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大家一般都使用哪几个安全可靠的理财产品？
收益,风险,理财产品大家一般都使用哪几个安全可靠的理财产品？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
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回答于 2019-09-11 08:43:50
很多人会把“安全”和“保本”挂钩。认为保本的理财产品，例如银行的定期存款，就是最安全的。其实我想告诉大家，你在银行做的定期存款的资金，其实也在慢慢“缩水“！
前两天我小姨跟我说，2019年她在银行做的3年定期存款到期了，到手收益有8.25%。而也就是因为她做了比定期，才躲过了年初股票市场的大跌。不但本金保住了，还赚了8%！
这乍一听好像有点道理，又好像哪里不太对？
银行3年定期存款 VS 市场指数3年涨跌幅
我算了算，银行定期3年收益8.25%，收的是单利，那年化就是2.75%。比起市场近几个月的调整，这个正收益看起来还是不错的。
但这不对啊，之间的大盘可是涨了不少。所以我又翻了翻近3年A股大盘指数的走势。这不看不知道，一看没想到！
2019年6月7日到2022年6月7日，在市场经历了长达半年的调整后，创业板指近3年上涨了80.40%、中证500指数上涨32.23%、中证1000指数上涨31.15%、沪深300指数上涨17.24%、上证指数上涨14.64%。
创业板3年涨幅80%是什么概念呢？是银行3年定期存款8.25%收益的近10倍！单利年化收益更是高达26.7%！
哪怕是3年涨幅在20%以下的沪深300指数和上证指数，也是3年定期存款近乎2倍的收益！
这还是买了宽基指数的收益，不需要你去选个股、选板块来配置，可以说是A股最“小白”的投资方式了。
看到这里，我忍不住问了我小姨一句：“你还会觉得，买了银行3年定期存款，躲过的是A股的“坑”吗？”
银行3年定期存款 VS 过去3年我国的通货膨胀
那存在银行的定期存款是不是真的就是“保本”了呢？这要看你对“保本”这两个字是怎样理解的。如果你单纯追求金额数量上的稳定，那银行的定期存款的确是保本的；但如果你要追求的是资产价值的稳定，那你就不得不考虑“通货膨胀” 的这个影响了。
2019年6月至2022年4月，我国每月的通胀数据均值在2%。这还是剔除了房价这个变量那么大的一个影响因素后的数据。你想想，曾经的玻璃瓶汽水还不过是1块钱一瓶，现在都已经翻了几倍了？
也就是说，小姨在银行做的3年定期存款，年化2.72%的收益，假设在每年2%的通胀水平之下，也仅仅是维持着当时的现金价值，实在谈不上增值了！如果通胀水平再稍微上涨，那这个资产不但没增值，还可能“缩水”了！
把钱全部存入银行做定期存款靠谱吗？
靠谱是肯定靠谱的。只要你存的是规模够大的银行，那本金基本是没有什么风险的。不过有两点是需要注意的：
一、风险与收益是有着正相关性的。如果一味追求低风险的投资，收益相对应的也低，大概率跑不赢市场的通胀；
二、定期存款的确是可以躲过市场短期的调整波动，但也会错过市场发展、体量增大带来的长期红利收益。而市场的成长发展，也是大概率会继续发生的事情。
所以，做理财产品，你还是只追求安全吗？你还愿意继续错过下一个3年、甚至10年市场发展的红利吗？
关于投资理财，你有什么看法吗？欢迎一起分享交流哦~
回答于 2019-09-11 08:43:50
任何一种理财产品都需要涉及“风险”这个词
金融学告诉我们，任何资本利得都是借助于该资本的风险对价产生的价值。
因此，产品的收益获得都是来源于对风险的认可和驾驭。
所以，我只能按照风险等级来阐述理财产品的内容。而正常的风险等级是由金融产品风险评级确定。但还包含没有被阐述出来的内在风险需要客户认知，才能最后挑选理财。
金融产品风险评级一般为C1-C5级别，而对应客户的风险承受能力对应R1-R5，风险和风险承受由低到高。
C1级别，本金得到保障，收益承担保障或者轻微损失但不会出现不给付收益的情况
这个级别通常为国债或者国债衍生品，或者存款类或者存款衍生品等内容，国债通常中长期五年国债利率为5%以内，或者存款、大额存单五年期5%以内。1年起通常在2%以内。另外货币基金属于开放式金融衍生品，这种产品年化收益通常3%以内。安全性自然最好，但是收益完全低于货币贬值速度。本金安全但变相购买力贬值，对于客户来讲，还是一种损失，这种风险来源于环境风险。
C2级别，本金得到保障，收益承担风险不提供保障，出现轻微损失或者没有收益的情况。这类产品通常对应债券类产品或者银行间存款类产品及其衍生品等，通常代表为纯债券的公募基金或者银行理财子公司的各类理财，也包含没有转型之前的银行的自营理财，通常都属于这种，这种产品，内部收益通常以市场公开债券交易和银行间协定存款等货币类、债权类资产交易完成收益获取，比较考验交易水平，而债券的交易对手评级通常为AAA级别或者AA级别公司债，国债，逆回购等等方式，这种产品收益通一年期常在5%以内，收益随着期限变短而变低。同样无法跑赢货币贬值
C3级别，本金无法得到保障，可能出现轻微损失，收益无法保障，可能无收益或者负收益等等。这类产品通常是债券资产、组合其他如少量股票或者市场逆回购，信用债等资产的组合衍生品。通常银行的非保本理财或者现在的净值化理财和大部分债券公募基金的产品。收益不会超过6%，这类产品的收益相对比较理想，但可能存在波动的情况，有可能极端情况的时候，本金损失一部分，但如果是开放式理财可以随时赎回。通常固定收益，目前还有固定收益类信托产品也归为此类，但是此类产品起点通常为300万，而分为单标信托和主动管理类信托，单标信托通常投资于政府、地产或者其他企事业单位的产品，该类产品2012年之前为刚性兑付的，安全性超过C2级别，现在不提供刚性兑付，而一旦单一标的违约即出现整体无法兑付的情况，需要后续处置，这样承担的就是市场风险和流动性风险这类风险无法用量化说明且发生情况极端无法确定。而主动管理信托相对好很多，由信托公司自身资产承担产品兑付风险，这对于排名靠前的大型信托，信誉好管理能力强的，值得信赖，而随着市场风险暴露，很多小型信托公司或者管理能力、治理结构不行的信托公司则出现该类产品违约甚至公司停摆问题，这个问题就非常麻烦和极端，因此必须注意筛选，但是产品收益可以达到6-8%之间一年期产品，收益比较好，能够追平货币贬值速度。
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