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房贷贷款45万，是分多少年还好？贷款用哪种方式划算？等额本息，等额本金？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

房贷贷款45万，是分多少年还好？贷款用哪种方式划算？等额本息，等额本金？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为一个金融从业者，经常会被问到类似关于贷款方式选择的问题。这里做一个说明和简要回答。

如果是贷款45万，在没有特殊情况下，一般房贷肯定是时间越长越好，这样对每个月的资金占用比较少，毕竟现在能借银行钱的机会不多，能多借点算一点、能借长点算一点。因此，就现有政策而言，在年龄符合银行规定的前提下，尽可能贷款最高30年。

就45万的贷款方式选择上来说，目前就只有两种：等额本金和等额本息。

其中，前者等额本金是将总贷款额度平均化，每月偿还本金相同，同时利息会因为本金的逐渐减少而降低。这样的情况下，前期还款压力较大，后面会越来越少。

后者等额本息，是将总贷款金额和总利息金额相加，再进行平均化，每月都还固定一样的钱，压力相对小一些，但是总利息的支出会多一点。

回归到具体数字上来。

若选择等额本金，按基准贷款利率4.9%计算——

期限20年：还贷总额671418，其中利息221418；贷款月数是240个月，从每月3712元减至1882元。

期限30年：还贷总额781668，其中利息331668；贷款月数是360个月，从每月3087元减至1255元。

若选择等额本息，同样按基准贷款利率4.9%计算——

期限20年：还贷总额706800，其中利息256800；贷款月数是240个月，每月固定还款2945元。

期限30年：还贷总额859777，其中利息409777；贷款月数是360个月，每月固定还款2388元。

由上可知，在经济能力能够承受的情况下，还是选择“等额本金为佳”，毕竟总体利息会省下很多。但是，如果刚工作不久或者当下并没有足够积蓄，选择“等额本息”会相对更实用些，压力比较小。虽然这种看着利息多一些，但是在几年、十几年的发展后，就不觉得那么多了。

当前银行的主营业务就是借贷收息，至于哪种年限哪种还款方式合适，只有匹配自己的才是最好的。如果是你，你会怎么去选择呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前最常用的两种还款方式为：等额本息还款法和等额本金还款法。

1.等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较小，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。

2.等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

总结：在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法，等额本金更划算，具体分多少年还款看个人可承受多少钱的月供，贷款期限越短就意味着支付更少的利息。