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京东金融里五年利息5.45%，靠谱吗？值得投资吗？
银行,产品,存款京东金融里五年利息5.45%，靠谱吗？值得投资吗？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
京东金融里五年利息5.45%，靠谱吗？值得投资吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
作者：木易子杨
在金融行业干了近10年，深知金融的内涵和外延，别说是5.45%，就是10%的定期收益，说实话，也就是刚刚跑赢了通货膨胀。
现阶段，谁手里有现金，谁就是王，有现金什么投资都能赚钱，现金没有说什么都是假的。
回过头来说，5年定期存款，就是为了5.45%的收益，真的是“侮辱”手里的这笔钱。
太委屈了，本来有大用处，奈何放在囚牢中。
先不管你有多少钱，一个想要理财的人，保本是核心，可是保本短期定期就可以，动辄5年的定期，兼职想不明白，现阶段怎么还有这种想法。我的理解是：压根就半点理财知识也没有，就知道存钱吧，越存越少。
动乱的年代，要黄金，和平的年代，要现金流。存长期定期是最不好的保本理财方法。就目前的金融市场和国情看，5.45%的年化利率，基本就是贬值，这没得商量。
我的建议是：个人的财富分为轻资产和重资产，轻资产以现金和容易变现的资产为主。重资产说白了就是看着像资产，但想要转手卖了不容易，就像现在的房子和二手车。
说实话，如果你又大量现金，还是考虑买理财保险。
如果你有少量现金，那么就考虑各类宝宝类理财产品。
不要动不动就是定期，定期是计划经济时代的必需品，但不是市场经济的弄潮儿。
如果要准备投资，也注意考虑清楚几个问题：
1、什么项目，花多少钱，过程还有没有消耗，怎么赚钱？
2、创始人是谁，做过什么，有丰富经验吗，人品如何？
3、是否进退自由，没有道德绑架？
4、是否风险平摊，或者没有风险？
5、是否自己懂行，或者家人懂行一点，一点不懂慎重。
综上，我帮你分析了很多，你的问题是金融知识太少了，有钱人也得多学习。
钱用保守的方式是守不住的，还是要用专业的方法去打理，否则不会长久。
回答于 2019-09-11 08:43:50
2018年下半年开始，京东金融与这两年新开业的各民营银行（比如富民银行、蓝海银行、亿联银行等等）合作推出了众多的高息存款产品，一时间让人眼花缭乱，完全颠覆了大家对于传统定期存款的印象，其中最为显眼的就是亿联银行五年期的存款，利率高达5.45%，基本上算是当前市场上五年定期的前三甲了。
5.45%靠谱吗？
看一个产品，靠不靠谱，关键在于其自身的性质，如果说它确实是存款，那么则无需过于担心，但是如果它是一款理财产品，则代表着一定的风险。根据亿联银行自身的标注说明：该产品确实属于储蓄存款产品，且亿联银行按照国家监管的要求替我们进行投保，即使亿联银行出现风险，在50万元以内仍然可以获得全额赔付。
为什么可以给这么高的利率？
如果说相比四大行这类全国性的商业银行，亿联的5年期利率确实高，但是如果是与地方银行对比的话，这个利率并不是很突出，因为在地方银行中5年期超过5%的并不在少数（比如天府银行、锦州银行、部分农商行等等），亿联给出高息更主要是为了快速扩大规模及增加自身的影响力。这款产品其实最大的优势其实不是高利率，而是靠档计息，也就是说它并非大额存单却享受到大额存单的待遇，可以按存期分段进行计息。
亿联银行本身可靠不？
吉林亿联银行是在2016年12月27日与威海蓝海银行、辽宁振兴银行一起获批设立的民营银行。注册资本20亿元，主要发起人为中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司，分别认购30%、28.5%的股份（股东的实力一般）。
在已批设立的17家民营银行里，亿联银行的综合实力应该是靠后的（这也与越小的银行，揽储压力越大，给出的利率越高相匹配）。截止2018年12月，17家民营银行里，仅有11家公布自身的2017年业绩数据（公布的银行中仅蓝海银行亏损），由于亿联银行未公布自身的数据，故而我们暂时无法得知其具体的运营情况。
总结
综上所述，我认为在40万元以内的资金，购买亿联银行这款产品是没有问题的，为什么不是50万元的保障范围，而是40万元呢？因为《存款保险条例》保障的50万元是包含本息的，40万元以5.45%的利率计息，5年的利息为109000元，故而在40万元以内的资金购买，即使亿联银行倒闭，对你的影响也较小，反之如果你购买50万元，则一旦亿联银行出现风险，你的利息都将血本无归。
回答于 2019-09-11 08:43:50
京东金融里确实有这款产品，是亿联银行的5年期储蓄存款(附图是该产品截屏)。
从我了解的情况看，这款产品是目前中长期存款中利率最高的，而且参考了大额存单靠档计息的模式，但是降低了投资门槛，起存点仅为50元，存期超过3年即可享受最高利率5.45%，因此是非常值得投资的。
说它值得投资，主要是和传统银行存款比，具有如下优势：一是存取方便，可多次提前支取，提前支取利率按存期靠档计息，不像普通存款按活期计息；二是存期3年利率执行3.85%，超过3年利率执行5.45%，这个利率超过了大部分中低风险的理财产品；三是目前来看没有限额限购，可以随时购买，而收益差不多的支付宝定期限额限购，微众银行的智能存款+12月20日即将停售。
关于产品安全性问题，该产品属于创新银行存款，受国家存款保险基金保护，50万之内可以说无本金损失风险，因此比较靠谱。
如果通过京东金融购买，最好花3.88元购买京东金融的资产保险。因为该产品可以提前支取，如果京东账号或手机被盗后，存在资金被转出到银行卡，然后通过京东支付被窃取的风险。
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