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如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？
银行,理财产品,产品如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
所谓“望”，就是靠自己观察，银行理财产品发行需要经过一定的审批程序，一般大银行发行的比较多，代销的比较少。所有银行的理财产品，只要是在售的，都会有相应的产品编号，可以通过银保监会授权的《中国理财网》查询，可以先登陆网站了解一下。
所谓“闻”，就是打听，通过和朋友、同事交流了解，向一些已经购买过的人进行了解，多听听他们的意见，不只是了解发行人，也了解一些投资方向，历史兑付情况等信息，增加对产品的全方位了解。
所谓“问”，就是和销售人员询问，在他们介绍产品的时候，除了听他们说，还要多问几个为什么，比如产品哪里发行的？投向什么资产？到期收益是多少？有没有承诺和保障措施？到期后到哪里兑付等等，这些都是需要亲自了解的。
所谓“切”，就是仔细看产品说明和理财合同，销售人可能只是断章取义的向您介绍这个产品，卖点说的多，风险说的少，但是产品说明书会明确所有应该揭示的信息，如果自己能够看懂说明书和合同内容，上面一定有发行单位的说明。
通过以上四个步骤，一般就能把银行理财产品弄明白了，至于是自营还是代销，就更不在话下了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行销售的理财产品，我们熟知的主要有自营类理财产品和代销类理财产品两种类型，其实还有一种叫做银行托管理财产品。
以下着重分析一下银行自营类理财和代销类理财如何分辨。
“自营类”理财产品
银行自己通过具备理财产品开发资质的独立法人公司或者专业理财业务部门发行的理财产品，我们称之为“自营类”理财产品。
银行自营类理财产品安全性较高，因为以银行自身信用作为背书，合规性有保障。
一般来讲，银行自营理财产品会有风险评级，风险由低到高划分为R1-R5级，分别对应着保守、稳健、成长、进取、激进五个类型，投资者可以根据自己的投资偏好来选择适合的理财产品。
自营理财产品辨别方法有以下几种方式：
1、根据理财产品说明书来甄别。理财产品说明书中会有理财产品发行人或者产品管理人的信息，如果这些主体是银行，那么就属于银行自营理财产品。比如下边这几类，就都属于银行发行的自营理财产品，也很好分辨：
2、通过理财产品合同内容来区分。理财合同上，只有银行自己的业务章或者公章，没有其他公司的标志的，一般都属于银行自营理财产品。
3、通过银行官网及客服电话进行查询。银行发行自营理财产品，一般都会在官方网站公示，当然也可以通过银行官方客服电话进行咨询。
俗话说的好，日防夜防，家贼难防，我们不排除银行员工为了私利，赚取高额佣金，将非银行自营理财产品包装成自营理财产品向客户销售的情况。所以通过官网公告和客服热线渠道查询到的，真实性更高。
（上图为中国银行官方网站理财产品公告信息）
4、通过“中国理财网”查询理财产品文本信息中的理财产品登记编码。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。一般这个编码都是以大写字母C开头的产品登记编码，如果不是C开头或者查询不到，那就需要慎重了。通过这种方式一般就能辨别出银行理财产品的真实性。
5、通过起购门槛来分辨。资管新规执行之前，银行自营理财产品起购门槛必须在5万元以上，新规执行后，也有部分银行将理财资金门槛调低到1万元，如果低于这些数值，那就有可能不是银行自营理财。
当然，要辨别银行理财是否自营，还有很多方式，但是我们一定要注意，银行自营理财并非无风险的，尤其是资管新规执行之后，银行理财产品不再被允许保本保收益，切记“收益越高，风险越大”这一定律。
“代销类”理财产品
相对于“自营类”理财产品，“代销类”理财产品并不是银行自主发行，而是银行代理销售的，比如基金公司、信托公司、保险公司等发行的理财产品。而银行只负责销售收取佣金，并不参与这类理财产品的管理。
所以“代销类”理财产品一旦售出，无论出现何种风险，责任归发行机构和投资者承担，与银行无关，除非代销银行及其员工为了获取高额佣金汇报在销售过程中存在违规行为。
银行“代销类”理财产品如何辨别？
我们清楚了银行“自营类”理财产品如何判断，“代销类”理财产品的辨别自然是手到擒来。
如果产品说明书发行主体显示的是XX保险公司、XX基金公司或者XX投资公司的字样，必然不是银行发行的理财产品，属于银行代售；合同文本有非银行的公章，也极有可能是银行代售。
还有需要提醒大家的是，如果你不是激进型投资者，属于偏保守的，建议不要投资“代销类”理财，更不要相信保本保收益，收益率特别高的理财产品，因为高收益必然伴随高风险。
总结
以上就是我个人对于银行自营类理财和代销类理财的区分方式。预期收益来讲，银行代销类产品会明显高于自营类产品，但是风险系数来讲，银行自营理财更为安全一些。
但是任何投资理财方式都是有风险的，我们应该根据自己的风险承受能力，谨慎、理性投资，获取稳定的收益为主。
回答于 2019-09-11 08:43:50
在银行买理财产品，主要分三类：
1、银行自营的产品，也就是银行自己开发的；
2、银行代销的产品，比如保险、基金等，因资格要求银行没有开发这类产品的权限；
3、银行职员私下代销的产品，这类情况比较少，主要是由于职员的职业道德不规范，被利益蒙蔽双眼所致。
所以我们在购买银行理财产品的时候，主要是避免买了第三类银行职员私自代销的产品，一旦发生飞单事件，银行是不会负责的，当然会惩罚对应的职员。
第二类只要不被忽悠买了不合适的就好，题干的重点就是如何鉴别产品是第一类，有以下几个办法：
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