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岁数大了想存本取息，存到哪儿比较合适？

存单,利息,存款岁数大了想存本取息，存到哪儿比较合适？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 存国行好像没这个业务。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

老年人自己有退休金的话，平时生活消费也不大，很多时候退休金也花不完，全部存上的话还要多少需要一点儿生活费，于是就很想要存本取息的存款。确实目前很多银行都是整存整取的存款，本息一块儿结算，没有单独的存本取息的存款。个人跟您推荐智能存款和大额存单、余额宝比较接近存本取息的存款类型。

（一）大额存单

老年人要存本取息拿出来当生活费的话，肯定不止十万八万的存款，要想吃利息的话至少有个几十万才可以。大额存单的认购起点为20万元，银行发行的大额存单目前最高的认购起点为200万元，认购起点越高、存款期限越长，大额存单的利率才会水涨船高。很多银行都推出了按月付息的大额存单，多为期限较长的存款，这个就比较符合老年人的需求，跟存本取息几乎一样。比如建设银行按月付息的三年期20万认购起点的利率3.70%，每月可领取利息616元。

（二）智能存款

智能存款属于流动性比较强的一款存款产品，特别是地方银行中的民营银行，利率属于全国银行中的最高水平，而且可以靠档计息，允许提高支取，提前支取利率同样很高，比如山东威海的蓝海银行提前支取利率可达4.3%，另外智能存款同样也有按月付息的情况，比如廊坊银行定存五年5.225%，可以按月付息一样可以满足老年人的需要。

（三）余额宝

余额宝是理财产品中流动性最高的一款，近日期年化收益率2.558%，余额宝不存在定期活期的区别，只要存进去了就可以随时支取，不受限制。唯一的屏障就是老年人不一定能够接受这个互联网营销的理财产品，能够接受的话，收益还是比活期存款要强许多的。

另外，老年人如果只是信任国有银行的话，国有银行现在发行很多种现金管理类产品，利率不会太高，但是毕竟灵活，也没有什么风险，可以去国有银行的网点咨询后办理。

回答于 2019-09-11 08:43:50


存本取息是一款时间久远的定期储蓄存款品种，由于每月可以支取利息，对于老年朋友的日常生活支出很方便。但是，由于受众范围很窄，利用率非常低，因此尽管各家银行按照央行规定均有挂牌利率，但实际真正开办的确实少。为什么呢？因为平时基本没人办理，特别是四大国有银行的网点可能凭证（存折）都没有库存，还有业务也生疏了，也不愿意办。所以，要办存本取息最好到当地小银行问问。

不过，要靠每月利息维持生活支出，是比较困难的，除非金额特别大。就国有银行来看，目前3年期和5年期利率一样都是1.55%，假如有10万本金，每月利息为:

100000*1.55%/12=129

城商行比如成都农商行5年期利率1.95%，每月利息为:

100000*1.95%/12=162


即使有20万，每月利息也就300多。而现在我国最低生活水平至少1000元以上，显然无法维持日常开支。如果每月利息要达到最低生活水平，按照1.95%利率推算，本金至少需要61.5万。



因此，如果本金超过20万，则可以选择大银行的按月付息型大额存单。比如中国银行的按月付型大额存单3年期利率达到4.18%，每月支取利息一次，可以提前支取，倒扣利息。每月利息为:

200000*4.18%/12=696元

如果再有子女赡养费，也许可以维持日常生活开支。

但是，如果有本金40万以上，自己维持日常生活也是可能的，节省点。每月利息为:

400000*4.18%/12=1392



实际上，这还不是老年朋友最好的投资组合，因为除了每月支取利息便利，但利率确实不高。根据目前存款市场行情，假如有本金40万，可以配置两款智能存款，既保本保息也具有高流动性，且可以获得更高利息收入。

10万存入富民银行富民宝（或蓝海银行蓝宝宝等），随存随取，利率4.3%，每月利息为:

100000*4.3%/12=358

每月再取1000本金合计1358用于日常生活开支，遇到重大特殊情况也可以提前支取应急。

30万存入亿联银行5年期用亿存，利率5.45%，满3年提前支取利率3.85%，到期利息为:

300000*5.45%*5=81750

前5年靠10万本金和每月利息完全可以正常生活，5年后总利息收入至少10万以上。而存按月付型大额存单，5年利息仅为:

400000*4.18%*5=83600

传统的存本取息利息就太少了，几乎对货币贬值没有任何作用。

不仅同样安全可靠，而且可以保证每月必要的生活支出，同时可以取得更高的利息收入。因此，同样是一笔资金，只要我们做出合理投资理财规划，完全可以在不影响生活前提下，获得更高收益。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行存本取息利率太低，如果资金能达到20万元，选择三年期大额存单更合适。




大额存单利率能在央行基准利率基础上有50%左右的上浮空间，三年期年利率能达到4.20%左右，是安全靠谱的选择。




如今多家银行的大额存单可以按月付息，比如光大银行、民生银行、江苏银行，都是20万元起点，平安银行的按月付息大额存单起点是20万元，年利率都是4.18%。




假如存入上述银行20万元，选择三年期大额存单，按照4.18%的年利率每月可以拿到696.67元利息。




年岁大了理财要慎重，不能贪图高收益，本金安全应该放在第一位。




存本取息的产品不多，相比之下不如选择银行智能存款或者宝宝类货币基金，即使放在微信理财通里的汇添富全额宝货币基金里面，年化收益率也能达到3.0%左右，比存成银行存本取息的方式还是要好。




此外，可以考虑银行结构性存款，可以把资金分成三四份，选择不同的期限，这样两三个月就会有一笔到期的，年利率也能接近4%。




保本的理财产品现在也还可以买到，同样可以作为一个选择，认真了解产品，中低风险的产品安全性还是比较高的。

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