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如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？
银行,理财产品,产品如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
家族财富密码评论员云朵：
这是好问题，那我们就来了解一下如何区分银行内部理财还是代销。
其实在银行买的理财产品大多数都会是银行内部的理财产品，每家银行都会自主研发，都会有银行的专家团队作为依托。一般银行的理财都会投资于固定收益类的债券，项目贷款，金融衍生产品等风险系数不会太高的金融产品。银行销售理财产品会需要经过上级行的审批或者总行直接授权。客户在购买银行理财产品的时候，首先要确定在银行网点内，在银行柜面办理，是银行的业务人员经手，不是其他的工作人员。银行确认过购买人身份后，首先要在银行办理一张理财交易卡，也就是具有结算功能的银行卡，银行还要对购买人进行风险评估，确认购买人能够承受理财的风险，并且购买人需要在银行签订《个人理财产品协议》，《客户权益须知》，《产品说明书》等销售文件，根据每家银行要求不同，签订的理财协议也不同，值得注意的是，购买人在签订理财协议时，落款的乙方一定是盖银行的公章，而且产品也是银行自己设计和管理。
银行代销的产品，银行只是负责销售的渠道，不负责风险的承担。一般银行代销的产品会有基金，保险，信托类产品，我们可以看协议里的发行方，还有就是看协议的编号，银行的理财产品都会有银行的编号，非银行都不会以银行名称开头，还有就是最后看落款的公章，非银行的代销机构会盖自己机构的公章，银行不会替其他机构承担风险。
最后就是金额起点的不同，一般银行的理财产品都是5万元起步，其他信托类起步都是100万元，银行的理财产品在银行业协会都有报备，在网站上也能查询到。其他保险，基金类就很容易区分了。只要多看协议，多看合同，区分难度还是不大的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不少投资者在去银行咨询理财产品时，很容易就被误导买了非正规的银行理财。其实在购买之前，只要我们警惕一些，是可以避免犯这样的错误的。
银行的理财产品，除了自营，还会代销很多第三方机构的产品，比如基金、信托、保险产品等，比如我们随便打开某家银行的官网理财频道，就会看到五花八门的理财产品——这些理财产品并非全部银行自营的。
如果是银行自营的理财产品，一般投向货币、债券市场、央行票据等稳定领域，加上银行强大的风控能力和政策监管，相对来说安全系数还不错；如果是银行代销的理财产品，银行除了审核产品的合规性，在风控上极度难把握，一旦出了问题，很难找到负责人。
那么如何确保自己能买到银行自营的理财产品呢？有几个步骤可以了解：
1.购买前，一定要查看产品说明书
产品的说明书，可以通过银行官网或者APP查到。以某银行为例，找到银行官网主页，进入【投资理财】——【理财产品】：
页面会展示银行的理财产品列表，选择任意一款产品点击进入，即可看到产品说明书。产品说明书中包括多重信息公示，比如产品风险、募集金额、募集时间、发行人、销售对象等等。
2.从产品说明书中找到【理财信息登记系统登记编码】
把这串编码复制下来，到中国理财网进行查询：
http://www.chinawealth.com.cn
查询后得出：
说明这款产品是银行自营的产品。如果不能查到相关信息，则说明非银行自营产品。
3、为什么要选择中国理财网查询呢？
因为它是中国银保监会指定的全国银行业理财产品信息披露网站，银行自己发行的理财产品需要按规定在上面进行登记披露。
4、确认产品由银行自营发行，选择投资前还需要确认风险等级和产品的投向
这些在产品说明书中也能找到。银行理财产品的风险等级，一般分为PR1、PR2、PR3、PR4、PR5几个等级，风险依次由低到高。一般建议风险偏好比较低的投资者，选择PR2以内的，不要超过PR3。
像去年大热的银行结构性理财产品，比如挂钩指数、期货的，有些风险等级就达到了PR3以上，这种的话保守型的投资者是不建议购买的。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
银行理财产品分为“自营”和“代销”，自营的理财产品就是我们熟知的银行理财，代销的理财产品不是银行自己发行的，主要包括基金、保险、信托等。
通常来说，银行自营的理财产品风险比较低，大家都很认可，银行代销的理财产品风险偏高，尤其是基金，理财型保险虽然风险不高，但是期限往往太长，流动性太差。很多投资者去买银行理财，容易被银行员工诱导，买成代销的理财产品。
我们之前听到很多“银行理财亏损”的案例，其实亏损的都不是真正的银行理财。
如何辨别一款理财产品是自营还是代销？其实很容易。
1、查看产品说明书
说明书上面会显示产品名称，名称就可以看出是否是银行理财，而且每一款理财产品都有唯一的“登记编码”。举个例子就明白了，以下是珠海农商行的一款理财产品说明书：
产品说明书的开头部分和概述部分，都明确提到了银行的名称，也有产品的登记编码。需要注意的是，第一张图“产品编号”不重要，这是银行自己的编号，重要的是第二张图中的“产品登记编码”，这是任何一款银行理财产品都需要有的，而且必须得在全国银行业理财信息系统进行登记。
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