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想给妈妈买一份疾病保险，年龄47岁，是买一年保一年的还是买20年或者终身的好？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

想给妈妈买一份疾病保险，年龄47岁，是买一年保一年的还是买20年或者终身的好？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢邀！

重大疾病保险人人都需要！至于是消费型还是储蓄型的，或是定期的终身的保障取决于每个人的年龄、经济状况和环境、思维来决定！

一年一交的是属于消费型的，常见于单位团体为员工购买，现在也有见于网络平台上销售。它的优点是每年交费便宜，性价比较高。不足是不返本，每次购买或续保公司都要审核被保人的身体健康状况，随着年龄越大拒保的可能性越大，加上保费和年龄成正比上升，可能最后造成需要保险的时候买不了保险！

终身的重疾保险由于定期交费，终身保障的特点，身故也有保障(有些公司的产品没有身故保障)所以保费相对较高。现在的产品大都有轻症(多的达50种，有的分组有的不分组，建议选不分组的。有的30种有的50种，有的轻症赔3次，有的可以赔6次，建议选赔6次的)，一旦轻症理赔了，后续的保费就不需要缴了，剩余的轻症和重疾保障继续有效，还是挺人性化的！

至于缴费时长，重疾险一定选保险公司能够给预的最长时间。47岁一般可以缴15年或20年，每个公司不一样。

综上所述，建议购买终身保障的。

年轻人由于身体状况、经济收入，建议选消费性或消费型终身型相结合的组合，让自己在创业奋斗阶段花少量的钱拥有较高的保障！

希望能帮到你。

回答于 2019-09-11 08:43:50

47岁买保险是个比较尴尬的年龄。一要考虑保费问题，毕竟这个年龄段的保费已经不算便宜，选不好产品很可能会产生保费倒挂的现象。二要考虑健康状况，不仅仅是当下的健康状况，更要考虑未来的健康状况，毕竟过了50岁之后生病的概率大大提高，所以必须考虑保障的持续性。基于以上这两点，我给到的建议是：

1、不要买一年期的重大疾病保险，医疗险尽量买续保条件宽松的产品：

一年期重大疾病保险的保费虽然便宜，但其最大的风险在于产品的停售和保险期间被保人出险，这些都有可能导致产品到期后无法继续续保，从而得不到可持续性的保障。另外因产品停售而更换产品，新产品的观察期也会增加被拒赔的风险。而50岁左右，患病的风险大大增加，何时患病我们又无法预估，因此不建议购买一年期的重大疾病保险。

至于医疗险，由于目前市面上大部分都是一年期的产品，因此我们在购买时尽量选择续保条件宽松或保障续保的产品。

2、最好不要买保障期限为20年的重大疾病保险：

考虑购买此类产品的朋友可能会想：年轻的时候压力大、负担重，给自己多一点保障，等自己老了、得了重大疾病就不治了。但是我们要知道，并不是所有疾病都和癌症一样可以随意放弃治疗的。比如心脏病、脑中风等，有的时候人躺在床上是身不由己的，更何况很多重大疾病都是慢性病，想死死不了，活着还花钱。

所以，这种定期重大疾病保险虽然价格会稍微便宜一些，但是20年到期后，被保险人67岁正好处于疾病的高发期，此时旧的保障已到期，想买新的保障年龄已经超标，万一此时发生重大疾病，我们将得不到任何的保障和资金补偿。

3、买保终身的重大疾病保险，最好选择身故返保费而不是赔付保额的保险：

目前市面上保终身的重大疾病保险一般分为两种，一种是身故之后赔偿保额，一种是身故之后返还保费，前者的总体保费要高于后者，那对于47岁的女性应该如何选择呢？我们通过下面的产品对比来进行分析：

图一为身故之后赔偿保额的重大疾病保险。

图二为身故之后返还保费的重大疾病保险。

我们可以看到在保险责任（理赔概率）相差不大的情况下，

产品1如果选择20年交费，年交保费为7806元，总保费为156120元；如果选择15年交费，年交保费9494元，总保费为142410元。身故之后赔付20万元。

产品2为15年交费（不可选20年交费），年交保费为6336元，总保费为95040元。身故之后给付已交保费95040元。

因此，如果我们选择15年交费，年交保费在9500元左右，产品2可以保30万保额，而产品1只能保20万保额。身故返还时，产品2可以返还14万多的保费，而产品1可以赔付20万保额。

您会选择哪款产品呢？对于47岁的女性，我个人更倾向于选择产品2，当然，如果我的年龄在40岁以下，我可能更倾向于选择产品1！

我是保险解密局，欢迎大家关注我，用真实案例为大家解密保险迷局！

回答于 2019-09-11 08:43:50

题主给妈妈做保障的想法很好，赞一个。




不过，给妈妈买重疾险，要从有无收入入手。




因为重疾险对应的是患病期间的收入补偿，而妈妈47岁了，保费较高，容易出现保费倒挂（所交保费大于赔付的保额），如果没有收入，可以不配置。




当然，如果妈妈还是有收入的，可以考虑长期重疾险，近期登顶的消费型重疾昆仑健康保2.0，可以说是把高保障和低保费做到了极致，20万保额，15年交保费是4765.88元（具体保额和保障期限根据实际情况调整）。




而题主提到的一年期重疾险是我非常不推荐的类型。




一是按照自然费率，虽然前期保费低，但后期保额飙升，所交总保费大于长期重疾险。




二是有停售风险，如果停售不能终身续保，中间健康出现变化的话，无法投保其他重疾险，则是在风险中裸奔。




比起重疾险，更应该给妈妈投保的是百万医疗。




大病随之而来的高额医疗费往往是一个普通家庭无法承受的重量，因此，医疗险是每个人最先应该投保的商业保险。




并且，百万医疗的保费更低，却能报销上万的医疗费用。




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