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确实无力归还银行消费贷款，未来多年都愿意偿还，银行不接受，结局会怎样？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 本人欠了各家银行大约六七十万的消费贷款，目前确实无力偿还了，这只是民事纠纷，不会涉及刑事。我车也卖了、房也卖了，都不足以偿还完，我以后也愿意用很多年时间来还款。我自己的打算是，比如我自己每月工资4000多，留2000生活（还有孩子），剩下2000多每家银行都还三四百，虽然达不到最低偿还金额，但这样至少能证明我愿意还款的意愿，每一年发了年终奖几万块，也平均分配还给银行。
我想问一下，如果银行起诉我，同时不接受我的这种还款方式，我最终会面临什么？
我不会失联、偿还态度好。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

房、车都卖了，用于还贷，说明你现应无其他资产可用于还债了，还欠银行的消费贷款，只能以后慢慢还了，无须与银行协商，60-70万的贷款，每年利息不会低于36000元，而你的月收入才4000元，扣除你母子2人必要的生活费，即国家规定的最低生活标准，估计4000元不到点，即使有年终奖几万，恐怕连还利息多不够，己经这样了，只能面对现实，调整好心态，好好地培养小孩，其他的事顺其自然，银行想起诉就让他起诉好了，你输了可你确实没钱，又能把你怎样？无非就是列入失信人员名单，况且失信限制的行为按你目前的经济状况也消费不起，列入与不列入失信名单又有何区别！

回答于 2019-09-11 08:43:50

看了你的介绍，我觉得如果银行起诉你的话，除了让你生活不方便之外，也没什么特别大的后果。

首先，你的问题不在于欠了六七十万贷款，而是在于你欠款的银行家数太多了。银行家数一多就很难协调，因为每家银行都怕其他银行提早起诉导致自己银行债权排在后面。所以我可以肯定，你想与相关银行协商还款是基本无望了。

其次，银行一旦起诉，你将被列为失信被执行人，也就是俗称的“老赖”。尽管你已经卖完了自己所有资产用于还债，但因为我国没有个人破产法，所以在法院操作层面，依然会把你列为“老赖”。成为老赖的后果是被限制高消费，坐动车和飞机受限，孩子想要读私立学校也不行。对于一个欠债的普通工薪阶层来说，这些消费并非是必要的，所以应该对你生活只会造成一点点影响。

最后，根据法院执行的有关规定，必须要给被执行人留足足够的生活费用。因此，像你计划的那样，4000收入里留2000生活，用2000还债基本也是可行的。

看得出来，你也是一个诚实的人，不要灰心，只要人在，就有翻身的机会。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

确实无力归还银行消费贷款，未来多年都愿意偿还，银行不接受，结局会怎样

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银行贷款不等同于信用卡，所以无论怎么处理，都属于民事责任范畴，原则不会涉及到刑事责任，除非银行能够拿出证据证明债务人存在骗贷行为。

那么银行对于贷款逾期的客户处理办法一般分三个阶段，催收告知-起诉-执行。

当客户的贷款发生逾期后，银行都会有一个三到六个月的催收期，原则上银行贷款不会委托第三方进行催收，因为现在大家的法律意识比较强，对于个人贷款，第三方催收起来难度也很大，所谓恐吓，报警，起诉这些都吓不到哪些真正无偿还贷款的人，而且针对银行贷款额度高，一般的催收公司也不愿意接这些催收单。

所以催收期也基本都是银行自己的催收部门进行催收，可能最开始通过电话催收，然后上门调查，如果是债务人还款超过80%以上可能连门都不会上。总之主要方式就是电话和短信。而且在前三个月内，基本都只会要求债务人按照账单正常还款。但是超过三个月后，银行无论是否会采取立即起诉，都会要求债务人一次性还清所有欠款。这也是银行针对贷款逾期客户的惩罚机制。经过三到六个月的催收期后，如果债务还没有催收回来。银行肯定就会更加金额大小采取起诉行动，或者说和借款人协商还款。但是银行对于贷款的态度并不像信用卡，实在无力还款可以让持卡人进行协商，轻易不会起诉。但是贷款不一样，贷款起诉对于银行来说基本没有成本，因为他们有专门的法务部，也有合作的律所。就算起诉，也只是给这些单位做个通知，他们自然就会根据要求执行，而且起诉所产生的诉讼费和其他成本，都需要债务人承担，因为这个借款合同里肯定会有清楚的说明。

银行起诉后，法院受理后立案，立案后债务人会收到通知。而且法院会将起诉书寄送给债务人，告知具体的起诉事项和涉及金额，以及开庭时间。在开庭前，实际上债务人还可以和银行协商。当然前提是你有些人脉关系，可以搞定银行的委托人，就是律师。如果律师同意协商你的协商意见，比如分期还款，延期还款。那么律师就会重新去向银行申请特别授权，然后在法院的见证下签订相应的还款协议，但是诉讼费和律师费你一样需要交纳。如果协商不成，那么只能按照流程去法院应诉，你也可以选择不去应诉，法院也可以根据相关的证据进行缺席宣判。我个人建议还是正常应诉，这样你可以博得法院的同情分，甚至可以当庭在法官的监督下进行协商，也存在成功几率。如果不应诉，法院按照缺席宣判，那么对于借款人肯定是很被动的。法院宣判后，会进入一个根据判决书的履行期，比如法院判决在规定的时间和规定的方式全额还清欠款。如果你在这个期限内还清了欠款。当然没有问题，如果没有还清，又有两种情况，银行向法院申请强制执行，此时法院就会调查你名下是否还有个人可执行财产，甚至你的妻儿名下是否还有可执行财产。如果有，那么会先对你财产进行冻结，然后才去拍卖变现，或者如果债务人名下还有现金存款的话，可以直接划拨的方式来偿还债务，如果不够偿债，银行就会将债务人纳入失信被执行人名单。如果够偿债，那么到此时也就是执行结束。如果债务人没有遵照法院的判决，在规定的时间内偿还足额的贷款。银行也可以不选择性暂时不要求法院强制执行。如果银行没有要求，那么法院也不会管，更不会采取主动强制执行措施。当然这种几率是很小的，除非你所欠金额不够大。银行可能会选择延期执行。

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