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工资一到账立刻买银行的理财产品算有效流水吗？对申请房贷有影响吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

工资一到账立刻买银行的理财产品算有效流水吗？对申请房贷有影响吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

先说结论，这是不影响申请房贷的。

我做客户经理的时候也经常有人问我，到底什么样的流水才是有效的流水，才是银行认可的流水呢？其实银行在看流水时，希望从流水中获得的信息只有两个，只要这两个信息银行审批人员有效获得了，那就是被银行认可的流水。

一、现金流的稳定性

对于工薪族来说，现金流都是稳定的。此处提到的现金流指的是入账的钱是否稳定。有些企业或者个人因为业务的关系，在与上下游借款时是有账期的，这个账期就决定了，他们的流水有可能是三个月甚至半年才入一次。像这种三个月六个月才入一次账的情况，银行是不担心的，也见怪不怪。

银行最担心的是有时候隔几天入一次账，又隔好几个月入一次账，入账的金额都是很大的。询问借款人时，借款人也拿不出有效的证明来佐证哪些是收入哪些是回款。这种混乱不稳定，还说不清楚的流水很有可能会惹上麻烦。

二、现金流背后的收入能力

流水最重要的作用就是核查借款人的收入能力。即使今天发了工资，今天就转走或者买理财，这也是有效流水。因为这个流水中记录了你的工资数额，非常直接的展示了借款人的收入水平。至于你将钱进行支用，那是开销范畴，与收入无关，应该分开来看。

对于经营企业或门店的人来说，流水不稳定，说不上来出处，就只能核算流水的入账与出账的轧差数了。也就是用所有的入账减去所有的出账。这个数字的20%左右可以认定为收入，不出意外的话，这个数字一般是不多的。如果过少，那自然也就没有什么效力了。

细心的朋友会发现，我上面说的，银行对于工薪族和对于经营企业的人的流水处理方式是不一样的。对于工薪族，我们只看入账，不看出账；对于经营企业的人要既看入账，也看出账。这是为什么呢？

这是因为工薪族的收入通过流水入账就可以直观反映出来，而经营企业的人的收入却不能被直观反映，因为入账是营业额，出账是成本，只有将营业额减去成本才是利率，也才是我们说的收入。

看题主描述的问题，题主是工薪族，只看你的入账工资即可，支出买理财或者其他花销，银行是不看的。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

回答于 2019-09-11 08:43:50

对房贷没有影响的。在银行流水记录里面每一笔进出都会有记录，购买理财产品也会有明确的记录。

房贷申请银行关注的是你的每月流入的资金能否覆盖你现有的贷款及未来新增贷款的利息和本金偿还。一般银行会要求月均流水是没有偿还本息的俩倍。