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有哪些汽车保险是必须要买的？

车辆,险种,损失有哪些汽车保险是必须要买的？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

答：第一方面方面保障由如下险种构成：

1、交强险：保第三方受害者， 国家强制车主购买，保额比较低，责任限额死亡伤残110000元、责任医疗费用10000元、责任财产损失2000元。

2、第三者责任险：保第三方受害者，是强制险的补充保险，投保额度10万—100万

那么第二方面的保障又由那些险种构成呢？

答：第二方面保障由如下险种构成：

3、车辆损失险：自身车辆发生保险事故，造成车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。以发生事故时，车辆的实际价值为赔偿限额（最高额）。

4、全车盗抢险：全车被盗被抢，丢了某个轮子、反光镜或其他汽车零部件不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，两个月没找到，可以要求理赔。

5、车上人员责任险：司机座位和乘客座位，主要是指在发生意外情况下，保险公司对司机座位的人员和乘客的人身安全进行赔偿，投保额度1万—30万。

6、玻璃单独破碎险：是指被保车辆挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃、天窗玻璃）单独破损的情况，投保时有进口或国产玻璃之分。

7、自燃损失险：保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

8、划痕险：划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。投保额度2000元—20000元.

9、涉水险：车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

10、新增加设备损失险：赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成的车上新增设备的直接损失。（是指除车辆原有设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。如：加装制冷设备、CD及电视、真皮或电动座椅等等的直接损毁时，保险公司按实际损失赔偿。

11、不计免赔率特约条款：是一种商业险（车损险、三责险、车上人员责任险、盗抢险等）的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。

针对以上险种，如果选择呢？

本人根据多年的理赔经验，制作下表供各位车主参考。




从以上投保组合方案来看，保险公司业务员口中的全保通常来讲是方案3，因为该方案包括了赔偿第三方、自身车辆损失、自身车上人员受伤，也可以称为车险基础版，如果车主想增加保障范围可以根据上表投保建议增加其他险种。

温馨提醒

保险本没有完美的方案，只有最适合自己的方案。投保务必请向专业人士咨询。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先交强险是必须要购买的，不然上路都成问题，这个的重要性就不必详细赘述了。

其次，就是商业险了，由于商业险具有商业性，没有必须要购买这一说，只能说，哪些险种购买使用的概率最高，或者说在发生事故的时候，哪些损失不可避免，甚至会严重影响自己的财务状况。下面我就从理赔的角度详细分析下目前车险市场主推的几个险种，哪些险种建议要买，买多少，希望能有所帮助。

1）商业第三者保险 （建议购买，而且注重保额配置）

说到商业第三者保险的必要性，一定要说三者人伤（亡），因为人的伤亡所需赔付的金额一般都是远高于车损，尤其是在市区，基本都是按城镇标准赔付，当然，如果你不小心碰到了劳斯莱斯、玛莎拉蒂等这种殿堂级别的车那就另当别论了。

在交强险中，如果有责（只要有责，不分大小），赔付限额是120000元，其中医疗项下10000元（包含医疗费、续医费、伙食费），死亡伤残项下110000（包含误工费、护理费、交通费、住宿费、营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、精神损失费、鉴定费）。需要注意的是，医疗项、死亡伤残项两项赔付金额之间是不能共享的，即如果不幸你碰到伤者受伤就医，而你是有责的情况下，最终计算赔付金额的时候，如医疗项下三项费用超过10000元，但是死亡伤残项下远没有达到110000，超过10000元的部分也是不能在死亡伤残项下赔付的，剩下的只能自掏腰包，而现在医院的收费标准你懂的。所以商三险，在可以的情况下，一定要买。

至于商三买多少，现在的保险公司主推的有50万保额和100万保额的。这个可能要结合下自己的驾驶习惯，如果开车的是个细心稳妥的美女，市区开车基本不会超过60、70码，遇到黄灯宁等不抢的情况下，基本就不会有啥大事故，买个50万就差不多了。但是，如果稍微快点，或者外出尤其是去江浙沪一带比较多的情况下，建议买金额高一点的，因为现在但凡撞个骨折啥的，都能评上伤残，一旦评上伤残，特别是高等级的伤残，没有几十万、百把万是兜不住的，尤其是经济发达地区，赔付标准也很高。（笔者就是买的100万的商业保险，额外保险公司还附加赠送了50万，总共150万。虽然买保险的目的不是为了出险，但是心理妥妥的）。

其次说财产损失，交强险中也是有财产损失赔偿金额的，无责100，有责2000.如果驾驶习惯不太好，很有可能损失是会超过这个的。上文已经分析了商三险购买的必要性，需要说明的是，商三险的保障范围不仅包括人伤，而且包括对方的车损、物损，且保额是互通的，所以根据你的情况选好商三险，共享使用就差不多了。

2）司机、乘客座位险（可以购买，但考虑性价比，建议结合投保保险公司的意外险品种，两者择一即可）

车上人员责任险一个基础的司机5万保额乘客1万保额价格在200块钱左右，主要承保的是本车车上的司机、乘客。一般来说，坐本车上的都会是认识的人，所以有纠纷的情况下相对比较好处理，所以可以根据您自己的情况选择保额。但是个人推荐买意外险，这里说的是一种意外险，不是车险。可以在买车险的同一家公司购买，后期理赔比较方便。现在几乎所有保险公司都在推出车上人员的意外险，价格在100元左右保额在20-50万不等，性价比相对较高，具体的情况可以咨询车险所在公司的业务员。（笔者就没有买车上人员险，买的就是意外险。）

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