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买保险，你看重的是保费还是你有多少保额？
保费,自己的,收入买保险，你看重的是保费还是你有多少保额？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
买保险，你看重的是保费还是你有多少保额？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
保费是你交的钱买保险，保额是一旦风险发生保险公司赔付的额度。
01
再介绍一个概念，叫做保险覆盖率。
就是用应有的保额除以税后收入，而且这个值应该是10以上。
也就是说，保额应是收入的10倍以上，在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障，尤其是最大的风险的寿险、意外伤害险等。
一旦发生，劳动力就丧失获取收入的能力，家庭的风险会非常高，但是如果保额达到税后收入的10倍以上，就能得到保障。
比如一个人年收入税前到手是10万，按照这个水平，税后收入应该是8万左右，那购买的商业保险，尤其是寿险产品的保额，就应该是：如果出现身故要赔付80万左右。
但是，这只是一个人，很少有人独自走完一辈子，多数人都要组织家庭。
如果要考虑家庭，要看赡养人口，比如老人有几位，孩子有几个，配偶有没有工作等。
很明显，如果孩子还比较小，老人也需要赡养，配偶也没有正式工作，这个家庭负担就真的太大了。
给自己买10倍以上的保额都是不够的，要多买。
风险越大，越要多买。
02
保额和保费是成正比的，保额越大保费就需要缴纳越多，还要受到我们上次讲的保险负担率的约束，也就是保费不能超过税后工资的10%。
但市场繁杂的保险产品，不一定适合每个人。
保险需要私人订制，要从家庭结构、风险特点、收入水平，综合考虑保险负担率和保险覆盖率来选择产品。
所以，保险覆盖率的概念也是非常重要的，它是对未来风险的一个分析。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀！这个问题提的好，也是很多投保人很纠结的问题:都想买最高的保额，可是保费又有限！都想用最少的保费买到最高的保额！有些人觉得保费越便宜越好，有些人认为保额越多越好，其实，买保险是买保障，不能一味图便宜，便宜了保额不够保障不全，起不到保障的作用；而保额过高，则会引起家庭的经济压力，买保险变成了买了一个经济风险，那么究竟该买多少呢？
保费支出原则：保费一般占收入的10%到20%为宜,这样在不影响家庭生活开支的情况下拥有一份保障,用很小一部分钱来保障我们的生活在风险发生时不被影响。
保额并不是越多越好，那么保额购买多少合适呢？
1.意外保险保额一般设定标准为个人年收入的5到10倍，或等同于寿险保额。意外险也要根据个人平时的工作状况、生活习惯来配置，把意外险的保额做到30万-200万之间，是比较合理和常见的。
2.医疗险的保额以50至100万为宜。太高了用不上白白浪费保费，太少了担心不够用。 此外，高保额的医疗险都会有一定的免赔额，同等价格的医疗险，选择免赔额更低的为好。
3.重疾险保额=重疾平均治疗费用支出（根据国家的数据）+康复费用支出（自己的需求）+3-5年工资收入。根据现在的就医行情，大病的治疗费起码都在10万以上，加上康复调理费和营养费，以及失去工作的收入损失费，重疾险的保额至少要做到30万，才算达标。
4.寿险额度至少是你家庭经济支柱年收入的3到5倍，举个例子吧，家庭的主要劳力年收入是30万或者夫妻的收入是30万，那这两夫妇的寿险保额至少要是90万甚至150万，这样家里经济支柱有任何变故的时候，赔付的额度可以维持家庭3到5年的生活水平，让家庭维持以前的生活水平，不至于失去尊严。寿险总保额=家庭年支出金额×孩子成年前的年限+子女教育费用+老人赡养费用+负债-储蓄(储蓄包括国债、现金以及现金等价物)。
回答于 2019-09-11 08:43:50
题主好。您的问题很有意思，保费和保额是成正比关系的，也就是投入越大，获得的保障水平越高。
但是消费者毕竟一方面要考虑支出问题，另一方面要考虑保障充足性问题，这又是一个矛盾的结合。
所以，最优的保障方案是要寻求要保费和保额的平衡点。
首先，医疗险和重疾险应该和自己的年度收入挂钩。
也就是说，选购这两类健康险应该和自己的年度收入水平相结合考虑。
预算是硬指标，如果突破年度收入15%，也就是一个月的收入将投资保险，将在一定程度上影响自己的生活质量。
这和保险的功能和初衷是相违背的，理性的水平应该控制在10%左右。
其次，投资理财类的保险应该和自己储蓄挂钩。
同样是长期投资，如果选择分红、年金类的保险应当和自己现有储蓄挂钩，建议可考虑长期储蓄变保险的思路。
最后，适当调整保障结构和预算。
保险市场和产品发展的趋势肯定是越来越好，保障计划也应该随收入的增加、家庭结构的变化等项目一并调整。
没有万金油的产品，也没有适用一辈子的保险。自身保障项目、险种也应该进行定期的体检和更新。
希望答案能帮到您，欢迎搜索“九云轻生活”，如有问题欢迎私聊、追问。
谢谢。
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