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相互保是否值得购买？
保险公司,蚂蚁,风险相互保是否值得购买？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
相互保是否值得购买？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，小投来说说自己的态度吧。
对于手头不太宽裕的小伙伴来说，相互宝也算是一种保障，但它绝不能作为我们生病时完全依靠的保障。
有一个很重要的结论是：相互宝现在并不是保险，替代不了保险！
了解相互宝的小伙伴，想必发现去年11月27日这个产品名字中的“保”变成了“宝”。
可别小看这一字之差，它们之间区别可是非常大的。
因为之前的“相互保”是保险产品，后来升级的“相互宝”不是保险产品了。
也就是说，它跟现在市面上的轻松筹、水滴筹等互助平台没有啥区别。更深一层的理解就是，它再也不受银保监会监管，不再由国家保险保障基金兜底。
那么，问题来了，我们生病后，不受银保监会监管的相互宝、水滴筹、轻松筹、各种筹……真的管用吗？
首先，我们来看看，众筹、互助和保险具体都有哪些差别？
01 众筹的结果有着很强的不确定性
说起众筹，想必大家都不陌生，从本质上来说，它就是依托互联网平台的个人募捐。
只要发起人填写募捐信息，上传相应的证明材料（一般是越能引起同情的情况，获得的募捐越多），转发到朋友圈，就可以获得好心人的捐助。
众筹确实帮助了不少病人家庭解决了燃眉之急。但是，近几年发生的一系列“罗笑笑”事件，让大家对于众筹这一善举的公信力渐渐失去了信心，除非确定属实，且是亲朋好友或亲朋好友的亲朋好友，才会慷慨解囊....
再加上筹款的多少取决于曝光度，如果传播度有限，病人很可能因为筹不到钱而错过最佳的治疗时机。
所以，寻求众筹平台的帮助是走投无路时的办法，至于效果好不好，谁也说不准。
02 互助的形式并不能保障到每一个人
生病了不想卖惨求人。那么，低门槛加入、单个分摊金额少、生病就有钱拿的“相互宝”是不是我们的最好选择呢？
那可未必！上文中我们也说了，相互宝不再有保险公司参与，只是一个基于网络平台的互助形式，和其他互助平台的众筹模式已无本质区别。
便宜的东西往往隐藏着风险，首先它要面对的是，不稳定的风险。
相对传统保险而言，互助计划并不能保证每一个参与者患病时，一定可以拿到救助的钱，有些互助平台甚至在条款里提及：
会员对其他患病会员的分摊是一种单向赠与行为，尽管存在会员公约等约束机制，但并不能预期获得确定的风险保障。
由于加入门槛低，只要没有得过恶性肿瘤、原位癌等肿瘤、结节相关疾病，肝炎、肝硬化、艾滋病、艾滋病毒携带等疾病的人都可以加入，因此，互助平台一旦出现问题，发生赔付风险甚至随时终止的可能性要大很多。
一旦发生风险，产品能不能兑现，全看平台的“实力”和“良心”！
另外，就目前的互助计划来说，互助计划里的保障是非常简单的，对于轻症、中症几乎没有保障，大部分只相当于保险中的防癌险和意外险，并不适合所有人。
03 互助并不能替代保障
相比起众筹和互助，有银保监会严格监管的保险，每年保费一交就是上百甚至上千、上万元，这不算是一笔小数目，没事时它可能就是一张合同，所以，有不少人心里都会有打一个问号：保险真的值得买吗？
众筹、互助和保险，有相同的地方，它们都在一定程度上，帮助患病家庭减少大病或者意外带来的经济压力和损失。
但是，本质上三者有很大不同。
①互助众筹是一种事后行为。
是患者家庭在无力承担，高额的医疗费用后的无奈之举；而和保险是事前行为，都是主动应对风险的行为。
②保险的赔付性更为稳定。
一旦出险，只要在合同约定条款内，即使承保的保险公司发生经营风险，破产了，你的保单也会有银保监会的保护，一定能获得赔偿。
互助计划的理赔更不稳定。成员要想获得理赔，在上传证明资料后，还要将个人情况公示，只有其他成员没有异议了，才有可能得到互助金。
③保险的费率和保额是固定的。
通俗来讲就是，我们花多少钱买多少保障，都是明明白白写在合同里的，受到法律保护。
而互助计划就不同了，当会员患病寻求捐助时，全体会员分摊的金额无法确定，如果平台账户余额不足，如果会员不充值就会失去受助资格；
最后，小投来说说自己的态度吧。
对于手头不太宽裕的小伙伴来说，相互宝也算是一种保障，但它绝不能作为我们生病时完全依靠的保障。
毕竟，相互宝≠保险。
面对高昂的医疗费用时，最好还是准备一份，有国家信用背书的各大保险公司的产品做保底。
例如，医疗险可以帮助我们报销医药费用，解燃眉之急；重疾险可以帮助我们弥补生病时，不能继续工作收入的损失……相比之下白纸黑字签下的保险，能更有效的承接风险！
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回答于 2019-09-11 08:43:50
什么是“相互保”？ “相互保险”是保险的最初形态。远在古罗马时期，战事频繁，士兵阵亡常导致家中妻儿无人依靠。因此，他们联合成立“阵亡互助会”，每人分摊款项，共同支付牺牲士兵的火化费和家属救济金。于是，“一人为大家，大家为一人”。
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