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贷款每月还6000，银行理财每月利息5000，要不要提前还贷？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

贷款每月还6000，银行理财每月利息5000，要不要提前还贷？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢谢邀答

你这个问题，题意不清，贷款每月还6000，理财每月利息5000，要不要提前还贷，没有说清楚多少资金理财，每月产生5000利息，现假如一些情况回答如下



一、比较是否需要提前还贷的因素，是贷款利率和理财利率谁高，假如贷款利率比理财利率高，肯定用理财资金去还贷，这是没话说的，。因为，你在收益理财收益时，对等量生息资金来说，你还在净付出利息。如果理财收益利率高于贷款利率，那毫不犹豫地，不提前还贷，因为，对等量生息自己来说，你取得的是净收益。



二、理财有风险，投资须谨慎。除固定收益理财产品利率固定外，大部分理财是以预期收益宣传和匡算的，实际在签订理财合约时，金融机构都有对实际收益免责条款，因此，不建议你不还贷款，去理财赚钱。而且，大部分情况是理财收益率低于贷款利率。



三、如果你以后还需要贷款资金，且，以后借贷批准会有不确定性，可暂不还贷。因为，贷款需要一些手续、审批时间及明确的符合规定的用途。



个人观点，仅供参考，欢迎批评，欢迎点赞！

回答于 2019-09-11 08:43:50

我的建议是不要提前还房贷。

我先来推断一下你理财的本金以及房贷的总额。

题目中没有说你贷了多少钱，以及有多少理财本金，但是我们可以根据目前市场上的理财收益以及房贷利率，来大概推算一下你的理财本金跟房贷总额。

你目前每个月的理财收益是5000块钱，一年收益就是6万块钱，如果按照5%左右的理财收益计算，那你的本金应该是120万。

而你每个月要还6000块钱的房贷，2015年之后房贷的基准利率是4.9%，如果你是在2015年之后办理的房贷，那6000块钱对应的应该是120万30年等额本息还款。

我们再来看一下提前还款是否划算。

为了方便理解，我们先做3个假设。

第一个假设：你目前一个月的工资是1万块钱，未来每年以3.5%的速度在涨，而且工资全部用于理财，那未来20年，你的工资总收入是322万，按照5%的投资收益计算，20年后工资本金加利息总收益大概是508万。

第二个假设：你用于还房贷的钱完全是个人的工资收入，与理财无关。

第三个假设：我们以20年期限为周期；

我们再来看一下提前还房贷与不提前还房贷各自的情况。

假如你选择提前还房贷，那你120万的理财资金，就只剩下6万块钱，6万块钱如果按照每年5%的收益，复利投资，那20年之后，大概本息大概是16万。

再加上508万的工资性投资收益，二十年期间你创造的总收益是524万。这是你还清房贷之后的一个结果。

假如你没有提前还房贷，每个月的工资拿一部分出来还房贷，剩余的全部用于投资，而120万继续用于投资理财。

那未来20年你总共要还的房贷大概是6000*12*20=144万，考虑未来房贷利率可能会上涨，那你总共要还的房贷大概是194万左右，这个是用每个月的工资来还。

此外你还有120万的理财，如果按照5%的年化收益复利投资计算，20年之后，120万将会变成318万；

另外，你每个也的工资除了还房贷，还有一部分是可以拿出来投资的，比如第一年剩余48000元，第二年剩余52200元，第三年剩余56547元，依次类推，那20年后你扣除房贷之后每月剩余的工资用于复利投资总共可以产生292万。

这种情况下，20年后你总共持有的现金资产是318万+292万=610万，就算扣除房贷利率上调产生的成本，估计也有560万左右。

所以单纯从投资收益来分析的话，提前还房贷是不划算的。

不可忽略的通货膨胀。

之所以不建议你提前还房贷，还有一个重要的因素就是通货膨胀。

目前每年的通货膨胀大概是6%左右，如果按照这个通货膨胀发展水平，那20年之后物价将上涨320%，货币大幅贬值。

举一个简单的来例子你会更直观，假如你是卖鸡蛋的，目前你月供6000元，每个鸡蛋的价格是1块钱，相当于你每个月要卖掉6000个鸡蛋来还月供。

20年之后，物价上涨320%，到时鸡蛋的价格大概是3.2元每个，就算到时你的房贷利率上调到7%，每个月要还7600元左右，但你每个月只需要卖掉2375个鸡蛋就够偿还，相当于越往后，你实际要还的钱越少。

所以要不要提前还房贷，你一看就知道怎么选择了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这要看你是短期贷款还是长期贷款了，如果是短期的，比如一年以内，或者三年以内的，坤鹏论建议在流动资金充裕的情况下可以考虑提前还款。

前提条件是资金充裕的情况下，如果把手里所有现金或者绝大多数现金都用于还贷款，坤鹏论也是不建议的。家庭生活与企业经营一样，现金流很重要。万一有个什么事情需要用到钱，难度再次去银行申请贷款么？万一是急用呢？






不管什么时候手里一定要有一部分随时可以支配的钱。

如果是长期贷款，比如房贷，坤鹏论是非常不建议还的。

理财收益跑不赢贷款利息是正常的，如果这都能跑赢，银行还挣什么钱？所以不能指望理财收益比贷款利息高。

长期债务很多人都忽略了通货膨胀的影响，事实上通货膨胀每年都不低，2017年官方数据是7.5%，2018年的数据还没出来，再往前看也不低。高通货膨胀的情况下，用未来的钱还现在的债是最划算的。利息再高也不会高于通货膨胀率吧？谁家房贷利息是7.5%以上的？

通货膨胀一直维持这么高水平，十年以后我们的收入肯定会比现在高很多，生活质量并不一定会高，但收入一定会高，所以未来还款压力会越来越小，每个月还款金额占收入比重会越来越小。这是通货膨胀对我们为数不多的好处之一了。

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