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如今4%左右的银行定期非保本浮动理财安全吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 比如农业银行的“金钥匙，安心得利”。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

最近，有网友询问，如今4%左右的银行定期非保本浮动理财安全吗？对此，专家们表示，自2018年6月的资管新规开始实施，保本银行理财逐步退出，投资者要自行承担理财风险。但是不用太过担心，只要是银行自己的产品，出现亏本这种大问题的概率是非常的低的。所以从历史上面看，这个都是安全的。

实际上，4%左右的定期（封闭式）理财产品风险等级介于R 1至R 2之间，即中低风险产品。具体说，本金基本安全，实现预期收益目标可能性较大。根据理财产品募集资金投资去向划分风险等级。理财产品风险等级分类:R 1低风险，R 2中低风险，R 3中等风险，R 4中高风险，R 5高风险。

按照《中国银行业理财市场年度报告2017》披露，风险等级R 1……R 3的产品资金主要投向债券和信托市场，R 4……R 5的产品资金主要投向挂钩衍生品和境外理财。不过，由于今年在存款增长比较困难的情况下，部分股份制银行加大了保本理财的发行力度，因为保本理财是纳入存款的核算，可以做高存款基数。不过，保本理财产品将在明年完全退出市场。

当然，如果投资者不想承担任何风险，但又想获得较高收益率，结构性存款是不错选择。所谓结构性存款，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易而设计的一种产品，存款人通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。结构性存款肯定是保本的，但主要风险在收益率的波动上，最差的情况仅能保本不保息，最好的情况达到预期以上的收益率。

在实际操作中，除了理财产品的投资风险外，投资者还应该注意二大风险：一是，有些老年储户本来想买低风险理财产品的，但被银行工作人员忽悠购买了银行代销的理财产品，这里在就包括基金、信托、保险等。如果买了银行代销的理财产品，而委托银行代销的金融机构如果发生理财产品亏损，那银行方面是不负任何责任的。所以，投资者在购买之前要搞清楚究竟是银行自己发行的理财产品，还是银行替别人代购的理财产品，切忌贪图较高利率。

二是，银行工作人员与外人合谋造出虚假理财产品。作为成熟投资者要防范虚假理财或飞单理财。不应该轻易相信银行宣传或工作人员推荐介绍，而应该采取一定措施亲自查询核实，再做购买决定，这是个别银行曾经虚假理财飞单理财带给我们的深刻的教训。

最常用的办法就是进入“中国理财网”查询产品真伪，以及是否属于代理销售产品。点击理财频道，输入C 字打头的13位数字编码或产品全称均可查询产品。其中，发行银行，预期收益率以及风险等级等都有显示。假如没有任何信息，虚假理财或飞单理财无疑，因为银保监会要求商业银行发行所有理财产品必须在中国理财网托管系统登记。

如今4%左右的银行定期非保本浮动理财安全吗？一般理财产品的安全等级在R2以下，且回报率在4%左右，是相对比较安全的。如果投资者不喜欢承担本金可能有任何损失，那就购买结构性存款，结构性存款的风险是在于收益率波动，而本金不会受到损失。其实，购买理财产品除了投资风险外，还有人买了银行代销的理财产品，以及遇到了银行工作人员的飞单理财，在这种情况下，投资者的风险才是最大。所以，投资者要了解这方面情况，才能更好的规避其中的风险。

回答于 2019-09-11 08:43:50


从银行业全市场情况看，4%左右的定期（封闭式）理财产品风险等级介于R 1至R 2之间，即中低风险产品。具体说，本金基本安全，实现预期收益目标可能性较大。但是，理财产品除了产品风险，还存在人为道德风险，即虚假理财或飞单理财。

根据理财产品募集资金投资去向划分风险等级。理财产品风险等级分类:R 1低风险，R 2中低风险，R 3中等风险，R 4中高风险，R 5高风险。按照<中国银行业理财市场年度报告2017>披露，风险等级R 1……R 3的产品资金主要投向债券和信托市场，R 4……R 5的产品资金主要投向挂钩衍生品和境外理财。



农行金钥匙系列理财产品是一个老品牌了，全部属于农行自己的产品，至少存续了5年以上。从最开始发行我就介入了，也算一枚资深客户。按照目前农行理财产品收益率与风险等级匹配情况，大致为:低风险2%……3%，中低风险3%……4%，中风险4%……5%，中高风险5%……6%，高风险6%以上。目前对于普通个人投资者还没有超过6%的，即基本没有发行高风险产品，可以看出农行理财产品特点是走稳健路线。从历史业绩来看，农行还没有出现亏损本金现象，而且基本可以实现预期收益目标。



除了产品风险外，我们也需要注意人为道德风险，防范虚假理财或飞单理财。作为成熟投资者不应该轻易相信银行宣传或工作人员推荐介绍，而应该采取一定措施亲自查询核实，再做购买决定，这是个别银行曾经虚假理财飞单理财带给我们的教训。最常用的办法就是进入“中国理财网”查询产品真伪，以及是否属于代理销售产品。点击理财频道，输入C 字打头的13位数字编码或产品全称均可查询产品。其中，发行银行，预期收益率以及风险等级等都有显示。假如没有任何信息，虚假理财或飞单理财无疑，因为银保监会要求商业银行发行所有理财产品必须在中国理财网托管系统登记。如果显示是代理销售产品，也要慎重购买，因为发行银行只是代理销售，并不负责资金的管理与运营。

回答于 2019-09-11 08:43:50

您说的这类产品是银行理财的主流产品，也是理财存量规模最大的产品，目前市场上这类产品通常风险等级为二级，属于中低风险理财产品，在收益实现上，虽然合同中注明非保本浮动收益，但实际基本上都是刚性兑付，即理财产品到期后，银行通常都会给与投资者本金以及约定的收益，即便是理财产品的投资出现不能如期兑付或兑付困难时，在过去，银行为了声誉也会无条件的进行对付。

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