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为什么在社村镇银行存款,1万元存三年就能和大银行大额存款一样的利率4.1%?
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发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
为什么在社村镇银行存款,1万元存三年就能和大银行大额存款一样的利率4.1%?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
截止2018年年底,国内银行达4588家,其中村镇银行作为规模最小、等级最低的小型银行达到了1700多家,占据三分之一多。但它们加起来的总资产额也比不过“宇宙行”的工商银行,按照2019年第一季度的数据显示,工行资产规模近30万亿元,遥遥领先于任何一家,平均日赚8亿以上。
因此,拿村镇银行的存款利率与国有大行或者全国性股份制银行相比,根本没有可比性,别说是三年期普通定期存款利率达到了4.1%,就是超过5.0%以上都不稀奇。
因为对于这类地方中小银行来说,不仅在品牌知名度、客户认知度上相距甚远,再加上实力单薄,不像大行那么资金雄厚,吸收存款方面几乎没有任何优势,除了大幅度上浮存款利率之外,想不出还能有什么手段。
另外,投资者也不可能将大额存单选择村镇银行,因为对其安全性还不是很放心。哪怕是存款利率高于四大行也无济于事。同时村镇银行发行个人大额存单产品的可能性不大,它还不如农商行。
总之,银行规模越小则存款利率越高,目前国内三年期利率超过5%以上的几乎清一色属于小型银行,因为它们的负债端压力非常明显。而国有四大行等实力雄厚,各方面优势十分明显完全没有高成本负债的需要,再说它们受同业存款利率的约束,不可能随意上浮。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个其实并不奇怪,在目前市场竞争激烈的情况下,中小银行如果不通过高息揽储,将难以继续生存下去!
国内银行竞争十分激烈,村镇银行只能通过高息来吸引存款
现如今,国内大大小小的银行有4500多家。而占据银行业市场金字塔顶端的,一直都是国有六大行、以及部分全国股份制银行,其中,工商银行更是以近30万亿的资产总规模,牢牢占据业内第一的位置。
在国内银行体系中,规模最小、起步较晚、发展最是缓慢的就属村镇银行了,全国共有约1700家,占据超过三分之一还多,已经覆盖了全国31各省份的1247个县(市、旗),其中65%都在中西部地区(2018年数据)!
我们都知道,揽储是银行生存的根本,没有存款,有哪来的收益!尤其是对,规模小的可怜、且不得跨区域经营的村镇银行来说,名牌知名度和认可度都很低,负债端(存款)的压力更大。因此,为了吸引存款,村镇银行唯一可使用的手段就是“高息揽储”了!别说3年期利率4.1%,就算是4.2625%,在村镇银行也是较为常见的!
国有大银行,根本没有高息揽储的必要
对于国有大银行而言,市场占有率本来就高、网点众多、品牌知名度也大,根本无需担心存款的问题。就拿宇宙第一大行来说,截止到2018年末,实现净利润2987亿元、服务于全球6.07亿个人客户、存款余额更是高达21.40万亿,这些数据都已经超过了国内所有村镇银行存款之和。
因此,对于国有大银行来说,根本没有提高利率吸引储户的必要,即便是100万元起投的大额存单,三年期利率也不过只有4.13%而已,与中小银行的定期存款基本持平!
总之,规模越小的银行,同期存款利率也是会越高!而国内银行存款利率的一般规律是,国有大银行(不含邮储银行)≤全国股份制银行≤邮储银行≤中小银行(农商行、村镇银行等)≤民营银行!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
其实乍一看到村镇银行这一个名字,很多人心里就犯嘀咕,这究竟是不是银行呢?
这个大可放心,他是我们国家认可的银行业金融机构。2018年末,我们国家共有银行金融机构4588家。
村镇银行数量真的很多,数量高达1616家。另外两大类是农商银行和农村信用社,分别有1427家和812家。
村镇银行的名字,比如深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司等等。
村镇银行的设立,主要是为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
但是村镇银行由于设立的名声不显,人们对它们的认可度较低,一般不愿意向这样的银行存款。
实际上只要是正规银行存款都没有问题。
大家都听说过存款保险制度,只要是国家认可的银行存款,万一银行倒闭,同一存款人在这家银行的50万元以内的存款本息,可以得到全额偿付。
2015年国家就推动了,银行利率的市场化不再设置存款利率上下限。这种做法有利于中小型银行的发展。
村镇银行由于规模小,采取较高的利率吸引存款也不会对存款市场产生过大的影响。因此,各大银行也就听之任之了。
1万元三年定期存款,国家基准利率是2.75%。如果利率能达到4.1%,说明在国家基准利率上上浮了49%。这不会,有太大问题。
银行只要放出的贷款,收益能够覆盖其利息成本就好了。有一些民营银行和网络银行,甚至开出5.3%到6%的利率。
所以,村镇银行开出4.1%的利率还是可以理解的。只要我们能够确定是存款,那么肯定是安全的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我国现在银行已经很多了,截止2018年底,我国共审批银行4500多家,村镇银行是规模较小、等级较低的银行,大概有1616家。村镇银行规模实力普遍较小,品牌知名度较低,竞争激烈,因此提升利率吸引存款就是很必要了,这就是村镇银行1万元存3年就可以达到4.1%的年利率的原因了。下面来认真分析一下。
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