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存款理财还有保险都是银行买的为啥只有存款给赔？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

存款理财还有保险都是银行买的为啥只有存款给赔？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

存款、理财与保险的概念，其实是不一样的，责任主体也不一样！存款对于银行是负债，当然要负责到底；但理财，只是银行的一个业务而已，要求银行承担“兜底”责任，这本身就是极不合理的！

存款，是银行的负债，责任主体是银行，当然要确保足够安全咯

我们都知道的是，存款，相当于是银行跟个人借钱，银行是责任主体。储户无需知道，银行借钱用来做什么（放贷、理财或其他），储户只要在约定的时间、拿回存款本金和利息即可！因此，银行当然要确保存款的安全，一旦存款出现问题，银行是需要将自有资产出售进行偿还的！

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退一步来说，银行是现代金融发展的基石，存款又是银行得以生存的根本所在，而存款又常常涉及到千家万户，覆盖的范围极广！为了保护存款人的资金安全、防范金融风险、维护经济稳定，推出存款保险制度，也是很有必要的！

理财（或保险），其实更应该称之为“代客理财”

银行（或其他金融机构）只是代行理财的职责，按此前产品公示的比例或投资策略，将客户资金购买相应投资标的罢了，最终的风险（或收益）承担主体是投资人自己！正因为如此，一旦理财产品出现亏损（或盈利），责任主体都是投资人、而非银行！

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在之前，银行还有可能为了自身的信誉，对理财产品进行兜底，但自从资管新规、理财新规发布以后，打破刚性兑付，投资人对于理财产品风险自担、收益自享，银行除了收取一定额度的手续费，并无其他收益！让银行来承担亏损责任，本身就是极不合理的！

而现如今，商业银行推出理财子公司，就是进一步将理财的功能从银行原有体系中剥离，这样一来，风险自然就可以完全分割！

【以上只是个人的理解，如有偏差，还请谅解】

总之，存款与理财，是两个完全不同的概念，操作模式、运作方式，都不一样！存款是负债，银行必须负责到底；而理财，只是银行的一个业务而已！

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回答于 2019-09-11 08:43:50

因为存款保险的定位是，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

银行的主营业务一直都是存款和贷款，重点是银行存款是保本的，如果机构都不在的话，又如何去保本呢，所以的话，需要有这个制度去保障存款人的金钱。

而不管是理财，基金还是保险，都是投资的一种，所以的话存款保险的定位没有包含投资领域，所以才叫做存款保险嘛。

所以你可以购买对应的保本的存款，当然不是仅仅指普通的定期，有上浮的存款，也有结构性存款。

例如某银行的招阳产品。“招阳系列”本质是定期存款，属一般性存款，纳入存款保险范畴。目前共有两个种类，分别为“招阳一号”、“招阳二号”， 计息方式不同，不同子产品(起点金额、期限或定价不同)通过产品编号区分。本产品保本，支持扣划、冻结和质押。

其次就是保本的结构性存款，挂钩的期权价格都不高于保证客户保底收益后的盈余利息，所以在会计分录和产品运作来看，产品属于表内存款，不是理财，纳入存款保险制度。

回答于 2019-09-11 08:43:50

存款，理财，还有保险都是银行买的，为什么只有存款给赔？普通存款是最基础的理财产品，牵涉到广大老百姓的利益，因此金额在50万元以下就可以获得存款保险制度的全额保障。而银行理财和保险是比较高级的理财产品，因此国家规定是不给赔的。银行理财产品一般年利率较高，这些产品是不会赔的。而保险产品是起到某一个特定保障作用的，肯定是不能赔的。下面来具体分析一下。

存款

存款是现代银行重要的资金来源，存款也是大家普遍都能够用到的银行产品，对于存款我国原来实行了兜底支付的方式，2015年5月1日以后开始推行存款保险制度，只对50万元以下的普通存款实行全额保障。


存款保险制度可提高金融体系稳定性，保护存款人的利益，促进银行业适度竞争。存款保险制度提升了存款的安全程度，鼓励大家多到银行进行存款，这样也有利于银行正常开展信贷业务。否则，如果大家都不到银行存钱了，那银行也就没有钱来进行贷款了。

我国存款保险制度的限额定在了50万元，这样的限额已经可以覆盖全国99.63%的储户了，因此，可以说覆盖范围非常广泛，这样切实保障了广大储户的资金安全。

银行理财产品

现在银行理财产品中还有一部分产品是保本理财产品，但是再过一段时间，可能保本理财产品就没有了。现在银行发行的理财产品不是普通存款产品，因此不能够享受到存款保险制度的保障。现在国家对于理财产品要求很严格，要求以后发行的理财产品不能再保本了。

比如下列建设银行的理财产品表，从中可以看出来一款1万起购的427天的理财产品，是保本的理财产品，年利率为3.35%，还有一款一万起购的378天的保本理财产品，年利率为3.25%。表里还有一款5万起购的理财产品，366天，预期收益率为4%，这款产品没有保本的标注，因此这款产品就是不保本的了。

从上述可以看出来，一般保本理财产品年利率稍微低一些，而不保本的理财产品年利率稍微高一点。


银行购买的保险产品

在银行购买的保险，更是不会赔的。因为保险是为了保障某一方面不受损失才购买的保险，如果没有发生风险，可能保险金就归保险公司所有了，是不可能赔的。比如，你购买了车辆保险，如果一年时间内车辆没有发生事故，那么这个保险金就归保险公司所有了，怎么能够赔给你呢？

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