,可以随便买买买;;
医疗险:可以抓大放小,先配置一份百万医疗险,30 岁一年只要几百块钱就可以买到
8、怎么缴费更划算?
保险交费和我们的房贷有点类似,可以选择全款或分期付款,常见的保险交费可以分为:
趸交:一次性交清
按年缴费
按月缴费
关于缴费:重疾险、定期寿险,可以选择更长的缴费时间,每年保费支出少,可以匀出更多预算补充其他险种,或提高保额。
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