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为什么有些互联网保险产品的价格这么便宜？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

为什么有些互联网保险产品的价格这么便宜？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为经纪人，投保时候会遇到两类客户，一类问：为什么这么便宜？另一类问，为什么贵。

问便宜的，一般是买过平安/友邦重疾险的客户。同样50万的保额，天安的价格可以比平安/友邦便宜30%-40%，更重要的是，前者保障比后者更好，不仅重症多次赔付，轻症中症还能分别赔付。

为什么贵？

因为你买的是品牌溢价。

经济学上有不可能三角：品牌、价格和质量不可能同时最优。打广告、请代理人，都是成本，羊毛出在羊身上，最终都会摊到一位消费者身上。

下面一张图，对比一下市面上最优秀的重疾险和某安的保障及价格。自己看图哈～

问贵的，一般是保险小白。

为什么贵？

“残缺品”便宜，功能齐全贵。

看上面列出多项指标：身故责任、多次赔付、轻中重症赔付、终身保障、品牌、是否除外某个器官。

你就知道，多一项赔付责任，就多一些费用。有些是可有可无的，有些至关重要的。这里的残缺，是说，它给出的方案，一旦生病，没有满足病人的治疗、恢复需求。

还在念书、刚毕业，如果实在没太多钱，可以考虑先买一部分，日后再追加购买。建议方案：

一，减少额度购买优秀产品（如天安、信泰、华夏的重疾险）。

二，购买功能“残缺”产品（如百年人寿的重疾）。

在年轻时候、健康时候，为自己购买重大疾病，费用低、全身保障、选择空间大。建议在这时候给自己配足额的、保终身的、多次赔付的、轻中重症赔付的重大疾病保险。

这是对自己生命的尊重和负责，一旦生病，不给家人和爱人造成负担。想想，如果没有买保险，难道你生病，家人和爱人可以置身事外吗？

想想，这终身的保证，每年花费几千上万，同样的钱，你也可以买个包包、去次旅游，哪个更要优先呢？

当我们说不需要保险，有时候是不理解保险是什么。

一说到买保险，就想到买什么东西。

别的东西都能直接带回家，“买”保险，带回什么了？

保险的本质就是每个人出点钱，成立一个互助基金，谁得病了、身故了、伤残了，就可以通过基金获得补助。

所以保险有2个非常特殊的特点：

1、出事了，可以领回非常多的钱。

存银行、投资理财就只能领回自己的钱。不可能得到别人的帮助。

2、别人出事了，也可以通过基金获得补助。补助款中就包含我们出的那一份钱。

投保险，就像加入一个互助基金会。别人有困难时我帮忙，我们有困难时别人帮忙。

大家按比例分摊费用，进一步获得保障，退一步做了公益。

保险公司就是这么一个个互助基金的管理组织，保险合同就是大家的入会凭证。

出于公平起见，多缴的也能多保，按照年龄、健康程度来收取平均费用。

所以需不需要保险，本质上就是说我需不需要加入这么一个组织，平时我做点公益，我们家遇难的时候也能获得这个组织的帮忙。

保险真的不是“买”的，更多的是参不参加，是“参保”，而不是“买保险”。

回答于 2019-09-11 08:43:50

个人觉得差不多。从去下几个方面讲解：

1.对比的同质性

同一条件下去对比，特别是同样的保额和保险责任对等，费率差不多。你自己仔细对比。从本质来说，使用的是同一个费率表。

2.容易引起的价格的差别

线下产品多种保障责任，比如有医疗，意外，重疾等组成，外行人很难去逐条对比，只是看到了大概是这样，所以互联网保费便宜。这是错觉，也不客观。

3.本质问题

产品在报给监管前，就决定了在互联网或者线下去销售，有一个定位，后期也可以从互联网下架转到线下销售的，只是同一产品在不同的位置卖而已，因为报给监管的产品备案后，如无重大风险，是不能更改任何信息的，要么停售，要么继续按照监管报备的信息继续销售，不要以为监管会接受保险公司多余的要求，一切都在规定之内，不然市场就乱了，无底线的降价，成为了市场不稳定的因素。

回答于 2019-09-11 08:43:50

买保险，保费只是其中之一。

但保费太高但保障内容一般的产品，尽量不要选择。同时保费极低但保障内容有缺陷的也不建议选择。

互联网产品保费一般都是其优势，和他们保障内容类似的线下产品一般保费会略高一点点，很多互联网宣传都偏向于放大这点保费差异，其实对于这类保障内容雷同保费差异不大的产品，选择线下产品或者选择有专人对接服务的产品或投保渠道对于投保人来说更为重要，无论对于前期投保还是后期理赔都更有保障。

此外，大多数时候，线上网红产品都有线下销售渠道，尤其通过经纪人投保，一般线上线下产品都很齐全。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这跟保险产品的定价机制有关，用精算师的语言说起来非常专业、难懂。而简单来说，之所以便宜还是在于销售渠道附加成本低，产品责任更加纯粹。线下靠门店，靠代理人卖，门店租金，产品宣讲，实物奖励，旅游激励什么的都是算在产品定价成本里的。而线上的保险，虽然也会给经纪公司，销售渠道一些手续费用，但相较于线下成本会低很多，成本低了，价格才有让利的空间。所以，产品都是相同的，只是销售渠道的不同。关于服务方面，也不用担心，简单的操作流程自己完全可以在手机、电脑上处理，复杂的就交给专业的保险规划师，他们的服务也不比线下的销售差，甚至更好，这里不得不提梧桐树保险网，它作为经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、综合性保险经纪机构，专业可靠，热情耐心，有想在线上买保险的朋友建议去看看。

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