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如何看待8家银行被骗4.98亿元呢？

银行,业务,合同如何看待8家银行被骗4.98亿元呢？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

如何看待8家银行被骗4.98亿元呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个案件是近期曝光的，福建某公司利用伪造财务报表、交易合同和增值税发票的方式，骗取银行合计4.98亿的银票、国内证和国内保理额度，其中2.88亿未能收回。

对于这个案例，我不得不说这八家银行一起上当，必定不像表面披露的那样，里面应该还有其他隐情，其中的水很深。

上述这些业务，都是属于贸易融资，需要有交易资料配和。伪造交易合同，银行看不出来可以理解，伪造审计报告和增值税发票如果也看不出来，真的是无法想象的事。

首先，出具审计报告的会计师事务所根本就是一个“野鸡”，说不用实地看就能出报告，那不是瞎说么！会计师事务所通常在当地没几家，随便查一下就能知道这家事务所真假，银行却偏偏不查！

其次，开银票或国内证，是需要见到增值税发票的原件，就算是后补，也有规定要在原件上盖章。如果银行真的去查原件，企业哪来那么多原件？而银行又偏偏不去查。

最后，采购货物总要有货运清单，银行交易流水，以及相关纳税情况。如果银行愿意上门实地勘察库存，或者核对纳税报表，或许也早就发现造假的情况。而这些银行不约而同都偏偏不做！

所以，这八家银行被骗确实是活该的，有制度不执行，对关联交易不查证，仅凭一些书面文件就能让骗子得逞，实在是让人费解。

所以，我觉得事情的真相并没有媒体披露的那么简单。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这件事仁者见仁，智者见智。我就从的角度来说一下看法。


一是业务品种就决定了它们是高风险的业务。这次出事的业务，主要是银行承兑汇票，国内证和国内保理。这几个业务品种，我感觉它们就不是省心的业务。别的不说，咱就说国内证吧，办理国内证业务的，有些是关联公司，或者是上下游的企业，那它们是不是容易有问题呢？业务背景，也就是交易背景，很容易失真。

二是千万不要拿企业的合同太当一回事。现在想要拿出一份好看的合同，或者审计报告什么的，早就不存在技术难度了。银行在确认贸易背景的时候，如果还停留在手续完备这个阶段上，已经不行了。形式上的合理合法，已经代表不了交易是否真实了。

银行办理信贷业务的人员，尤其是大额信贷业务的人员，大多不是新手，已经具备了丰富的业务经验。有时候经办人员会存在侥幸心理，即使隐约感觉不对劲，但是为了业绩，还是选择了放贷款。

现在监管部门一再强调银行办理业务的时候，要进行真实性审核。要坚持的原则就是了解你的客户，了解你的业务，尽职审核。这三句话，看似简单，其实内涵很丰富。咱就从最简单的审核合同这件事来看了解客户。银行在审核合同的时候，发现合同里面的各种要素都合情合理，也符合合同的基本特征。合同章也没问题。

也就是说，在形式上，这份合同是对的，没毛病。可实际上，合同上所描述的交易背景是没有的事儿。那这就是不了解客户了。只看形式上的要件就没有用处了。

至于为什么是8家，是集体被骗了，我感觉银行放贷款有时候也是随风倒，看到别的银行给某某授信了，自己也放松了警惕，也要去给他授信。认为别的银行都审核过了，应该是没问题的呀。这是从众心理。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

分析的非常好，银行的贷款管理制度非常严密，可总是要有人来执行的，因此存在着很大的风险