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重疾险是保额分红的好，还是返还型的好？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
重疾险是保额分红的好，还是返还型的好？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
单纯的重疾险好！
对于个人或者家庭来说，重疾险是极其必要，重要的，重疾险主要弥补的是收入损失，一个人发生重大疾病的时候，势必无法工作，产生大量医疗费，康复费，如果说年收入50万，重疾发生，必然得治疗，治愈也得休养，都需要资金，五年的话，明晃晃就需要250万！重疾险好处就在于给付，或者说符合条件赔付，保险公司有义务在符合保险责任的情况下尽快赔付到账，且不追踪客户如何使用赔付费用使用情况。纯重疾保障，且终身型，权益是一辈子的事情，有事赔付，没事可以转年金或老了退现金价值养老，客户可以自主考虑。
但是，重疾险附加有分红利益，或者返还型的，这类产品往往吸引的是具有强大资金能力的被保险人，好处是有一定的重疾保障，分红不具有确定性，保费相对比较高，不适合大众投保！请大家认真考虑权衡。毕竟，买保险，不要试图比较收益，更加应该看重保障责任！
回答于 2019-09-11 08:43:50
重疾不要买返还型的，就买终身的。
第一、重疾保险就是专款专用的，就是用来解决终身的重大疾病问题的，你知道自己这一生会不会得重大疾病？如果不知道那就购买终身的，因为疾病什么时候来真的不知道。
第二、返还型的产品无非就是到了一定的年龄没有理赔，保险公司把你交的钱给你，然后再加上一些其他的收益，美其名曰养老补充，个人不建议这么整，如果返还了之后又的了重疾了呢？
回答于 2019-09-11 08:43:50
关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经
1如果是普通家庭，想要节约保费，同时做到基础的30-50万的基本保额，就不要加寿险储蓄，更不要加理财分红，配置纯健康保障，消费型的就好，加个返还，就是多买一个寿险存钱，而这笔钱几十年后才返还本金，现在3000买的东西，以后要7000买，按照目前最低通胀来算而已。你拿回来的本金早就打了骨折，你才是你以为的存钱免费保障，代理人没跟你提的部分。这笔钱几十年被锁定不能动。
2 多买存钱寿险的钱，自己做个理财或者银行存保本型存款产品理财，比如定存，结构性存款，大额存单，利息收益都比几十年不动的钱放保险贬值好，保险公司用你的钱投资，不用付利息还不用保本。如果再加个分红，那就等于是增加风险的理财功能了，分红是不确定，没写进合同的，可以是零，可以是亏损，就算有收益也是股东们分完，剩点利润看情况给 ，都不写进合同的，
3选择返还型的，加了寿险为主险，重疾保障变附加的，大半保费花在存钱寿险上，有钱家庭可以做到高保费把存钱和保障的额度都做高做到位，普通家庭大多数要想保费低些，结果都是保额被阉割，真正的保障不足基本保额的保险。如果想节约保费，同时做高健康保障的保额，就选择纯健康保障保险，不要混搭储蓄寿险，给自己挖坑，至于健康保障缺失的身故和全残保障，配置一个定期寿险就可以，性价比高，保额也高。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不管是保额分红的还是返还型的重疾险，这两种都是没有单纯的重疾险好！
因为带有返还以或分红性质的重疾险产品，保费都会很贵。而单纯的重疾险与之相比保费会便宜很多，有些甚至要贵出两倍还多，而这些返还型的重疾险的回报率不会很高。
我给大家举个例子就明白了：
现在30岁的陈先生来选择，对比如下：
返还型年缴12940元，连续缴20年，一共需要25.88万。
返还保费的年限是88岁，如果到了期限被保人啥事没有，那么保险公司把25.88万元全部返还。
消费型每年缴5850块，连缴20年，一共需要11.70万，到期了没病不返保费。
现在的情况是，返还型重疾比消费型重疾每年多缴纳7090元，总共是14.18万元。
于是有人开始想了：“14.18万元远远小于返本后的25.88万，妥妥的返还型保险更划算。”
实际上这种认知出错了。一没考虑回报率，二没考虑通货膨胀。
从回报率上，我们可以换个思维，每年陈先生用5850元购买重疾保障，剩下的7090元进行投资。
咱们保守一些，按照5%的年化计算（这已经是非常容易的了），20年后的本金加利息可达23万。
等到第21年起，停止本金的投资，只用本息继续进行理财，到达88岁还有38年的时间，也就是本金23万，年化5%，38年后的本金加利息可到手约146万。
（以上计算公式可参考年金终值和复利终值，绝不作假）
好了，现在你再看呢？146万和26万，这个对比已经无需多言……
但是还没结束呢。你以为的26万就真的是26万吗？
太天真了，你忘记了通货膨胀。
我们计算一下在陈先生88岁时，也就是58年后，拿到手的25.88万元，还有多少购买力？
根据央行公开表明得知，2017年的年通货膨胀率为7.5%。
我们依然保守一些，就按照每年6%的通胀计算，58年之后，陈先生拿到手的25.88万元，四舍五入约等于现在的8800元。
计算公式参考复利现值。
总之你没有看错，辛辛苦苦攒了25万元，到最后返本的时候只能买8000元的东西。
这下大家是不是一下子就明白了返还型重疾险并不像你想的那么划算，甚至是“有坑”，保障是保障，理财是理财，千万不可混为一谈，把钱花在刀刃上才是正确的选择。
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