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如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？
银行,理财产品,产品如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
近两年发生的一些所谓“飞单”情况，除了消费者失察外，还有部分存在私自加盖网点公章的情况，消费者仍需要自己从产品本身多加鉴别。目前，多家银行已对网点公章进行了集中管理，客户经理私下“飞单”基本不可能加盖公章，如果是银行自营或合规代销的产品而未能加盖公章，消费者就需要提升警惕度了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不少投资者在去银行咨询理财产品时，很容易就被误导买了非正规的银行理财。其实在购买之前，只要我们警惕一些，是可以避免犯这样的错误的。
银行的理财产品，除了自营，还会代销很多第三方机构的产品，比如基金、信托、保险产品等，比如我们随便打开某家银行的官网理财频道，就会看到五花八门的理财产品——这些理财产品并非全部银行自营的。
如果是银行自营的理财产品，一般投向货币、债券市场、央行票据等稳定领域，加上银行强大的风控能力和政策监管，相对来说安全系数还不错；如果是银行代销的理财产品，银行除了审核产品的合规性，在风控上极度难把握，一旦出了问题，很难找到负责人。
那么如何确保自己能买到银行自营的理财产品呢？有几个步骤可以了解：
1.购买前，一定要查看产品说明书
产品的说明书，可以通过银行官网或者APP查到。以某银行为例，找到银行官网主页，进入【投资理财】——【理财产品】：
页面会展示银行的理财产品列表，选择任意一款产品点击进入，即可看到产品说明书。产品说明书中包括多重信息公示，比如产品风险、募集金额、募集时间、发行人、销售对象等等。
2.从产品说明书中找到【理财信息登记系统登记编码】
把这串编码复制下来，到中国理财网进行查询：
http://www.chinawealth.com.cn查询后得出：
说明这款产品是银行自营的产品。如果不能查到相关信息，则说明非银行自营产品。
3、为什么要选择中国理财网查询呢？
因为它是中国银保监会指定的全国银行业理财产品信息披露网站，银行自己发行的理财产品需要按规定在上面进行登记披露。
4、确认产品由银行自营发行，选择投资前还需要确认风险等级和产品的投向
这些在产品说明书中也能找到。银行理财产品的风险等级，一般分为PR1、PR2、PR3、PR4、PR5几个等级，风险依次由低到高。一般建议风险偏好比较低的投资者，选择PR2以内的，不要超过PR3。
像去年大热的银行结构性理财产品，比如挂钩指数、期货的，有些风险等级就达到了PR3以上，这种的话保守型的投资者是不建议购买的。
以上回答由【小丫投资笔记】提供，如果觉得有参考价值请点赞或留言交流，想了解更多投资知识也可以关注我的账号，谢谢！
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，银行自己发行的理财产品，是由银行本身的资产管理部来负责运营的；早在08年，监管部门就已经规定银行自有资金跟客户资金要完全隔离，独立运营，也就是当时的金融市场部和资产管理部大分家的时代背景。
这种情况下，独立出来的银行资产管理部门，由于是代客理财，投资风格都是偏保守的；特别是一些大银行的资管部门，虽说理财协议上，都写明了不承诺保-本，但实际到期的收益，比预期收益都只多不少。（金融市场部因为是自有资金，所以风格会相对激进一点。不过跟大家买理财没有什么关系。）
但是银行也会代-销一些其他公司的产品比如基金、保险、信托什么的，类似于支付宝这样的代-销平台，就是帮着卖卖，赚点渠道费。这些产品的盈亏，银行是不会负责的，我们只负责提供一个交易渠道。就像余额宝收益下跌，那是天弘的问题，支付宝就是负责提供申购赎回的平台，具体的产品盈亏它不管，也管不了。
那么如何分辨一款产品是不是银行自营呢？
首先，看看理财协议合同或是产品说明书，这个产品的发行主体，是不是银行本身。如果发行主体是个保险公司或是基金公司，那很明显就不是银行理财。
其次，看公章，现在银行网点甚至有的支行都是没有自己的公章的，一般用印都是至少要分行级别。如果合同的公章不是银行的，那么很可能也不是正规的银行理财产品。
第三，最保险的方法，莫过于看产品说明书的登记编码，这个编号格式是统一的。大写的C开头，对个人客户是14位编码，私人银行和对公产品是15位编码。这个编码类似于理财产品的身份证号，是唯一标示。
去中国理财网，查询这个编码，正规理财产品可以看到查询结果和详细信息；如果查不到，那说明这个理财也不是正规的，是有问题的。
综上，购买银行理财，主要还是看重产品的安全性，所以购买之前，一定要确认好自己要买的产品是否正规。不要怕麻烦，功夫花在投资前，比花在投资后要有价值的多。买东西要货币三家，购买理财产品，更应该多比较，多核实。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
回答于 2019-09-11 08:43:50
其实比较简单。
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