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银行内鬼在总行服务器植病毒：每天取钱但账户余额不减，银行还安全吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 华夏银行原科技开发中心经理覃其胜，在华夏银行总行核心系统内植入计算机病毒程序，使1358笔跨行ATM机取款交易不能计入账户，成功取款717.9万元归为己有。时隔1年多，华夏银行发现上述问题后找覃其胜谈话，覃其胜谎称是在做测试，通过该程序测试是否存在漏洞，但实际已将取得钱款用于个人理财、归还债务等。2月1日，裁判文书网公布本案判决书，判决被告人覃其胜犯盗窃罪，判处有期徒刑10年6个月，罚金人民币11000元，剥夺政治权利2年。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

【答案】不要因为个案就否定整个银行业的安全问题！华夏银行覃其胜利用职务之便进行监守自盗，在ATM机安装木马程序，一年之内取款1358笔，累计717.9万元，账户余额却不减少，鉴于当事人已经全部退还非法资金，未能给华夏银行造成经济损失，只判了10年半的徒刑，罚金1.1万元。通过这个事件，只能说搞科技的领导就是牛，流氓懂技术，谁也挡不住！若说真的挡不住，最后还是被绳之以法，法律可以给客户一个安全的银行！

一、员工合规文化观念缺失

从华夏银行内鬼事件中，可以看出，一些银行的员工在合规文化执行方面，存在观念缺失。虽然现在银行天天讲合规，天天谈风控，员工真正实际做到位的能有多少?举个最简单的例子，银行网点都设有《值班、带班、技防巡查登记簿》之类的，要求上下班前对营业网点的室内外一切情况巡查一遍再做登记，发现问题及时登记并且上报，没有问题也要做到合规操作，但是实际执行中，很多网点都是直接登记，甚至登记都懒得登，作样子都做不到位；还有些领导为了多拉存款，维护一个客户，不惜违规下指令安排员工进行不合规操作。很多时候员工脑子里根本没有“合规”这跟弦。

二、银行管理方面存在漏洞

随着业务的不断壮大和发展，银行在公司治理和风险管控方面，总显得慢半拍，经常在某一个新冒出来的合规风险出现了，再去想办法堵塞和弥补，而不是伴随着新业务的开展接着就有对应的应急措施或者管控方案。华夏银行的内鬼事件主要还是银行管理存在漏洞，在风险关口的把控方面，最重要的风险点环节上一个人就可以操作，即使一个中层领导轻松进入核心系统利用木马病毒盗取资金。银行在科技信息、财务会计、风险管理等关键岗位，一定注重双人操作，多人把关，不要给思想不纯的员工留下可趁之机。

三、“孙悟空”再厉害逃不出“如来佛掌心”

华夏银行的科技开展中心经理一职，一定是有两把刷子的，不是随便哪个人就能当上的。华夏银行怎么说，也是12大股份制银行之一，作为国内资产规模前20名的大银行，科技研发这方面承担着很艰巨的工作任务，这个覃经理实在大胆，觉得自己在科技方面有着非凡的造诣就可以一手遮天、掩人耳目，最终还是被法律吞没了。

客户的资金明着是由《存款保险条例》保驾护航，但是科技风险产生的损失，或者由于不合规操作引起的客户资金损失，肯定最后还是要由法律来解决一切。银行员工一定要懂得自律自醒，守法合规，就像这个老覃，倒是利用漏洞盗取了717.9万元，又能怎么样，也是胆战心惊地不敢花，最后又完璧归赵了，你说说早知道如此，何必当初啊，费尽心思折腾半天也没尝到甜头。到底还是惧怕法律的惩治，没有携款逃跑。

【总结】银行总体来说还是安全的，在华夏银行这次内鬼事件中，所有被翘资金一经查实，已经如数奉还，说明银行的存款不会那么容易随便消失的，法律自会主持公道。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行会计私下里一定在唠叨：不学会计只懂技术真的是不行啊，不知道要额度校对吗？你账上余额在，现金对不上，没有借方对应项，你让会计怎么入账，这怎么可能找不到你？

很明显，银行还是安全的，中国银行业的风控能力还是比较强的，我们需要把风控能力和风险区别开来，万物皆有风险，风控就是规避大部分风险，有些是一定可以规避的，有些是尽量规避，有些需要对冲，有些就一头撞上去，该发生的风险就让他发生。

银行每天都在应对各种风险，通过各种部门的风险流程搭配，银行业务手续繁多，每一个印章每一个签名其实都嵌套着一定层次的风险防控。诸如你不签字就拿走了钱，诸如输错密码就锁卡没商量，诸如身份识别的问题。诸如贷款人一物多押的问题。

所以正规传统商业银行有时候就是流程婆婆妈妈一点，但实际上不太可能出事。本事件也不是不知道谁有问题，而是互相磨嘴皮了下。我记得几年前，有个意大利的银行行长才牛，挪用银行资金7年。

很多随机事件完全是随机发生的，笔者当年在某大学校园的工行ATM，曾经经历过提款机双倍吐钱，最后还不是都乖乖的还回去了，大家热热闹闹一阵而已。这个世界和电脑打交道想要不留痕迹，何其困难。

所以，银行不用担心，银行的大风险都来自于宏观面，这些小风险都是无法避免的，天真人干的天真事。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这是最近的一件盗窃案，华夏银行总行技术处长覃其胜，利用工作便利，在华夏银行总行服务器植入病毒，这样通过ATM跨行取款时，钱取走了，自己的账户数额却保持不变，覃其胜通过这种方式取走现金700余万元。

这不但是“家贼难防”，更是“高智商犯罪”，集合了“银行”“金钱”“病毒”“科技”“安全”等概念，很多人对此觉得不可控制，感到担心，在银行存钱还安全吗？

这确实是一个问题，随着科技的发展，货币电子化越来越普及，但是电子货币是看不见摸不着的，如果银行把客户的数据修改了，客户是很难取证的，到底会不会出现这种情况呢？

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