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发工资了，第一时间把钱转到支付宝或微信，对银行有什么影响？

银行,支付宝,存款发工资了，第一时间把钱转到支付宝或微信，对银行有什么影响？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

发工资了，第一时间把钱转到支付宝或微信，对银行有什么影响？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果发工资后大家都把钱全部转到微信或支付宝上， 那对于银行来说会有很大的影响，进而产生一系列的连锁反应。

再小的水滴集聚在一起也会变成很大的力量，虽然单个人的工资不高，就算有部分人发工资之后马上把钱转到微信或支付宝上，对于银行来说影响也不是很大。但是如果所有人一旦发完工资全部转到微信或支付宝上，那对银行来说影响会非常大。

以前就算大家发完工资就把钱转到支付宝等第三方平台上，但对银行的影响都不是很大，因为钱到了支付宝之后还是会回到银行系统内，比如客户从建设银行把工资转到支付宝上，有可能这个钱又会回到支付宝开设在建设银行的专属账户上，这个跟从左口袋放到右口袋其实没有多大的区别。

不过从2019年1月份之后，所有的第三方支付机构都必须缴存所有的备付金，也就是客户的钱不再放入第三方支付机构在合作银行的账户上，而是放在网联的专属账户上。这样一来，大家每从银行转出一笔钱到支付宝上，这个钱都会进入网联系统，而不是银行自己的账户，如此一来，客户每转出一笔钱银行系统内的流动资金就会少一笔，如果大家都这么做，对于银行来说将是重大的打击。

目前全国人均工资大概是6000元左右，截止2018年末，我国就业人口大概是77586万人，这意味着一个月的工资收入大概是4.65万亿，一个月突然少这么多存款对银行来说影响非同一般。要知道目前工资性存款是很多银行的重要存款来源之一，这也是为什么很多银行都抢着去拉企业通过本行发工资的原因。

而且工资性存款基本都是活期存款，目前活期存款利率是0.35%左右，这个利率跟定期存款相比成本是非常低，所以活期存款是银行非常重要的利润来源，如果一下突然少了4.65万亿活期存款，很多银行的利润会出现很大的下降。

当然在实际当中，是不可能出现所有人都把钱放在支付宝或第三方支付机构的情况。

第一、如果微信、支付宝资金规模过大必定会引来监管；

第二、目前有很多人发工资之后会用于还贷款、信用卡等债务，这些钱还是会回到银行体系内；

第三、有不少人发工资之后会存成定期，而目前银行的定期存款利率要比余额宝高出不少；

第四、除了银行、支付宝、微信等渠道，目前还有很多理财渠道，比如股票、基金、信托等，这些理财渠道的钱最终还是会托管在银行，钱也会回到银行体系内。

第五、如果有大量的钱进入支付宝、微信，一方面是支付宝微信上的一些理财产品收益下降，另一方面是银行的存款会变得异常紧张，这样银行为了吸收存款会上浮更高的利息，最终还是有很多人把钱从支付宝取出来拿到银行去存款，最终达到一个平衡点，这是市场自动调节的一种结果。

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于银行最大的影响当然就是银行的揽储的成本越来越高了。

第三方支付机构

很多人会认为，发工资了，第一时间把钱转到支付宝或微信，那么银行会减少储蓄存款，这个确实没错，会少掉一部分，但是现实中转入微信或者支付宝中的钱，大部分还是回流至银行，比如余额宝、零钱通等等，其资金大部分的配比基本均为银行存款。

不过回流的存款，银行付出的成本就远远高于储户直接存银行的成本，举个例子：虽然目前余额宝的收益率一直在下降，但是其给出的收益率仍然可以超过2.5%，而且可以随时存取，与活期类似，但是银行的活期远远没有达到这么高的收益率，这是因为余额宝聚少成多，资金量足够庞大之后可以与银行协议利率，而我们普通的存款者资金量太少，远远无法达到与银行协议利率的起存金额。

有何后果？

银行的利润来源为存贷息差，吸收存款的成本提高了，除非银行肯压缩自身的利润，否则贷款的利率也会相应的提高（这个跟大小银行一样，大银行揽储利率低，相应的贷款利率也低；反之小银行由于揽储利率高，现实中的贷款利率也比较高）。


所以当这个资金量足够大的情况下，最终的结果就是银行提高贷款利率，这个对于有贷款的用户增加了融资成本。其实相当于有在银行融资的客户，多支付成本给予未在银行融资的客户。

额外说一点

如果你近期有打算在办理房贷，而你又需要银行流水资料的话，那么建议不要第一时间把钱转到支付宝或微信，因为这种立马进立马出的流水对于银行而言属于无效流水，银行是不认可的。其实支付宝或者微信提供的服务（定期理财或者货币基金），银行本身也有提供，可以选择把资金存入银行系的产品中，且收益率更高（自身的产品很多没有收取托管费用）。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这就是所谓的“存款搬家”，虽然我们感觉应该有很大影响，但实际上好像影响不大，因为2019年一季度报告已经公布，中农工建利润同比对增长4%以上，工商银行一季度净利润为820亿，每天仍然赚6.8亿元。

众所周知，银行的主营业务就是存贷款，代发工资是银行的一个揽储方法，大家第一时间把工资从银行转走，银行沉淀资金会减少，可用于贷款的资金就会减少，利润自然也应该降低，但事实并非如此。

可能工资对银行来说只是活期存款的一部分，影响相对算小的。但是，我知道，现在大部分人长期理财也都转到其他互联网理财平台，银行已经越来越成为一个资金“中转站”，这对银行的影响应该是比较大的，让人不明白的是，从报表看银行仍然是最赚钱的行业之一。

马云当年说“如果银行不改变，我们就改变银行。”这曾经引起了很多人的共鸣，因为银行的利率太低，服务也不够好。所以和很多人一样，我工资一到账就会转到其他理财平台，这样应该倒逼银行提高利率，提高服务，但是，很长时间来，并没有看到银行有什么动作，而且银行的利润好像并没有受到影响。

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