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如果在农业银行存定期100万，又从该行贷100万，那该银行是亏了还是赚了？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

存100万，然后再贷款100万，或许你能获得一定的利息差收入，但是银行肯定是稳赚不亏的！我们可以分不同的情况，来简单的算一算！

农业银行大额存单利率、贷款利率

目前，农业银行最新一年期、二年期、三年期大额存单最高利率分别为：2.25%、3.15%、4.13%；其贷款基准利率为4.35%（一年以内）、4.75%（五年以内）、4.9%（五年以上）！

第一种情况：100万大额存单存一年，再贷一年

这个很简单，一年期存、贷款利率两者相差4.35%－2.25%＝2.13%。也就是说，这一存一贷，100万元银行可至少多赚100万×2.13%＝2.13万元利息，银行当然是不亏本的！

第二种：存两年、贷一年

100万大额存单，存满两年可获得：100万×3.15%×2＝6.3万元利息；贷款一年只需要支付4.35万元成本，两者一减，还能净赚1.95万元利息！看似自己赚了不少，不过别忘了，你的100万元存款，银行第二年还可以继续贷款给第三人，银行还能再收到利息，银行会亏本么！

第三种：存三年、贷一年

这种情况，对于你来说最划算，期满可获得的利息为100万×4.13%×3＝12.39万元，而贷款成本只有4.35万元，能有8.04万元收益，看似很划算，不过和第二种情况一样，银行从第三人（或机构）放贷，也能获得足够的利息差收入！

综上所述，存100万、又贷出100万，在第二种、第三种情况下，看似能获得一点利息收入，不过对于银行来说，会赚得更多！这种好买卖，银行求之不得呢，越多才越好呢！

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回答于 2019-09-11 08:43:50

在农业银行存100万元定期，然后再贷100万元，一定是银行赚了。

100万元存到银行，即便是选择利率比较高的三年期大额存单，年利率也不过是4.20%左右。但是从银行贷款的话，利率一般就要在5.50%左右。1.3个百分点的差别，一年下来就是1.3万元的差别。虽然农业银行要拿出12%的准备金，100万只能往外贷88万元的话，一年依然能有最少6400元的净利润。

需要注意的是，房贷利率是我们能够从银行拿到利率最低的贷款，多数情况下利率是高于房贷利率的，比如信用贷款。以信用卡为例，如果是办理了分期，则实际年利率不会低于10%。

即便是房贷，考虑到等额本息的还款方式占了绝大多数，一开始几年还的多数都是利息，而银行可以拿收回的这部分本金和利息继续放贷，形成货币乘数效应，放大利润。

钱存到银行，拿到的利息是有限的，一定是低于贷款利息的。即使选择按月付息的方式，与银行每个月收贷款本息依然有较大差距。

对于贷款人来说，自己有100万元，又要从银行贷款100万，这是不明智的做法。时间短显不出来，时间长越长银行赚的就越多。一方面每年产生一定利息差，另一方面银行拿着存款去放贷，货币乘数效应下收益不断放大。

前面二十余年的历史我们可以发现，房价快速上涨的过程，也是国有大行资本快速扩张的过程。低成本资金为银行带来了庞大的收益，银行充分享受到了房价上涨红利。

存100万再贷100万，一定是银行赚钱，这个结论已经有了。我们再来看个人这样做到底合适不合适。

在房价快速上涨阶段，比如2015年之前的十几年时间，使用贷款放大杠杆是资产增加的重要选择。如果存款在今后使用时能带来更高回报，自然是合适的，如果没有靠谱的投资选择，那就不如直接用自有资金了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行肯定是赚了啊。

存贷利息差

我们知道，银行最主要的业务就是存款和贷款，存款向存款的人支付利息，贷款要向贷款的人收取利息，而银行基本的利润来源，就是存款利息和贷款利息之间的差额。

现在一年期存款基准利率是1.5%，一年期贷款基准利率4.35%，不考虑各商业银行存款利率浮动和贷款利率浮动，利差是4.35%-1.5%=2.85%

也就是说，从表面上看，某客户在农业银行存定期100万一年，又从该行贷100万一年，农行能赚100*2.5%=2.5万元利润，但实际上，现在去银行存款，存款利率在基准利率上有一定的上浮，贷款利率可能是上浮也可能是下浮，要看你是什么贷款，哪个地区，略有不同，据统计，2018年，六大行工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的净息差分别为2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.51%和2.67%，也就是说，实际上农行的平均利息差是2.33%，也就是赚2.33万元。

而且，理论上银行吸收100万的存款，并不能发放100万的贷款，需要将存款的一部分作为存款保证金上存到央行，所以考虑到存贷比和存款准备金，可发放贷款最多为100*80%=80万，剩下20万元，需要像别人“借”钱来发放贷款，照样要支付给储户利息，而且存款和贷款有时间差，不可能今天来存款，明天就发放贷款。

所以综合考虑，你这样存银行一年100万，再贷款100万，银行能赚2万元左右。

回答于 2019-09-11 08:43:50

结论大家肯定都知道，显然银行是赚钱的。如此操作储户肯定是亏钱的，具体亏多少，下面详细看下！

下面按照农业银行官网公布的对外农行挂牌利率，分别来看下存款利率与贷款利率的差额：

（以下数据均来自农行网站）

1、存款利率：以整存整取为例；

由上图可见，整存整取一年期利率为1.75%，3-5年期为2.75%；

2、贷款利率：

其中，一年期及以内为4.25%，而五年期及以上则需要4.90%；

假如仅以挂牌利率计算，以一年期100万为例：

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