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要是刚买的房子贷款都办好了,一年后房价下跌,那贷款会不会相应减少?
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发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
要是刚买的房子贷款都办好了,一年后房价下跌,那贷款会不会相应减少?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
不会,你贷款买完房子后,你的贷款本金是固定的,不会随外界的变化而变化,只会随着你每个月偿还月供中包含的本金而减少,至于利息的变化又是另外一个话题。下面详细来说。
房贷下来后,你的利息也是确定的,你的月供都已经按照规划计算好了,你的本息总额等于月供的总和,如果是等额本息那么你的本息总和就是:月供*贷款期限(月),比如贷款本金100万,房贷利率是4.9%,期限是30年,那么你的还款情况如下:
1、等额本息
每个月的月供是5307元,你的月供当中又包含了本金和利息,这个本金是一定不会减少的,除非你提前还款,否则无论以后房价如何变化都不会改变的。
至于利息会不会改变呢?有一种可能那就是基准利率的调整,同时你贷款的时候办理的是浮动利率,不过大多数贷款的时候办理的都是浮动利率方式,那么在央行调整基准利率的时候,你的房贷利率也会随着调整。因为你的房贷的实际利率是这样的:
房贷实际利率=基准利率±浮动比例
其中基准利率是由央行决定的,上一次调整是2015年10月份,调整为4.9%,至今已经快4年时间了,而浮动比例是 永远不会改变的,办理房贷的时候上浮10%,那么以后永远上浮10%。如果当初是下浮10%,那么以后也是永远都下浮10%。
总结:所以你办理房贷以后,只有基准利率调整的情况下,你的利息才会调整,那么你的月供也会随着改变,其他情况就只有你提前偿还贷款才会导致月供变化。
2、等额本金
等额本金是每个月的本金都是一样相等的,月供是逐月等额递减的,100万的房贷,基准利率4.9%,期限30年,首月月供就是6861元,此后逐月递减11.34元。
在等额本金的还款方式下,月供要发生改变也是和等额本息是一样的,要么是提前偿还房贷,要么是等着基准利率的调整,不过基准利率一般都比较固定,调整的频率比较低,距离上一次调整已经将近4年时间了。
总结:购房以后,无论房价如何变化,都不会改变你的贷款,这个就是债务的性质,债务是刚性的,所以购房也要量力而行,在自己能够承受的范围之内。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你分期买手机,两个月后手机价格降了500,你问一下银行或网贷能不能少还500?
相对货币购买力而言会相应的增加
货币作为一般等价物,它不随某特定商品价格的改变而改变。货币只会随另外一种货币的变化而相对的变化(非绝对的变化),比如美元和人民币两种货币,美元升值人民币就贬值,美元贬值人民币就升值。
当然,在国内的话货币与CPI(一般物价变动)也存在一定的相关性,CPI为正(通胀)货币购买力变小,CPI为负(货币紧缩)货币购买力变大。
房价与CPI是无关的,房产不是一般商品,不纳入考量范围。但假设房价下跌的前提是CPI为负,那么相应的货币购买力会增加,即房贷不是相应的减少,而是相应的增加。
债务人希望的是通胀,因为以后还钱会越来越轻松。比如20年前工薪600,如今6000,如今还20年前的债务会非常轻松。即只有通胀,相对货币购买力房贷会越来越小,而通胀通常会导致房价上扬,而不是下跌。所以相对于货币购买力而言,题文贷款会相应的增加。
相对货币本身而言,货币存在时间价值,终值始终要大于现值
货币本身存在时间价值,比如货币存入银行活期都有相应的活期利息,何况是别的投资理财呢?所以它通常以折现的形式表现在当下。比如折现率为3%,相对货币购买力而言,如今的100块钱到明年只能买到如今97元的商品。
因此,由于有折现的存在,那么贷款就必然存在相应的利息,即终值始终要大于现值。
而货币相对商品而言,比如房产,在特定时间存在定量关系,例如某套房在今天值100万,在明天值101万,它的现值与未来时间是没有关系的——现值不会随商品时间的改变而改变。
既然现值不会改变,那么在一定的折现下,终值也是基本确定的。
比如贷款利率为5%(或者折现率为5%),那么贷款本金100万,明年就要还105万。
即相对货币本身数量而言,贷款不会相应的减少,而会相应的增加,贷款者需要归还更多的货币(终值)。
总结:不管相对货币数量(终值)本身还是货币购买力,房价下跌,贷款都不会相应的减少,反而会相应的增加。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不必假设了。答案是肯定的。
但是想贷款也减少,是你想多了。
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