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如何看待网商银行全年利润不及工行一天?
银行,亿元,工商如何看待网商银行全年利润不及工行一天?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 网商银行(蚂蚁金服是发起大股东之一)去年净利润6.7亿不及工商银行一天,在所有银行中垫底。网商银行行长金晓龙称:已累计服务1600万小微企业,不在意营收利润,愿意继续做傻子银行。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
两者是没有可比性的,出现这种情况很正常。
工商银行和网商银行虽然字面上只有一字之差,但是两者却有天壤之别,工商银行是全球第一大行,网商银行只是一个小型民营银行,两者有太多的不同点,利润自然不可同日而语。两者主要的不同点如下:
1、规模不同
2018年工商银行资产规模29万亿,营业收入7251亿元,净利润2977亿元,相当于每天赚8.16亿元,这种体量的巨无霸,无人能与之匹敌。
网商银行2018年资产总额仅为959亿元,不到工商银行的300分之一,净利润6.7亿元,约为工商银行的440分之一。作为一个成立不足四年的民营银行,和成立超过35年的国有大型银行是无法相提并论的。
2、业务不同
工商银行是一家综合性商业银行,业务覆盖范围广,主要以传统业务为主,网点遍布全国。网商银行是一家互联网银行,没有一个实体营业厅,也没有一个信贷员,主要通过互联网开展业务,所以,两者在业务上互相补充,但是没有可比较性。
3、客户群体不同
工商银行可以说是提供全客户群体服务,大型国有企事业单位、小微企业、个人无所不包。网商银行的业务比较集中,只服务小微企业和个体工商户这一个群体,这个群体的业务对工商银行来说几乎没有,可以忽略不计。因此,从客户群体上看,两者各有专攻,但是网商银行目标更集中。
4、企业战略不同
工商银行的企业发展战略是建设成为全球性金融集团,因此注重在全球布局和发展,在传统业务的基础上推进信息化建设。网商银行的发展战略目前还定位生存层面,利用互联网技术降低成本,力图通过小微企业服务在金融业获得一席之地,根本没有和工商银行这样的老大哥比较、竞争的想法。
所以,工商银行的利润和网商银行的利润比是没法比的,同样工商银行员工的平均工资估计也无法和网商银行的员工比,因为,工商银行的老总会有一大堆理由说明在工商银行工作比在网商银行轻松。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
在我看来这是很正常的事情,毕竟两者在各个方面都相差的太多了。
1.两者体量相差巨大
工行作为国有四大行,官方背景再加上长时间客户以及业务方面的积累,成它为巨无霸都不为过。在2018年最新的财报中,咱就不说营业收入了,这个有点太打击网商银行。在最直观的利润方面,工行的总利润就达到了2977亿元,每天赚的比网商银行一年都多。
网商银行起步于2015年6月,背后的大老板是蚂蚁金服,算是它旗下的一个业务分支。可能蚂蚁金服在工行面前还可能有底气较量一番,网商银行还是算了吧。
2.服务的群体对象不同
工行的服务群体基本上覆盖所有需要资金的企业和个人,基本上把触手已经伸向各行各业。工行的主要营收来自于存贷款利息差、中间业务收入、资金营运收益等其他收入,基本上能赚钱的地方工行都会插上一脚。
相较之下网上银行的服务对象就专一多了,主要的客户就是中国服务小微企业,未来的战略也就集中在小微企业身上,解决的就是小微企业贷款难放款慢的问题。
3.不得已服务小微企业的网商银行
很多朋友可能奇怪,为什么那么多赚钱的业务不做,偏要啃小微企业这块难啃又没肉的”硬骨头”?网商银行这领导层问题也太大了吧。领导层这个锅还真的不背,除了马云说的服务小微企业的公益原因在内,选择小微企业贷款这个领域更多是迫不得已。
的确银行确实有很多容易赚钱的生意,但是早就被各种银行瓜分完毕,网商银行连汤都喝不上。小微企业虽然难啃,但是就是因为这个领域风险高收益低,银行基本上不会涉足,这就是网商银行能够活下来的机会。
说不在乎利润肯定是假的,商人最终目的还是为了追求利益。不过网商银行在帮助小微企业存活的时候,也产生了很多的就业机会;很多企业拿到贷款后重获新生,有了继续成长的资本。从这些方面来看,网商银行未来发展空间还是很大滴。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这事没那么复杂,不用过分解读,网商银行和工商银行,完全是两个不同性质的银行,没有可比性。
规模
根据2018年年报,截至2018年末,网商银行资产总额为959亿元,营业收入为62.84亿元,净利润6.71亿元。
根据2018年年报,截至2018年末,工商银行资产总额为27.7万亿,营业收入为7251.21亿元,净利润2976.76亿元,日赚8.18亿元,确实比网商银行一年赚的还多。
但是不要忽略的是,网商银行和工商银行资产规模的巨大差异,工商银行资产总额为27.7万亿是网商银行资产总额959亿元的288倍,而净利润2976.76亿元是网商银行6.71亿的443倍,这么看起来,差异不是那么明显。
盈利能力
在我们关注利润数据的差异的同时,我们也应该关注其他一些数据,非常有意思。
比如净利率,网商银行营业收入为62.84亿元,净利润6.71亿元,净利润率只有6.71/62.84=10.68%,而营业收入为7251.21亿元,净利润2976.76亿元,净利润率2976.76/7251.21=41.05%,工商银行的净利率远远强于网商银行,这可能跟我们的印象大相径庭,因为按照常理,网商银行这种纯网络经营的银行,营业成本应该低于有着大量物理网点,房租水电和人力成本都很高的工商银行,但实际上恰恰相反。
但是另一项数据,姑且叫做总资产周转率吧,其实这项数据应该是主营业务收入除以总资产,在这里我们用总营业收入当做主营业务收入,工商银行只有2.61%,而网商银行则有6.55%,说明网商银行利用资产周转的速度和效率更高,这体现了网商银行纯网络轻资产经营的优势。
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